Дело № 2–165/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Судья Калтанского районного суда Кемеровской области Чёрная Е.А.,
при секретаре Сурминой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калтан 09 марта 2023 г.,
гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании кредитной задолженности ФИО1, умершей .../.../.... по кредитному договору от 25.01.2019, согласно которых просит взыскать задолженность в сумме 69247,30 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 59347,34 руб., неустойку 8166,94 руб., иные комиссии 1733,02 руб., а также возврат госпошлины 2277,42 руб.
Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Совкомбанк» и Заемщиком ФИО1 был заключен Кредитный договор о карте с лимитом кредитования 30000 руб. под 0% годовых на условиях возвратности.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Образовалась указанная задолженность.
Заемщик умер. Считают, что смерть кредитора влечет не прекращение заемного обязательства, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к наследникам или иным лицам, указанным в законе.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк»в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Также указав, что ФИО1 в день подписания кредитного договора подписала заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. По картам страховая премия оплачивается ежемесячно. С учетом того, что последний платеж по комиссии за услугу-защита платежа произведен 28.10.2019 за предыдущий период, ответственность заемщика ФИО1 на дату смерти не была застрахована, соответственно смерть заемщика не является страховым случаем и страховая выплата не производилась.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще по адресу регистрации, который является и адресом наследственного имущества.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещение о дне и времени судебного заседания надлежащим.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, согласно которому предоставлен лимит кредитования 30000 рублей под 0% годовых в течение льготного периода 36 мес., затем 10% годовых, предусмотрена неустойка при неоплате ежемесячного платежа 19% годовых, и штраф, что подтверждается индивидуальными условиями кредита (л.д.43), памяткой по использованию карты (л.д. 27 оборот), анкетой (л.д. 44 оборот), копией паспорта (л.д. 43 оборот), общими условиями потребительского кредита (л.д. 32-38).
Кроме того, ФИО1 в день заключения кредитного договора подписаны заявления на включение в Программу добровольного страхования и на подключение пакета услуг «Защита платежа» (л.д. 38-39).
Согласно расчета иска (л.д.28-31), выписки по счету (л.д. 8-15), имеются нарушения условий Кредитного договора.
По состоянию на 28.11.2022 образовалась задолженность: в сумме 69247,30 руб., в том числе задолженность по основному долгу 59347,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 8166,94 руб., иные комиссии 1733,02 руб. Последний платеж по комиссионному вознаграждению за подключение банковских услуг «Защита платежа» производилась 28.10.2019 за период с 26.09.2019 по 25.10.2019.
Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен и признан правильным. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данный размер задолженности соответствует условиям кредитования, подписанным и согласованным заемщиком.
.../.../.... заемщик ФИО1 умерла (копия свидетельства о смерти на л.д.40).
Исходя из разъяснений, которые даны в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Производство по делу в случае смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, подлежит прекращению лишь в том случае, если спорное правоотношение не допускает правопреемство (статья 220 ГПК РФ).
Таких обстоятельств в данном случае не имеется.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Определение круга наследников ФИО1, привлечение к участию в деле наследников, принявших наследство, является необходимым для правильного разрешения настоящего спора.
Это же подтвердил Верховный Суд РФ в пункте 13 постановления Пленума ВС РФ от 29.06.2012 № 9, указав, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).
Действительно, как следует из имеющихся в материалах дела реестра нотариальных дел, ответа нотариуса Калтанского нотариального округа Кемеровской области после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2. Свидетельство о праве на наследство не выдано.
Из ответов на запросы суда и представленных выписок из ЕГРП следует, что за ФИО1 значилось в собственности ... доля в праве на квартиру по адресу: ... соответствии с договором о передаче квартиры (дома) в собственность граждан от .../.../...., с кадастровой стоимостью ... руб.
В силу п. 1 ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно пункту 1 статьи 223 ГК РФ право собственности переходит к приобретателю по договору с момента передачи вещи, если иное не установлено договором или законом. В отношении недвижимого имущества момент перехода права собственности императивно привязан к моменту регистрации такого перехода (пункт 2 статьи 223 ГК РФ).
Иной момент возникновения права установлен, в частности, для приобретения права собственности на недвижимое имущество в порядке наследования (абзац второй п. 2 ст. 218 и п. 4 ст. 1152 ГК РФ).
В соответствии с абз. вторым п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками по закону являются супруг, дети и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).
Согласно ст. 1153 указанного кодекса принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).
В п. 1 ст. 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 названного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Аналогичные положения содержатся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".
Таким образом, если наследодателю (правопредшественнику) принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику с момента открытия наследства.
Как указано в абз. втором п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 апреля 2010 г. N 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость.
Таким образом, судом установлен состав наследственного имущества и надлежащий ответчик ФИО2
Проверяя информацию о наличии страхового обеспечения кредита судом установлено следующее.
В соответствии с условиями, указанными в заявлении на подключение пакета услуг «Защита платежа», размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа», в программу которой входит страховая выплата в случае смерти застрахованного, составляет 299 руб., но не более 2,99 процента от суммы фактической задолженности по договору.
Как указано выше, последний платеж по комиссионному вознаграждению за подключение банковских услуг «Защита платежа» производилась 28.10.2019 за период с 26.09.2019 по 25.10.2019.
В соответствии с п. 4.6 Договора добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, в случае неуплаты страхователем очередных страховых взносов в отношении застрахованного лица держателя карты в отношении такого застрахованного лица держателя карты действует льготный период продолжительностью не более 3-х месяцев. По истечении льготного периода действие договора страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты прекращается.
Учитывая имеющиеся условия страхования, смерть ФИО1 не будет являться страховым случаем.
Анализируя собранные по делу доказательства, суд считает необходимым взыскать с наследника ФИО1, умершей .../.../....- ФИО2, которая приняла наследство после смерти своей матери обратившись к нотариусу, задолженность по кредитному договору в сумме 69247,30 руб., что в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также возврат госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований 2277,42 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк » удовлетворить.
Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 25.01.2019, заключенным с ФИО1, умершей .../.../...., по состоянию на 28.11.2022 в сумме 69247,30 руб., в том числе задолженность по основному долгу 59347,34 руб., неустойку 8166,94 руб., иные комиссии 1733,02 руб., а также возврат госпошлины 2277,42 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца путём подачи апелляционной жалобы через районный суд.
Судья Е.А. Чёрная