Дело № 2-3030/2025
УИД №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2025 года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Соха Т.М.,
при секретаре Летягиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее – ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») обратился в суд с иском и просил взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №, заключенному хх.хх.хх между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 по состоянию на 19 августа 2025 года в размере 2 086 846,62 руб., из них: основной долг – 1 995 878,55 руб., проценты – 85 292,84 руб., пеня по кредиту – 384,76 руб., пеня по процентам – 5 290,47 руб.; а также начиная с 20.08.2025 г. и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование заёмными средствами в размере 23,05 % годовых на сумму основного долга; начиная с 20.08.2025 г. и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате пени в размере 1/366 от размера ставки ЦБ РФ на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 2 506 254,40 руб. Также просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 55 868 руб.
В обоснование исковых требований указал, что 29.05.2024 года между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 000 000 руб. под 20,05 % годовых, на погашение ранее предоставленного кредита, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.Однако, свои обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 7, 163).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, не просил рассматривать дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела он извещен надлежащим образом по месту своей регистрации, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.
На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что хх.хх.хх между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключён договор об ипотеке №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 000 000 руб. под 20,5% годовых, сроком на 240 месяцев, на погашение ранее предоставленного кредита по договору № от хх.хх.хх, заключенному между Банком «Мир Привилегий» (ООО) и ФИО1, а также закрытие указанного кредита на потребительские цели(л. <...> – Индивидуальные условия).
Кредит был предоставлен заемщикам путем зачисления денежных средств на расчетный счет № (л.д. 8).
Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 34 076,94 руб., за исключением первого – 2 191,26 руб. и последнего платежей в размере 25 078,29 руб., который должен быть внесен в согласованную дату (л.д. 47-49).
При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) – п. 13 Индивидуальных условий.
Согласно п. 2 договора залогодатель в целях обеспечения принятых на себя заемщиком по договору о предоставлении денежных средств обязательств передает в ипотеку (залог) залогодержателю предмет ипотеки, который принадлежит залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи комнат от хх.хх.хх.
Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: ...26 (п. 11.2 Индивидуальных условий).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, на банковский счет заемщика были перечислены денежные средства по кредитному договору, однако ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.
19.02.2025 года ответчику ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 108). Однако, требования кредитора о погашении долга не в течение 30 календарных дней с даты получения требования ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по спорному договору по состоянию 19 августа 2025 года составляет 2 086 846,62 руб., из них: основной долг – 1 995 878,55 руб., проценты – 85 292,84 руб., пеня по кредиту – 384,76 руб., пеня по процентам – 5 290,47 руб. (л.д. 29-30).
На 07 октября 2025 года истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору, где общая сумма задолженности составляет 2 069 940,81 руб., из них: основной долг – 1 995 878,55 руб., проценты – 67 052,97 руб., пеня – 7 009,29 руб. (л.д. 146-147).
Суд, изучив указанный расчет, признает его верным, начисление произведено в указанных в таблице и условиях договора по процентам за пользование кредитом и пени.
Задолженность по процентам на дату вынесения решения за период с 20 августа 2025 года по 10 ноября 2025 года составляет 104 614 руб. 11 коп.из расчета 1 995 878,55 х 83/ 365 х 23,05%.
Из выписки из ЕГРН следует, что собственником квартиры, расположенной по адресу: ... является ФИО1 (л.д. 59-61).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 4 Индивидуальных условий проценты начисляются с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное.
Неисполнение обязательства должниками влечет для истца наступления ущерба, который в значительной степени лишает его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца проценты по договору ипотеки № от хх.хх.хх на остаток основного долга 1 995 878,55 руб. в размере 23,05 % годовых, начиная с 11 ноября 2025 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании пени в размере 1/366 от размера ставки ЦБ РФ на сумму основного долга 1 995 878,55 руб. за период с 20.08.2025 г. по дату фактического погашения задолженности.
Как следует из разъяснений в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
Поэтому требования истца в части начисления неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга за каждый календарный день просрочки подлежат удовлетворению.
Поскольку истцом заявлено требование о взыскании пени по дату фактического погашения задолженности, следовательно, пеня за период с 20.08.2025 по 10.11.2025 г. (по день вынесения судом решения) составит 72 392,51 руб. (из расчета: 1 995 878,55 х 83 дн. х 0,0437 % в день (16 % в год - на дату заключения договора ипотеки)).
Поскольку имеется просроченная задолженность на момент рассмотрения дела, суд полагает, что требования о возврате суммы кредита, процентов и пени, обоснованы. С ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по договору ипотеки № от хх.хх.хх в размере 2 263 853,24 руб., из них: основной долг – 1 995 878,55 руб., проценты – 189 906,95 руб. (85 292,84 + 104 614,11), пени – 78 067,74 руб. (384,76 + 5 290,47 + 72 392,51).
В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).
Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком своих обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.
Период просрочки исполнения обязательств по договору займа составляет более трех месяцев, сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, и требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев.
Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено, что заёмщиком ФИО1 нарушались сроки внесения периодических платежей, суд приходит к выводу, что имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 53,4 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: ....
Доказательств внесения платежей в период рассмотрения дела, совершения каких-либо действий к погашению просроченной задолженности суду не представлено.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из выписки из ЕГРН следует, что с хх.хх.хх ответчик ФИО1 является собственником жилого помещения на праве собственности.
Согласно адресной справке ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: ....
Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.
Истцом представлен отчет об оценке от 16.05.2024 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры, общей площадью 53,40 кв.м., расположенной по адресу: ... на дату оценки 16.05.2024 года, составляет 3 132 818 руб. (л.д. 63 оборот).
Для возникновения залога недвижимой вещи в договоре об ипотеке должна быть указана оценка (стоимость) предмета ипотеки (пункт 1 статьи 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Условие о стоимости предмета ипотеки считается согласованным, в том числе, если между сторонами достигнуто соглашение о порядке ее определения.
Как следует из разъяснений, указанных в п. 84 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункте 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества, подлежащими удовлетворению исходя из цены, согласованной сторонами, поскольку они руководствовались отчетом оценщика, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – квартиры общей площадью 53,40 кв.м., расположенной по адресу: ..., в 2 506 254,40 рублей (3 132 818 руб. х 80 %).
Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 868 руб. 00 коп. (л.д. 3).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 -237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ...), в пользу публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>, КПП 253601001, ОГРН <***>, дата регистрации 04.03.1994 г.) задолженность по договору ипотеки № от хх.хх.хх по состоянию на 19 августа 2025 года в размере 2 263 853,24 руб., из них: основной долг – 1 995 878,55 руб., проценты – 189 906,95 руб., пени – 78 067,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 868 рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина Российской Федерации ...), в пользу публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>, КПП 253601001, ОГРН <***>, дата регистрации 04.03.1994 г.)проценты, начисляемые по ставке 23,05 % годовых на сумму основного долга 1 995 878 рублей 55 копеек, начиная с 11 ноября 2025 года по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ...), в пользу публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>, КПП 253601001, ОГРН <***>, дата регистрации 04.03.1994 г.)пени по договору ипотеки № от хх.хх.хх на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере 1/366от размера ставки Центрального Банка РФ, действующей на момент заключения договора ипотеки, начиная с 11 ноября 2025 года по день фактического исполнения обязательств по договору займа.
Обратить взыскание задолженности по договору ипотеки № от хх.хх.хх на предмет залога – квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив его начальную цену в 2 506 254,40 рублей.
Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.М. Соха
Мотивированное заочное решение изготовлено 24 ноября 2025 года.