Дело № 2-65/2023
36RS0027-01-2022-001201-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 г. г. Павловск
Павловский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Шевцова Ю.И.,
при секретаре Костромыгиной Ю.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания скорость финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа за период с 15.12.2019 по 15.02.2022 в размере 95850 рублей 00 копеек; расходов по уплате госпошлины в размере 3075 рублей 50 копеек.
Мотивирует тем, что 15.12.2019 между ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» и ответчиком был заключен договор займа № ФК-295/1901223 (далее по тексту - договор).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора заёмщик обязался возвратить займодавцу займ 11.06.2020 и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п. 4.
Согласно п. 19 договора займодавец предоставляет заем заемщику: наличные денежные средства в дату подписания сторонами индивидуальных условий в кассе центра выдачи займа.
Займодавец свои обязательства выполнил в полном объеме, а именно передал денежные средства заемщику, что подтверждает расходный кассовый ордер ФК295349001 от 15.12.2019.
Свои обязательства, заемщик в установленный срок не выполнил в полном объеме: 27.12.2019 заемщик заключил с займодавцем дополнительное соглашение № 1 (далее Соглашение) к договору займа № ФК-295/1901223, пролонгировав срок действия договора до 24.06.2020 и оплатив 27.12.2019 - 3200 руб.00 коп. как дополнительную часть начисленных процентов за увеличенный срок пользованием Займом, при этом обязуясь, согласно п.2. Соглашения, оплатить оставшуюся часть задолженности (основной долг и проценты за пользования займом) согласно графику платежей.
Однако, свои обязательства, ответчик (заемщик) в установленный срок не выполнил и продолжает уклоняться от их исполнения.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора, на не погашенную часть основного долга займодавец вправе начислять проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором.
15.02.2022 ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 в Ленинском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа.
16.03.2022 мировым судьей судебного участка № 3 в Ленинском судебном районе Воронежской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» задолженности по договору займа и государственной пошлины.
26.04.2022 мировой судья судебного участка № 3 Ленинского судебного района Воронежской области вынес определение об отмене судебного приказа от 16.03.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» задолженности по договору займа и государственную пошлину (ввиду возражений должника), обратился в районный суд с настоящим иском.
Истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещался по адресу, указанному в исковом заявлении. Однако судебная корреспонденция почтой возвращена с отметкой «истек срок хранения». Судебная повестка доставлялась работником почты по адресу ответчика неоднократно, о чем свидетельствуют отметки на конвертах об оставлении извещений. Суд не может игнорировать требования эффективности и экономности, которым должно удовлетворять отправление правосудия. Учитывая, что на гражданине лежит ответственность в получении заказной корреспонденции, а в данном случае ответчик за получением судебной повестки не явился, что расценивается судом как отказ от принятия судебной повестки. Таким образом, в силу положений ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика, и рассмотрении дела в его отсутствие.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).
Главой 42 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (статья 807 ГК РФ). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).
Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Указанная информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.
Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Статьей 6 Закона установлено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим ФЗ, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договор, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего ФЗ, и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
На основании требований Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях вносятся Банком России в государственный реестр микрофинансовых организаций (статья 4). Микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций (п.5.1. ч.2 статьи 9). Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п.4 ч.1 статьи 2).
Статьей 12.1 Закона № 151-ФЗ установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
15 декабря 2019 г. между ООО «Микрокредитная компания скорость финанс»-займодавец и ФИО1 -заемщик заключен Договор микрозайма «Стандартный» № ФК-295/1901223, которым согласованы Индивидуальные условия договора микрозайма «Стандартный»: размер займа 31950 руб. (п.1.); срок возврата займа – 11 июня 2020 г. (п.2.); процентная ставка – 365% годовых (п. 4); оплата займа и процентов производится согласно графику платежей (п.6). Пунктом 12 договора предусмотрено, что заемщие несет ответственность за неисполнение условий настоящего договора в соответствии с действующим законодательством. Неустойка (пеня, штраф) с заемщика не взимается, полная стоимость займа – 353,698 % годовых, в денежном выражении – 38492 руб. 55 коп. (л.д. 18-20).
Следовательно, договор микрозайма № ФК-295/1901223 от 15.12.2019 соответствует требованиям, предъявляемым к такого рода договорам, установленным ГК РФ, Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
15.12.2019 заемщик ФИО1 получил от займодавца ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» денежные средства в размере 31950 руб. наличными по расходному кассовому ордеру № ФК295349001. Таким образом, займодавец исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.
27.12.2019 между ООО «Микрокредитная компания скорость финанс»-займодавец и ФИО1 –заемщик заключено дополнительное соглашение № 1 к договору микрозайма «Стандартный» № ФК-295/1901223 от 15.12.2019, согласно которому предусмотрен срок действия договора до полного выполнения заемщиком обязательства по возврату займа, срок возврата займа изменен на 24.06.2020. (л.д. 25-26), установлен новый график платежей (л.д. 27).
Согласно реестру оплат по договору займа 27.12.2019 в счет процентов уплачено 3200 рублей. (л.д. 29).
По данным расчета задолженности по состоянию на 15.02.2022 (л.д. 5), сумма основного долга составляет 31950 рублей, проценты за пользование займом с 15.12.2019 по 15.02.2022 составляют 63900 рублей, что составляет двухкратный размер непогашенного основного долга.
Ответчиком не представлено суду доказательств о денежных средствах, внесенных в погашение займа.
Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором потребительского займа № ФК-295/1901223 от 15.12.2019 в части наличия задолженности заемщика перед займодавцем по основному долгу в размере 31950 руб. и процентам в размере 63900 руб., что не противоречит требованиям статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района Воронежской области от 26 апреля 2022 г. на основании возражения должника судебный приказ от 16.03.2022 в отношении должника ФИО1 отменен (л.д. 28).
Доказательств добровольного исполнения требования полностью либо частично банку или его правопреемнику ответчиком суду не представлено.
Действующим законодательством, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций, предусмотрен запрет для МФО на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двухкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.
Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать двухкратный размер суммы непогашенного займа.
Учитывая короткие сроки микрозаймов, небольшие размеры займа, законодатель предусмотрел для займодавца ограничитель для начисления и взыскания просроченных процентов – двухкратный размер непогашенного основного долга.
При решении вопроса о взыскании начисленных, но не погашенных процентов за пользование займом, правомерно начисленная займодавцем сумма процентов не может безосновательно быть снижена судом, исходя из кредитной истории заемщика, его материального положения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска в суд истцом ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» оплачена государственная пошлина по платежному поручению № 58066 от 25.10.2022 в размере 1537 руб. 75 коп. (л.д. 9), по платежному поручению № 2654 от 24.01.2022 в размере 1537 руб. 75 коп. (л.д. 10), всего госпошлины на сумму 3075 руб. 50 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания скорость финанс» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа за период с 15.12.2019 по 15.02.2022 в размере 95850 рублей; расходы по оплате государственной пошлины 3075 руб. 50 коп., а всего 98925 руб. 50 коп. (девяносто восемь тысяч девятьсот двадцать пять рублей 50 копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Ю.И. Шевцов
Решение принято в окончательной форме 10 января 2023 г.