Дело №

УИД: 24RS0№-15

Решение

Именем Российской Федерации

01 июля 2025 года <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шахматовой Г.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Т-Банк» к ФИО2, ФИО2, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т-Банк» изначально обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № на сумму 142 000 рублей. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и оплате процентов, у заемщика образовалась задолженность в размере 110 539,27 рублей. Банку стало известно о смерти заемщика и о том, что после ее смерти заведено наследственное дело №.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО2 просроченную задолженность в размере 110 539,27 рублей, в состав которой входит: 106 990,06 рублей – просроченная задолженность, 3 549,21 рубль - просроченные проценты, а так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 411 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судом произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО2 на законных наследников ФИО2 - ФИО2 и ФИО2

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование» в порядке ч. 3 ст. 40 ГПК РФ, на стороне ответчика ФИО2 конкурсный управляющий ФИО2, ввиду признания ответчика ФИО2 банкротом.

Представитель истца АО «Т-Банк» - ФИО2, полномочия проверены, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала. Дополнительно пояснив, что программа страхования заемщика покрыла всю задолженность ФИО2 в полном объеме, задолженность на настоящий момент отсутствует.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, заявлений и ходатайств в адрес суда не поступало. Ранее в судебном заседании исковые требования не признавала, ссылаясь на наличие программы страхования, которая должна быть реализована.

Конкурсный управляющий ответчика ФИО2 – ФИО2, полномочия проверены, в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его проведении надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств в адрес суда не поступало.

Представитель соответчика - АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте его проведении надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств в адрес суда не поступало.

Суд полагает возможным с учетом указанных обстоятельств рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 330 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты №.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, максимальный лимит задолженности, сроки возврата и процентная ставка установлена в Тарифном плане, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям.

Согласно приложения № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит задолженности установлен до 300 000 рублей, бессрочно, со ставкой 0% годовых за беспроцентный период до 55 дней, 29,9 % годовых за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа.

Пунктом 9 Тарифного плана установлен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 рублей – за первый раз, 1% от задолженности + 590 рублей второй раз подряд, 2% от задолженности +590 рублей третий раз подряд и более.

Из заявления-анкеты на получение кредита следует, что ФИО2 просит включить ее в программу страховой защиты заемщиков банка, подтверждает свое согласие быть застрахованным лицом по программе «общих условий добровольного страхования» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также по программе «Страховой защиты заемщиков Банка», поручает банку ежемесячно включать ее в указанные программы страхования и удерживать в нее плату в соответствии с тарифом.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти заёмщика ФИО2 нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело №, в котором содержатся сведения, подтверждающие, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2, являются дочери ФИО2 и ФИО2, им выданы свидетельства о праве на наследство.

Как следует из условий комплексного банковского обслуживания в разделе «Общие условия кредитования» в разделе «Основные определения» дается определение «Болезнь - диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приведшее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти Застрахованного лица в период действия договора страхования.

Далее, в разделе «Страховая защита по программе страхования», указывается, что в рамках программы страхования заемщикам предоставляется защита на случай наступления следующего события: смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определяемой в отношении каждого застрахованного лица, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Т-Страхование» по заявлению ФИО2, ФИО2, было зарегистрировано страховое событие №РА-2-25-409099, связанное со смертью ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО2 в АО «Т-Страхование» поданы заявления на замену выгодоприобретателей по договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ – на «Т-Банк» с целью перечисления суммы страхового возмещения при признании события страховым.

По указанному событию было принято положительное решение. Выплата страхового возмещения в размере 160 % от суммы задолженности перед Банком на дату наступления страхового события в размере 176 862,83 рубля была произведена в соответствии с полученными от наследников застрахованного лица ФИО2 и ФИО2 на основании письменного согласия на замену выгодоприобретателя в пользу АО «Т-Банк» в счет погашения кредитной задолженности ФИО2 в банк по договору №, что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № на сумму 176 862,83 рубля от ДД.ММ.ГГГГ.

После перечисления страховой компанией страховой выплаты, покрывшую в полном объеме сумму, заявленную ко взысканию с наследников заемщика, истец исковые требования не уточнил, от исковых требований не отказался.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчиков полной суммы задолженности в размере 110 593,27 рублей, указанной в иском заявлении, при ее полнейшей выплате кредитору, является необоснованными, поскольку размер выплаченной страховой компанией страховой суммы с учетом замены выгодоприобретателя с наследников ФИО2, ФИО2 на АО «Т-Банк» в размере 176 862,83 рубля (160% от суммы долга) полностью покрыл сумму задолженности по кредитному договору, таким образом задолженность по его уплате отсутствует, ответчиками погашена в полном объеме.

На основании изложенного, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Т-Банк» и ФИО2

С учетом отказа в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд не находит оснований для удовлетворения производного требования о взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Т-Банк» к ФИО2, ФИО2, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Свердловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Г.А. Шахматова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.