РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 мая 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2416/2023 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 370 234,82 руб., из которых: 1 278 949,60 руб. - основной долг; 89 164,62 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 660,80 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;1 459,80 руб. - пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 15 051 руб.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 120 000 руб. со взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 120 000 руб.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 370 234,82 руб., из которых: 1 278 949,60 руб. - основной долг; 89 164,62 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 660,80 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;1 459,80 руб. - пени по просроченному долгу. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил. Представитель истца ФИО2 обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).
Ответчик ФИО1 извещенный о судебном заседании в суд не явился, своих представителей не направил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) между ответчиком ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №.
Согласно п. 21 Индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий).
При подписании Индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ознакомлен и согласен (п. 23 Индивидуальных условий).
В п.п. 1, 2 Индивидуальных условий кредитного договора определены условия кредитования: сумма кредита – 2 120 000 руб., срок действия договора – 84 месяца, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.
Из п. 18 Индивидуальных условий следует, что банковский счет № (в валюте кредита) для предоставления кредита - №.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № сумму кредита в размере 2 120 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и ответчиком в ходе судебного заседания не оспорено.
Оценивая исследованные в судебном заседании кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий, Правил кредитования, суд приходит к выводу о их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2.2 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.Согласно п. 2.3 Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).
В соответствии с Индивидуальными условиями (п.4) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 10,9 % годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора определено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору: количество платежей – 84, размер платежа (кроме первого и последнего) – 36 188,19 руб., размер первого платежа – 36 188,19 руб., размер последнего платежа – 36 261,46 руб., дата ежемесячного платежа – 19 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.
Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдаются, доказательств обратного суда не представлено.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитных договоров за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% за день (п. 12 Индивидуальных условий).
Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 370 234,82 руб., из которых 1 278 949,60 руб. - основной долг; 89 164,62 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 660,80 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;1 459,80 руб. - пени по просроченному долгу.
Проверив данный расчет, суд находит их правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию Банком ВТБ (ПАО) размер пени суд полагает разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитным договорам.
Расчет истца ответчиком не оспорен, иные расчеты кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательства погашения задолженности в большем размере суду не представлены, отсутствует.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть погашена ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
В соответствии с п. 3.1.1 Правил кредитования банк имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее. Информация направляется заемщику банком способом, указанным в Индивидуальных условиях, в срок, установленный законодательством.
Банком в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности в заявленном размере 1 370 234,82 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 051 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 370 234 рублей 82 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 051 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий С.Ю. Дятлов
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
38RS0№-06