Дело № 2-477/2022

УИД 22RS0004-01-2022-000690-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Благовещенка 30 августа 2022 г.

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Зимоглядова Е.В.

при секретаре Иост Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ :

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, расторгнуть соглашение о кредитовании.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, заключено соглашение о кредитовании счета № от 27.09.2019, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит, в сумме 880 000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до 27.09.2026, ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,9 % годовых.

Статья 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила 1) предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил 1 в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил 1. Пунктом 4.7. Правил 1 предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок. Учитывая этот факт, кредитор принял решение воспользоваться своим правом требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты. 24.05.2022 заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 18.07.2022 задолженность составляет 686 307,36 руб., руб., из которых просроченный основной долг в размере 669 015,36 руб., нестойка за неисполнений обязательств по возврату основного долга 7257,87 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9 443,43 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов 590,70 руб.

Ссылаясь на нормы ст. 309. 310, 450. 451 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1, сумму задолженности в указанном размере, а также расходы связанные с уплатой государственной пошлины в размере 10 063,07 руб. Расторгнуть соглашение № от 27.09.2019 заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с 19.07.2022.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, письменных возражений не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возместить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а также определенные договором проценты на сумму займа. В случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При рассмотрении дела установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, заключено соглашение № от 27.09.2019, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 880 00 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до 27.09.2026, ежемесячно в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,9 % годовых.

Согласно статья 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1. Правил.

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

Пунктом 12 соглашения определен размер неустойки: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Подписание соглашения от 27.09.2019 заемщиком свидетельствует о том, что им получены правила, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Указанное соглашение подписано заемщиком ФИО1, в соответствии с которым, последнему перечислена сумма в размере 880 000 руб. что подтверждается банковским ордером № от 27.09.2019. Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Из представленных истцом сведений по лицевому счету и расчету задолженности, следует, что ответчиком нарушено обязательство по возврату денежных средств, в связи с чем, образовалась задолженность.

В судебном заседании установлено, что 24.05.2022 ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1, обязательств по кредитному договору от 27.09.2019, является основанием для досрочного взыскания с заемщика денежных средств по данному договору.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика ФИО1, перед истцом по состоянию на 18.07.2022 составила 686 307,36 руб., из которых просроченный основной долг в размере 669 015,36 руб., нестойка за неисполнений обязательств по возврату основного долга 7257,87 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9 443,43 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов 590,70 руб.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. В нём учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки.

Таким образом, сумма задолженности, по состоянию на 18.07.2022 составила просроченный основной долг – 669 015,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 9443,43 руб. и подлежит взысканию с ФИО1

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки: нестойка за неисполнений обязательств по возврату основного долга 7257,87 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов 590,70 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в этой части, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Определениях Конституционного Суда РФ (от 20.11.2008 г. N 824-О-О; от 24.01.2006 г. N 9-О; от 14.10.2004 г. N 293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).

При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При таких обстоятельствах какие-либо основания для снижения размера неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют. Кроме того, суд находит, что неустойка, заявленная истцом, исходя из размера основного долга, длительности просрочки платежей, неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет надлежащим образом, ответ на требование о расторжении договора в досудебном порядке и досрочном возврате задолженности в предоставленный срок не поступил, истцом досудебный порядок по требованию о расторжении договора соблюден путем направления вышеуказанного требования, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему № от 27.09.2019.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 10 063,07 руб. в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по соглашению № от 27.09.20219 в сумме 686 307,36 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 669 015,36 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату долга в размере 7 257,87 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9443,43 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 590,70 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 063,07 руб., а всего 696 370,43 руб.

Расторгнуть соглашение № от 27.09.20219, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с 19.07.2022.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Благовещенский районный суд Алтайского края заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Зимоглядова

Решение в окончательной форме принято 02 сентября 2022 года.