Решение по делу № 2-7576/2022 от 04.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, расторжении кредитного договора, расторжении дополнительного соглашения.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.05.2023 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-810/2023 (УИД 38RS0001-01-2022-007212-60) по иску АО «Дальневосточный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, расторжении кредитного договора, расторжении дополнительного соглашения,

установил:

Истец АО «Дальневосточный банк» обратился с иском в суд к ФИО1, указав в обоснование иска, что ** между АО «Дальневосточный банк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к условиям выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами АО «Дальневосточный банк» (договор банковского счета о выпуск и обслуживание банковских карт) №, на основании которого ответчику предоставлен кредитный лимит по кредитной карте в размере 50 000 рублей на срок 1 год с автоматической пролонгацией на 1 год, но не более срока действия кредитной карты с уплатой 26% за каждый календарный день со дня, следующего за днем возникновения кредита до дня погашения задолженности по кредиту или даты расторжения дополнительного соглашения, или до даты предъявления кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности. Заключение договора осуществлялось путем присоединения заемщика к Общим условиям предоставления кредита по карте при достижении сторонами соглашения по всем индивидуальным условиям. Кредитная карта была получена заемщиком **. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или процентов кредитор взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** задолженность ответчика по кредитному договору составляет 57 080,26 рублей, в том числе: 50 999,94 рублей – основной долг, 6 080,32 рублей – проценты по договору.

** между АО «Дальневосточный банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 500000,00 рублей, на срок по ** на рефинансирование потребительского кредита от ** и потребительские цели, на условиях процентной ставки по кредиту 7% годовых. Заключение договора осуществлялось путем присоединения заемщика к Общим условиям предоставления кредита по карте при достижении сторонами соглашения по всем индивидуальным условиям. Размер ежемесячного платежа по договору составляет 11 751,08 рублей в соответствии с Графиком платежей к договору. Погашение кредита производится аннуитетными платежами ежемесячно 15 числа каждого месяца. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или процентов кредитор взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу.

Кредитором обязательства по выдаче денежных средств исполнены в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика.

Обязательства по данному кредитному договору заемщик, так же, исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** за ответчиком числится задолженность по договору в сумме 438 814,59 рублей, в том числе: основной долг – 418 137,76 рублей, проценты – 15 476,83 рублей, комиссия за присоединение к коллективному добровольному страхованию – 5 200,00 рублей.

Обращаясь с иском, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ** и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 438 814,59 рублей, расторгнуть дополнительное соглашение к условиям выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами АО «Дальневосточный банк» от **, взыскать задолженности по кредитному соглашению в сумме 57 080,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 159,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции.

Определением суда от ** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена страхования компания АО «СОГАЗ».

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, и его неявка не является препятствием для рассмотрения дела.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда Иркутской области, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.

Учитывая неявку ответчика, дело рассматривается в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

С ** к отношениям по потребительскому кредитованию применяются нормы Федерального закона от ** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст.5 указанного выше Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено, что ** между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к условиям выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами АО «Дальневосточный банк», по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 50 000 рублей сроком на 1 год с автоматической пролонгацией на 1 год, но не более срока действия кредитной карты, на условиях уплаты 26% за каждый календарный день. Кредит предоставлен заемщику на потребительские цели.

** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 500000,00 рублей, на срок по **, на условиях процентной ставки по кредиту 7% годовых.

Как следует из условий договора, заемщику был предоставлен кредит на рефинансирование кредита и потребительские цели.

Денежные средства в сумме 500000,00 рублей ** были перечислены ответчику на его банковский счет, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу нормы, содержащейся в п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита по дополнительному соглашению от ** осуществляется заемщиком ежемесячно с 1-го по 20-е число каждого календарного месяца в размере минимального платежа состоящего из 5% от суммы задолженности по кредиту по состоянию на начало платежного периода и суммы начисленных и непогашенных до даты начала платежного периода процентов (п.11.6 дополнительного соглашения)

Погашение кредита по договору № № от ** осуществляется в соответствии с графиком платежей (приложение № к кредитному договору № № от **) дата ежемесячного платежа по кредиту – 15-е число каждого месяца, сумма платежа – 11 751,08 рублей. Дата последнего платежа – ** в размере 11 696,12 рублей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме, допускал просрочку платежа по графику. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, представленным истцом расчетом задолженности по договору и не оспариваются ответчиком.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ** сумма требований по дополнительному соглашению к условиям выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами АО «Дальневосточный банк» от ** составляет 57 080,26 рублей, из которых 50 999,94 рублей – основной долг, 6 080,32 рублей – проценты по договору.

Задолженности ответчика по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 438 814,59 рублей, в том числе: основной долг – 418 137,76 рублей, проценты – 15 476,83 рублей, комиссия за присоединение к коллективному добровольному страхованию – 5 200,00 рублей.

Доказательств погашения кредита ответчиком суду не представлено.

Расчёт суммы долга и процентов ответчиком не оспорен, судом расчет истца проверен, у суда этот расчет сомнений не вызывает, арифметически он правильный.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства о возврате кредита ответчиком не исполнены, кредитный договор не оспорен, истец представил суду доказательства в подтверждение требований, следовательно, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 450, 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что банк уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности, а также о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и о расторжении кредитного договора № от ** (дополнительного соглашения к условиям выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами АО «Дальневосточный банк» от **), что подтверждается требованием от **.

Так же, требованием от ** банк уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, о расторжении кредитного договора № от **.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности и существенному нарушению условий кредитного договора, то суд считает требование банка о расторжении кредитного договора обоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 14 159,00 рублей.

Требования АО «Дальневосточный банк» удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Дальневосточный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, расторжении кредитного договора, расторжении дополнительного соглашения - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу АО «Дальневосточный банк» (ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № № от ** по состоянию на ** в размере 438 814,59 рублей, в том числе: основной долг – 418 137,76 рублей, проценты – 15 476,83 рублей, комиссия за присоединение к коллективному добровольному страхованию – 5 200,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу АО «Дальневосточный банк» (ОГРН <***>), задолженность по дополнительному соглашению к условиям выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами АО «Дальневосточный банк» от ** по состоянию на ** в размере 57 080,26 рублей, в том числе 50 999,94 рублей – основной долг, 6 080,32 рублей – проценты по договору, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 159, рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от **, заключенный между ПАО «Дальневосточный банк» и ФИО1.

Расторгнуть дополнительное соглашение к условиям выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами АО «Дальневосточный банк» от **, заключенное между ПАО «Дальневосточный банк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Н. Мишина

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 16.06.2023.