Решение по делу № 2-1983/2022 от 15.11.2022 | Беловский городской суд (Кемеровская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское None

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ЕГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Таким образом, на основании изложенного выше, суд полагает взыскать с ответчика <ФИО> в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №

Резолютивная частьитоговое решение суда

Взыскать с <ФИО> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 123 489.46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №

УИД 42RS0№-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре ТИЗ

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

15 ноября 2022 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.03.2020г.,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ЕГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 123 489.46 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3669.79 рублей.

Требования мотивированы следующим.

ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 99 745 рублей, в том числе 84000 рублей – сумма к выдаче, 15745 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 18,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 99 745 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении потребительского кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий договора, Графика погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен Ответчиком дистанционным образом.

Согласование Индивидуальных условий договора потребительского кредита происходит с учетом волеизъявления клиента. После согласования Индивидуальных условий и до заключения Договора Банк предоставляет Клиенту проект Индивидуальных условий и График погашения по Кредиту в Информационном сервисе, посредством которого был заключен Договор.

Согласие клиента на заключение кредитного договора на предложенных Банком условиях выражается в совершении клиентом активных действий, направленных на подписание документа простой электронной подписью, то есть запроса СМС-кода и проставлением полученного СМС-кода в электронном документе (смс-код 4454,5245).

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям Договора.

По договору Банк открывает Клиенту банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту.

По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные Договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: Кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту.

При заключении Договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту. В Графике погашения по кредиту до сведения Заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.811,819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ в размере 10979.17 рублей, что является убытками Банка.

В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 123 489.46 рублей, из которых:

сумма основного долга 99 745 рублей,

сумма процентов за пользование кредитом 9850.81 рублей,

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 10979.17 рублей,

штраф за возникновение просроченной задолженности 2221.48 рублей,

сумма комиссии за направление извещений 693 рублей.

В судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4 оборот), представил в адрес суда письменные пояснения по делу (л.д.128-130), согласно которых просил исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить в полном объеме, судебное заседание провести в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ЕГ, ее представитель по ордеру ИЮМ (л.д.121) поддержали в полном объеме доводы, изложенные в представленном в дело письменном возражении (л.д.97-99), согласно которого просили в удовлетворении исковых требований истцу ООО «ХКФ Банк» отказать по мотиву того, что ответчик не заключала никаких кредитных договоров с истцом, а была обманута мошенниками, которые воспользовались ее личными данными, содержащимися в базе данных ООО «ХКФ Банк», дали суду пояснение.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела. К письменным доказательствам относятся, в том числе, решения суда, иные судебные постановления.

В статье 60 ГПК РФ закреплено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Возражая против заявленных исковых требований банка, ответчик представила в данное дело копию решения Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, принятого по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» о признании договоров недействительными, аннулировании сведений в бюро кредитных историй, которым постановлено:

Исковые требования ЕГ удовлетворить частично.

Признать недействительным (заключенным под влиянием существенного заблуждения) договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЕГ и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк».

Применить последствия недействительных сделок для страховых договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ заключенных между ООО «Хоум Кредит Страхование» и ЕГ

Обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» аннулировать сведения, предоставленные в Бюро кредитных историй о ЕГ как о недобросовестном заемщике.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в пользу ЕГ компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы в размере 4118 рублей, штраф 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 7059 рублей, а всего взыскать 21177 (двадцать одна тысяча сто семьдесят семь) рублей.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 (триста) рублей.

Возвратить ЕГ из местного бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей (л.д.100-107).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, Дело № ДД.ММ.ГГГГ) решение Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено полностью, отказано в удовлетворении требований ЕГ в полном объеме, апелляционная жалоба ООО «ХКФ Банк» удовлетворена.

Указанным судебным актом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ЕГ через интернет приложение путем подписания простой электронной подписью заемщика были оформлены заявления о предоставлении потребительского кредита и кредитные договоры со страхованиемна 99 000 руб., из которых 84 000 руб. сумма к выдаче и 15 745 руб. сумма взноса на личное страхование ина 108 909 руб., из которых 88 000 руб. сумма к выдаче и 20 909 руб. сумма взноса на личное страхование, предоставлены графики погашения по кредитам.

Банком на ранее открытый кредитный счет ЕГ № были зачислены указанные суммы, что подтверждается выпиской по счету. Суммы 15 745 руб. и 20 909 руб. были перечислены в страховую компанию для оплаты страхового взноса на личное страхование в ООО «Хоум Кредит Страхование». Из индивидуальных условий кредитных договоров следует условие: «для выдачи суммы кредита использовать способ - карта в другом банке. Перечислить сумму кредита на мой счет в Банке, либо на счет в другом банке по реквизитам - в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на карты№». Две суммы 88 000 руб. и 84 000 руб. были зачислены на дебетовую карту другого Банка клиента№через Банк АО «КУБ» согласно пункту 1.3 распоряжения клиента, что подтверждается выпиской по счету. Кредитные договоры были привязаны только к счету №, ООО «ХКФ Банк» не являлся эмитентом данной дебетовой карты. Банком - эмитентом карты№являетсяАО «Киви Банк».

Банк предоставил кредит на основании заявления истца, оформленного с использованием электронной подписи, в силу принятых на себя обязательств банк не мог отказать в заключении кредитных договоров, а впоследствии в производстве операций по списанию денежных средств, поскольку банковские операции были осуществлены на основе полученных через платёжную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло идентифицировать и аутентифицировать клиента, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счёт ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счёту, что заключение кредитного договора и списание денежных средств истца произошло посредством подтверждения одноразовым паролем, отправленным на номер телефона истца, ущерб истцу причинён не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГг., Дело № апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

В силу части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Указанными судебными актами установлен факт заключения спорного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Данное обстоятельство имеет преюдициальное значение для настоящего дела.

В силу ст.ст.56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – далее ГПК РФ на лицах, участвующих в деле (сторонах) лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст.195 ГПК РФ).

В силу положений ч.ч.1 - 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в п.15 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

То есть, проценты за пользование займом, начисленные в соответствии со ст.809 ГК РФ и в порядке, определенном договором, снижению не подлежат и могут быть взысканы в размере, установленном договором до момента фактического исполнения обязательств заемщиком.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из искового заявления, подтверждено документально, установлено вышеуказанными судебными актами, ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 745 рублей, в том числе 84000 рублей – сумма к выдаче, 15745 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 18,90% годовых.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был оформлен Ответчиком дистанционным образом.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также Условиями договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62), в котором потребовал вернуть задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования в размере 123 489.46 рублей, из которых: основной долг 99 745 рублей, проценты 9850.81 рублей, убытки Банка 10979.17 рублей, штрафы 2221.48 рублей, комиссии 693 рублей.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Иного судом не добыто.

Учитывая, что в процессе судебного разбирательства установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств денежные средства в соответствии с графиком погашения по кредиту не выплачивала, не оплачивает кредит и на момент рассмотрения данного дела, суд соглашается с позицией истца о том, что требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после его выставления является правомерным, так как в силу вышеприведенных положений закона кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства как в отношении основной суммы долга по кредитному договору, так и в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика-ответчика по Договору составляет в размере 123 489.46 рублей, из которых: основной долг 99 745 рублей, проценты за пользование кредитом 9850.81 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 10979.17 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2221.48 рублей, комиссии за направление извещений 693 рублей (л.д.10-12).

Суд находит представленный истцом расчет задолженности обоснованным исходя из вышеизложенных установленных по делу обстоятельств. Доказательств, контррасчет, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, стороной ответчика в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

Таким образом, на основании изложенного выше, суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 489.46 рублей.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 3669.79 рублей (л.д.5,6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 489.46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3669.79 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.С.Гуляева

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →