Дело № 2-895/2025 (УИД: 37RS0012-01-2025-001503-90)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Юдиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Т-Банк» к Ф.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Т-Банк» (далее – АО «Т-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей Ф.Л.А., в котором просит взыскать за счет него с наследников умершей Ф.Л.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № в общей сумме 98 089 рублей 86 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 96 579 рублей 14 копеек, просроченные проценты в размере 1 510 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между АО «Т-Банк» и Ф.Л.А. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Ф.Л.А., ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №. Условия данного договора исполнена Баном в полном объеме. Заемщик Ф.Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщиком на дату смерти не исполнены взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, учитывая наличие у нотариуса открытого наследственного дела к имуществу умершей Ф.Л.А., полагает, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана с ее наследников умершей, принявших наследство.

В ходе судебного разбирательства по делу к участию в нем привлечен в качестве ответчика Ф.А.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - АО «Т-Страхование».

Представитель истца АО «Т-Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ф.А.В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее – ГПК РФ).

Представить третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представитель истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не выразил.

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между Ф.Л.А. и АО «Т-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru. и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Данный кредитный договор заключен на следующих условиях: тарифный план ТП 7.51 (рубли РФ), в соответствии с которым полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности до 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа 28,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9%; минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей4 штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей; неустойка пр неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (л.д. 48).

Договор на обозначенных выше условиях и присоединении заемщика к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиям комплексного банковского обслуживания и Тарифам Банка, заключен в порядке ст. 434 ГК РФ, посредством активации заемщиком кредитной карты.

Подписывая заявление, Ф.Л.А. подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте банка, тарифами и полученными им индивидуальными условиями, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 16, 17).

Кроме того, при заключении договора Ф.Л.А. дала согласие на включение её в программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячное удержание платы в соответствии с тарифами.

Согласно условиям договора коллективного страхования № от 04 сентября 2013 года, заключенного между ТСК Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, застрахованным лицом является клиент банка, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники (л.д. 49-50).

В соответствии с Общими условиями кредитования Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет обслуживания кредита. На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п.п. 3.1 - 3.3).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете обслуживания кредита наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. п. 3.7, 3.8 Общих условий кредитования).

Согласно п. 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа.

Из представленной истцом справке о расчете задолженности усматривается, что у Ф.Л.А. по вышеуказанному кредитному договору имеется задолженность, которая по состоянию на 01 апреля 2024 года составляет в общей сумме 98 089 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг в сумме 96 579 рублей 14 копеек, проценты в сумме 1 510 рублей 72 копейки (л.д. 11).

Данный расчет задолженности Ф.Л.А. по кредитному договору ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным.

Таким образом, судом установлено, что Ф.Л.А. в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнила надлежащим образом, допустив просрочку погашения задолженности. Доказательств отсутствия у умершей Ф.Л.А. задолженности по спорному кредитному договору суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.Л.А. умерла, что подтверждается свидетельством серии II-ФО № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 154), актовой записью гражданского состояния 170№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 158, оборот л.д. 167).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ивановской областной нотариальной палаты Ивановского городского нотариального округа Б.Е.Н. к имуществу умершей Ф.Л.А. заведено наследственное дело № (л.д. 153-166).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1152, п.п. 1, 2 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований; до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

С учетом приведенных законоположений значимыми обстоятельствами по делу является установление того, имеются ли после смерти Ф.Л.А. наследники и наследственное имущество, за счет которого возможно взыскание.

Согласно материалам наследственного дела от Ф.Н.В., являющейся дочерью умершей Ф.Л.В., поступило заявление об отказе от причитающейся ей доли наследства (л.д. 155), иные наследники с заявлением о принятии наследства после смерти Ф.Л.А. не обращались.

По представленным Филиалом по городу Иванову и Ивановскому району комитета Ивановской области ЗАГС сведениям у Ф.Л.А. также имеется сын Ф.А.В. (л.д. 167) и супруг Т.С.Ю., умерший ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 213).

На момент смерти Ф.Л.А. была зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 130, 157), совместно со своим сыном Ф.А.В., дочерью Ф.Н.В. и внучкой П.А.А.

Смерть заемщика, согласно ст. 418 ГК РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

По смыслу ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принимая во внимание названные положения закона, учитывая то, что дочь Ф.Н.В. отказалась от причитающейся ей доли наследства, наследниками умершей ДД.ММ.ГГГГ Ф.Л.А. является ее сын Ф.А.В., принявший наследство в установленном законом порядке вне зависимости от получения свидетельства о праве на наследство по закону с учетом фактического проживания с наследодателем на момент смерти, поэтому именно он является надлежащим ответчиком по делу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя Ф.Л.А. вытекающим из заключенного ней с АО «Т-Банк» кредитного договора №, должны отвечать ее наследники первой очереди по закону (п. 1 ст. 1142 ГК РФ)), а именно Ф.А.В.

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 49 Постановления № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии с данными, представленными ППК «Роскадастр» по Ивановской области Ф.Л.А. на момент смерти принадлежала 33/400 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 198-203).

Согласно сведениям, представленным из УГИБДД УМВД России по Ивановской области (Т. 1 л.д. 154, 227), Главного управления МЧС России по Ивановской области о наличии у Ф.Л.А. транспортных средств и маломерных судов по состоянию на 18 сентября 2024 года не имеется (л.д. 150, 167, 183).

ПО имеющимся в материалах гражданского дела сведениям из ПАО «Сбербанк России», на расчетном счете №, открытом 02 июля 2018 года в данном Банке на имя Ф.Л.А., имеется остаток денежных средств по состоянию на 18 сентября 2014 года в размере 12 рублей 86 копеек (л.д. 185, 188).

На иных счетах, открытых в различных кредитных учреждениях на имя Ф.Л.А. на день её смерти, денежные средства отсутствуют (л.д. 191, 196, 222).

Иного наследственного имущества после смерти Ф.Л.А. не выявлено.

Таким образом, наследственное имущество умершей Ф.Л.А. состоит из 33/400 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, и денежных средств на счетах в кредитных учреждениях в общем размере 12 рублей 86 копеек и считается принятым её наследником Ф.А.В.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику Ф.А.В. наследства после смерти Ф.Л.А. составила 208 397 рублей 52 копейки ((2 525 874,76*33/400)+12,86), что значительно больше цены иска по настоящему делу (98 089 рублей86 копеек).

Учитывая изложенное, цена предъявленного в настоящее время истцом АО «Т-Банк» иска не выходит за пределы стоимости принятого ответчиком Ф.А.В. наследственного имущества наследодателя Ф.Л.А.

Как видно из искового заявления и материалов настоящего гражданского дела, цена иска по нему складывается из основного долга и процентов по кредитному договору.

Учитывая, что заемщик Ф.Л.А. умерла, не исполнив перед АО «Т-Банк» свои обязательства по кредитному договору №, наследником, принявшим наследственное имущество, является Ф.А.В., то истец как кредитор в соответствии с вышеуказанными нормами закона имеет право на взыскание с него как наследника, принявшего наследство, образовавшейся у наследодателя суммы задолженности в размере 98 089 рублей 86 копеек в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с этим заявленные АО «Т-Банк» требования суд находит законными и обоснованными.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 31 марта 2025 года (л.д. 10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением требований истца, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика Ф.А.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Т-Банк» к Ф.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ф.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН № в пользу Акционерного общества «Т-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 98 089 рублей 86 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 96 579 рублей 14 копеек, просроченные проценты в размере 1 510 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.М. Каташова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 20 июня 2025 года.

Копия верна

Председательствующий А.М. Каташова