УИД 22RS0066-01-2022-006079-26
Дело № 2-798/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2023 года г. Барнаул
Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Рише Т.В.
при секретаре Разживиной М.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Железнодорожный районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 60 738 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 022,14 руб.
В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № (далее – Договор о карте).
В рамках Договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Банк, проверив платежеспособность клиента, ДД.ММ.ГГГГ открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на заключение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление на заключение потребительского кредита и Договора о карте, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия банка по открытию ей счета карты. С момента открытия счета Договор о карте считается заключенным. После получения карты ответчик, в соответствии с условиями заключенного Договора осуществила активацию карты.
В период пользования картой ответчик совершила операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.
По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность в размере 60 737,49 рублей.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный срок денежные средства в размере 60 737,49 руб. от ответчика на счет банка не поступили, требование по погашению задолженности ответчиком исполнено не было.
С целью взыскания задолженности по Договору о карте банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей вынесенный судебный приказ отменен по заявлению должника, в связи с чем истец обратился в суд общей юрисдикции для защиты своих прав.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила в суд письменные возражения на иск, в которых просила применить срок исковой давности.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.
В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением – анкетой о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты.
Согласно заявлению на получение карты, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счёта карты.
Также ФИО1 подтверждено, что с Условиями и Тарифами она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать.
На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл заемщику счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Ответчиком не оспорен факт заключения договора, получения кредитной карты, ее активации и дальнейшего использования.
С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен Договор о карте надлежащим образом. Существенные условия договора содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах. Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы.В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор считается заключённым путём акцепта Банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес Банка. Акцептом заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счёта (п. 2.2.2 Условий).
Заемщик обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 7.11 Условий).
Таким образом, при заключении договора ответчик приняла на себя все права и обязанности, определённые Договором о выпуске и обслуживании карты «Русский стандарт», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
Размер кредитного лимита установлен в сумме 50 000 руб., что следует из заключительного счета-выписки Банка.
Согласно п. 2.10 Условий предоставления и обслуживания карты, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие условия и тарифы, предварительно уведомив клиента о вводимых изменениях.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В период пользования картой ответчик совершила операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность в размере 60 737,49 рублей, что следует из расчета задолженности за период пользования ответчиком кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Банком в адрес ответчика в связи с ненадлежащим исполнением условий договора направлено заключительное требование (счет – выписка), сформированное ДД.ММ.ГГГГ, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако в указанный срок денежные средства на счет банка не поступили, указанное требование ответчиком исполнено не было.
С целью взыскания задолженности по Договору о карте банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению Банка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 737, 49 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 1 011, 06 руб.
По заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.
Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела представлено ходатайство о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы займа.
Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (п. 8.17) предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. По договору срок погашения задолженности составляет 30 календарных дней.
Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ выставлен заключительный счет-выписка, размер подлежащей задолженности указан в сумме 60 737,49 руб., срок оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору.
В суд общей юрисдикции истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
С учетом приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к задолженности, образовавшейся по состоянию до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ, обращение Банка ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на его течение не влияло. Соответственно, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности, образовавшейся за период до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая вышеизложенное, суд приход к выводу о том, что иск заявлен истцом с пропуском установленного законом срока исковой давности, составляющего три года со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, при этом ответчиком ФИО1 заявлено об истечении срока исковой давности, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт».
В силу ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – с ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Т.В. Рише