Решение по делу № 0844/2023 от 14.08.2023

№ 2-1605/2023

56RS0042-01-2023-001395-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 14 августа 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В. Дмитриевой,

при секретаре Я.К. Мажитовой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с названным выше иском к ответчику, указав, что 24.12.2019 между ООО «ХКФ Банк» - кредитором и ФИО1- заемщиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 207 000 рублей – сумма к выдаче, 10 971 рублей- для снижения процентной ставки, со взиманием 24,20% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 971 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 207 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 10 971 рубль - для оплаты снижения процентной ставки, что подтверждается выпиской по счету.

По договору банк обязуется представить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.01.2023 задолженность по договору № от 24.12.2019 составляет 354 925,59 рублей, из которых: сумма основного долга- 212 089,08 рублей, сумму процентов за пользование кредитом– 59 243,51 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 81 742,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности -365,94 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 1485 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.12.2019 в размере 354 925,59 рублей, из которых: сумма основного долга- 212 089,08 рублей, сумму процентов за пользование кредитом– 59 243,51 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 81 742,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности -365,94 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 1485 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6749,26 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился к суду с письменным заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, пояснил, что кредитный договор заключал, денежные средства брал, потерял работу, считает, что пропущен срок исковой давности с момента прекращения оплаты им оплаты, которую вносил в июне 2021 года, процедуру банкротства не проходит, получает пенсию по старости.

С учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 24.12.2019 между ООО «ХКФ Банк» - кредитором и ФИО1- заемщиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 207 000 рублей – сумма к выдаче, 10 971 рублей - для снижения процентной ставки по кредиту, со взиманием 24,20% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 971 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 207 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 10 971 рубль - для оплаты снижения процентной ставки, что подтверждается выпиской по счету

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставления кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно- кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 6 396,20 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 24 число.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 207 000 рублей на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора).

Стороны оговорили также, что банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 день и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (пункт 12 индивидуальных условий).

Так судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнены обязательства по возврату задолженности, в связи с чем, она нарушила условия Договора.

Таким образом, у банка в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, неустойки.

Согласно расчету, представленному истцом по кредитному договору № от 24.12.2019 составляет 354 925,59 рублей, из которых: сумма основного долга- 212 089,08 рублей, сумму процентов за пользование кредитом– 59 243,51 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 81 742,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности -365,94 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 1485 рублей

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с частью 4 статьи 202 Гражданского кодека Российской Федерации, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Вместе с тем, анализируя действующее законодательство (статьи 203, 204 ГК РФ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Согласно с заключенным между сторонами кредитным договором срок предоставления кредитного договора составляет 60 месяцев.

Из материалов дела следует, что 03.08.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.09.2021.

Из представленной истцом выписке по счету следует, что просрочка платежа о стороны заемщика ФИО1 образовалась 17.06.2021.

В соответствии с материалами гражданского дела 02-47/105/2022 истец обратился за защитой нарушенного права к мировому судье 28.12.2021.

14.01.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ.

Судебный приказ по заявлению истца вынесен мировым судьей судебного участка №2 Центрального района г.Оренбурга отменен определением от 14.02.2022 в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа (то есть действовал 30 дней)

ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу 18.03.2023 посредством почтовой связи.

При таких обстоятельствах с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, срок исковой давности начал течь с 02.09.2021, с учетом действия судебного приказа (30 дней), срок исковой давности истекает 02.10.2023.

Поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением 18.03.2023, срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности пропущен, основаны на неверном толковании норм материального права.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за пользованием кредитом, штрафа суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено, расчет задолженности с учетом всех произведенных платежей подтвержден выпиской по счету.

Положения ст.811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик условия договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не произвел, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» о взыскании суммы 354 925,59 рублей, из которых: сумма основного долга 212 089,08 рублей, 59 243,51 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 365,94 рублей, а также убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 81 742,06 рублей, комиссии за направление извещений – 1485 рублей подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела истцом уплачена государственная пошлина, в размере 6 749,26 рублей, что подтверждается платежными поручениями ООО «ХКБ Банк».

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 749,26 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.12.2019 по состоянию на 24.01.2023 в общем размере 354 925,59 рублей, из которых: сумма основного долга- 212 089,08 рублей, сумму процентов за пользование кредитом– 59 243,51 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 81 742,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности -365,94 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 1485 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Ю.В.Дмитриева

Решение в окончательной форме принято 21 августа 2023 года.