Дело №
УИД 55RS0№-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 28 июля 2023 г.
Советский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,
при секретаре ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании
гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности, указав, что .... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен договор № --------------, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № ------------№с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта в размере 100000 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № ------------№с .... по ..... Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк .... потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на .... задолженность по договору от .... № -------------- составляет 126303 руб. 40 коп., из которых сумма основного долга – 98791 руб. 08 коп., сумма штрафов – 6500 руб., сумма процентов – 21012 руб. 32 коп.
На основании изложенного просит взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору от .... № -------------- за период с .... по .... в размере 126303 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 726 руб.077 коп.
В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
ФИО3 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежаще, представила возражения на иск, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из системного толкования статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору займодавец имеет право претендовать на ежемесячный возврат суммы займа, а также получение процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела, .... ФИО3 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором просила выпустить на ее имя карту к ее текущему счету № ------------№на основании тарифов по банковскому продукту, полученных ею при оформлении заявления, подтвердила, что ей предоставлена информация о номере соглашения по карте: --------------, банковском продукте «Карта Стандарт 44.9/1», лимите овердрафта – 100000 руб., начале расчетного периода – 5 число каждого месяца, начале платежного периода – 5 число каждого месяца следующего за месяцев расчетного периода, крайнем сроке поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5 числа включительно (л.д. 8).
В соответствии с тарифами по банковскому продукту Карта «Стандарт 44.9/1» процентная ставка по кредиту по карте составляет 44,9%, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период – до 51 дня, комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента – 200 руб., комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 руб., штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования, комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 руб., ежемесячная плата за услуги «СМС-уведомление» – 50 руб. (л.д. 14).
Согласно п. 1 раздела I Условий договора (л.д. 10-12) клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
В соответствии с п. 4 Раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентов в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.
Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.
Своей подписью в заявлении и тарифах ФИО3 подтвердила ознакомление и согласие условиями договора.
Факт заключения договора и получения кредитной карты ответчиком не опровергнут.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности ежемесячно путем обеспечения на момент окончания последнего дня процентного периода наличия на счете денежных средств размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Условий договора).
Вместе с тем, в нарушение условий кредитования ответчик не исполнял свои обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности.
Данное обстоятельство явилось основанием для направления .... ООО «ХКФ Банк» в адрес ФИО3 требования о полном досрочном погашении долга в размере 125303 руб. 40 коп. в срок - 30 дней с момента направления требования (л.д. 13), которое не было ею исполнено.
.... мировым судьей судебного участка № -- в Советском судебном районе в адрес по заявлению ООО «ХКФ Банк» вынесен судебный приказ №-----/2019 о взыскании с ФИО3 задолженности по договору о предоставлении кредита от .... № -------------- за период с .... по .... в размере 125303 руб. 40 коп., который был отменен определением мирового судьи судебного участка № -- в Советском судебном районе в адрес от .... в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 18).
Согласно расчету банка, задолженность ответчика по кредитному договору за период с .... по .... составляет 126303 руб. 40 коп., из которых сумма основного долга – 98791 руб. 08 коп., сумма штрафов – 6500 руб., сумма процентов – 21012 руб. 32 коп.
Возражая относительно удовлетворения иска, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям и применении его последствий.
В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденные Президиумом Верховного Суда РФ ....).
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами.
Однако из материалов дела следует, что в данном случае истцом выставлено требования о полном досрочном погашении долга, изменившее срок исполнения кредитного обязательства. Согласно заключительному счет-выписки задолженность по кредитному договору подлежала оплате в срок до ...., следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал .....
ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд за защитой своего права, направив заявление о выдаче судебного приказа лишь ...., таким образом, срок исковой давности в рассматриваемом случае уже был пропущен на дату обращения ООО «ХКФ Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа.
Принимая во внимание, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО3, в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям в удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк» суд считает необходимым отказать.
В связи с отказом истцу в иске, не подлежат удовлетворению требования о взыскании уплаченной им при обращении в суд государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Д.С. Родионов
Мотивированное решение изготовлено 04.08.2023