Дело №2-169/2022 (2-1448/2021)
УИД 77RS0024-02-2021-011965-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 июля 2022г. г.Буйнакск
Буйнакский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Амирханова Р.А., при секретаре Гаджиевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель (далее-ИП) ФИО5 обратился в суд с выше указанным исковым заявлением к ФИО6 о взыскании долга по договору займа в размере 502 302,70 рублей по тем основаниям, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее-банк) и ФИО1 (далее-должник, заемщик) заключили кредитный договор № от 26.02.2014 (далее-договор).
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 145 344,00 рублей на срок до 26.02.2019 из расчета 45,80 % годовых.
Должник в свою очередь обязался в срок до 26.02.2019 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,80 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащем образом не исполнил.
В период с 30.08.2014 по 23.03.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 23.03.2021 составила:- 144 247, 55 рублей- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г.;
-28 055,15 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.;
-433 678,48 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 23.03.2021 г.;
-1 729 528,12 руб.- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 23.03.2021 г.
В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 433 678,48 до 320 000,00 руб. истец также полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 729 528,12 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей.
Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) <***>-САЕ от 26.08.2014.
Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 г.
Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, и цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в. ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО7 исполнены в полном объеме.
Между ИП ФИО7 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования №КО-1803-11 от 18.03.2021 г.
А основании указанных договоров к ИП ФИО5 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО6 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.
Заочным решением Буйнакского городского суда от 22 февраля 2022 года исковые требование ИП ФИО5 удовлетворены в полном объеме.
Определением Буйнакского городского суда Республики Дагестан от 30 мая 2022 года по заявлению ответчика ФИО6 заочное решение отменено и производство по делу возобновлено по основаниям ч.1 ст. 237 ГПК РФ.
После возобновления производство по делу и в ходе судебного разбирательства истец ИП ФИО5 обратился в суд с уточнениями своих исковых требований и просит взыскать с ФИО6 в его пользу : -48 678, 39 руб.- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 21.05.2018 г.;
-85 758, 25 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.05.2018 по 31.03.2022 г.;
10 000 рублей- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.05.2018 по 31.03.2022 года;
-проценты по ставке 45,85 годовых на сумму основного долга 48 678,39 руб., за период с 27.05.2018 по дату фактического погашения задолженности;
-неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 48 678,39 руб., за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.
От исковых требований в части взыскания с ФИО6- суммы невозвращенного основного долга за период 26.08.2014 г. по 20.05.2018 г.,
-суммы неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых за период 26.08.2014 г. по 20.05.2018 г.;
-суммы неустойки за период с 27.08.2014 г. по 20.05.2018 года отказывается.
Определением Буйнакского городского суда Республики Дагестан от 12 июля 2022 года в этой части исковых требований, производство по делу прекращено в связи с отказом истца от исковых требований.
Истец ИП ФИО5 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть настоящее дело в его отсутствии.
В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик ФИО6 будучи надлежаще извещенным о месте и времени судебного заседания в суд не явился, ограничился обращением в суд с письменным заявлением о рассмотрении настоящего дела без его участия и участия его представителя, при этом просил отказать в удовлетворении исковых требований с применением срока давности исковых требований.
Проверив доводы искового заявления в уточненном виде, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из исследованного в судебном заседании заявления- оферта №10-099943 от 26 февраля 2014 года ответчик ФИО6 заключил потребительский кредитный договор- оферта с АКБ «Русславбанк» ЗАО на сумму кредита в размере145 344,00 рублей со сроком кредита с 26.02.2014 по 26.02.2019 года под 41,70% годовых, с датой ежемесячного платежа 26 числа каждого месяца, суммой ежемесячного платежа – 6 203,00 руб., с датой последнего платежа 26.02.2019 года.
В настоящем заявлении ФИО6 обязался на условиях заранее данного им акцепта ежемесячно осуществлять периодический перевод кредитору денежных средств со счета №, указав банковские реквизиты и номер банковского счета, на которую перечислить денежные средства.
Согласно исследованными в судебном заседании представленных истцом материалов дела, между КБ «Русский славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) <***> –САЕ от 26.08.2014 года.
Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 г.
Как следует из указанного договора уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО7 исполнены в полном объеме (платежное поручени5е №355 от 18.11.2019).
Согласно договора уступки прав требования №КО-1803-11 от 18.03.2021года, заключенного между ФИО7 и истцом ИП-ФИО5, права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по договору кредита <***> –САЕ от 26.08.2014 между КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) и ответчиком ФИО6, перешли к ФИО5, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
В соответствии п.п. 1 и 12 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.
В силу положений п.1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Согласно ст.2 обз.1 ГК РФ гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.
Согласно обз.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу абз.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как следует из выше указанного договора займа, размер процентов установлен при его заключении.
В силу требований обз. 1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу положений ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Как следует из договора –оферта кредитор в течении 30 дней со дня заключения договора-оферта перечислил на счет заемщика ФИО6 указанные в договоре деньги после подписания настоящего договора.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Какие либо доказательства о надлежащем исполнении обязательств по договору займа перед займодавцем ответчиком суду не представлены.
Как следует из письменного заявления ответчика ФИО6, он просит применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.
В силу положений ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с Постановлением пленума Верховного Суда российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из кредитного договора №10-099943 от 26.02.2014 года последний платеж должен был поступить от Ответчика в соответствии с кредитным договором- 26.02.2019 года.
Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с исковым заявлением в суд (21.05.2021) срок исковой давности по оплате основного долга за период с 21.05.2018 по 26.02.2019 г.- не истек, в связи с чем требование Ответчика о применении срока исковой давности, суд находит не состоятельными.
Как следует из уточненных исковых требований, истец полагает, что размер неустойки, рассчитанная по состоянию с 27.05.2018 по 31.03.2022 составляет 341 965,69 рублей (задолженность по основному долгу= 48 678,39, период просрочки с 27.05.2018 по 31.03.2022 =1405 дней (48 678,39 х 1405х0,5%= 341 965,69 руб.). Истец, в свою очередь полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 341 965, 69 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей.
Исходя из суммы кредита, сумма неустойки в размере 10 000 рублей суд находит соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.
В силу положений абз. 1 ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора Ответчик ФИО8 ознакомился со всеми условиями получения кредита, выразил свое согласие с ними, поставив свою подпись, тем самым, подтвердив свое согласие с условиями кредитования.
В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1,4).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников договора с точки зрения из разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
ФИО6 сам не исполнял обязанность по погашению задолженности по кредиту, каких-либо мер для исполнения обязательства не принимал, в том числе он мог внести сумму причитающихся к погашению денежных средств в депозит нотариуса, но своим правом не воспользовался.
Согласно положений ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда-если обязательство не может быть исполнено должником в следствие:
1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;
2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;
3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;
4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.
Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.
Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.
Банкротство КБ «Русский Славянский банк» (АО) далее _Банк РСБ 24 (АО), уступка прав требования от Банка РСБ «; (АО) к ООО «САЕ» по кредитному договору цессии № РСБ- 260814-САЕ от 26.08.2014, банкротство ООО «САЕ»Ю, уступка прав требования ИП ФИО7 договору цессии от 02.03.2020 г., уступка прав требования ИП ФИО5 по договору №КО-1803-11 от 18.03.2021 никак не отменяет обязательства ФИО6 по погашению задолженности по кредитному договору №10-099943 от 26.02.2014 г., однако, ни в депозит нотариуса, ни в адрес Нового кредитора ИП ФИО5 денежные средства внесены не были.
Исходя из выше изложенного, суд находит исковые требование ИП ФИО5 основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 206 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО4 в уточненном виде, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО4 -48 678, 39 руб.- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 21.05.2018 г.;
-85 758, 25 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.05.2018 по 31.03.2022 г.;
10 000 рублей- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.05.2018 по 31.03.2022 года;
-проценты по ставке 45,85 годовых на сумму основного долга 48 678,39 руб., за период с 27.05.2018 по дату фактического погашения задолженности;
-неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 48 678,39 руб., за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в верховный Суд Республики Дагестан в месячный срок со дня принятия мотивированного решения.
Председательствующий Р.А. Амирханов