Дело № 2-1909/2022
УИД 42RS0015-01-2022-002473-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,
при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 01.07.2022 № ... по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
Заявитель Акционерное общества «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратился в суд с иском, в котором просит признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 № ... от 01.07.2022 об удовлетворении требований ФИО1 к АО «СОГАЗ».
Свои требования мотивирует тем, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 09.11.2015 вследствие действий ...3, управлявшего транспортным средством Opel Astra, г/н ..., с участием ТС КАМАЗ ... г/н ..., был причинен вред жизни пассажиру ...4
18.04.2022 в АО «СОГАЗ» поступило заявление от ФИО1, матери потерпевшей ...4 о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни потерпевшей с приложением документов, предусмотренными Правилами ОСАГО.
АО «СОГАЗ» письмом от 21.04.2022 отказало ФИО1 об отказе в осуществлении страхового возмещения в связи с истечением срока для обращения за выплатой страхового возмещения по договору ОСАГО.
23.05.2022 ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по Договору ОСАГО, а также о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, в ответ на которую АО «СОГАЗ» письмом от 24.05.2022 уведомила заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения претензионных требований.
ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному, который 01.07.2022 вынес решение № ... об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по Договору ОСАГО в размере 475 000 руб.
Считает данное решение незаконным и необоснованным.
Договор ..., по которому взыскано страховое возмещение, был заключен на основании Федерального закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25.04.2002 (далее - Закон об ОСАГО) и на основании Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Правила страхования).
Заявление о страховом возмещении по факту причинения вреда жизни и здоровью в ДТП от 09.11.2015 было подано ФИО1 в АО «СОГАЗ» только 18.04.2022, следовательно, требование о выплате страхового возмещения предъявлено заявителем по истечении срока, предоставленного законодательством Российской Федерации, для предъявления такого требования.
К финансовому уполномоченному ФИО1 обратилась только 10.06.2022, т.е. по истечении трех лет со дня, когда узнала или должна была узнать о нарушении своего права.
Указывает, что рассмотрение обращения ФИО1 подлежало прекращению Финансовым уполномоченным.
Заявитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых указал, что довод заявителя об отсутствии оснований для взыскания страхового возмещения в связи с пропуском потребителем срока исковой давности несостоятелен.
Согласно документам, предоставленным финансовой организацией и потребителем, страховой случай по Договору ОСАГО (причинение вреда жизни потерпевшей в результате ДТП) наступил 09.11.2015, а заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей было получено Финансовой организацией 18.04.2022 и подлежало рассмотрению не позднее 11.05.2022. Соответственно, потребитель должен был узнать о нарушении своего права 12.05.2022. Следовательно, на дату обращения к Финансовому уполномоченному (10.06.2022) не истекли, как трехгодичный срок с момента, когда потребитель должен был узнать о нарушении своего права (неосуществление Финансовой организацией страховой выплаты в установленный Законом № 40-ФЗ срок), так десятилетний срок со дня возникновения обязательства Финансовой организации по выплате страхового возмещения (наступление страхового случая по Договору ОСАГО). Считает, что в рассматриваемом случае срок исковой давности потребителем не пропущен (л.д. 43-45).
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 76).
Представитель заинтересованного лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.74).
Учитывая доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные АО «СОГАЗ» исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.
Согласно ч.1 ст.15 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В соответствии с ч.1 ст.22 Закона № 123-ФЗ, решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции РФ, федеральных законов, иных нормативных правовых актов РФ, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
В соответствии с ч. 3 ст. 11 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО», если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.
В силу ч.8 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.
На сновании ч. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
В ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором такого требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как разъяснено в пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58) исковая давность по cпopам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспорта средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.
Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
В соответствии с ч.1 ст. 26 Закона № 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством РФ.
Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.
Судом установлено, что ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному ФИО2 с требованиями о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО в размере 475 000 руб.
В рамках рассмотрения вышеуказанного обращения Финансовым уполномоченным ФИО2 было установлено следующее.
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 09.11.2015 вследствие действий ...3, управлявшего транспортным средством Opel Astra, г/н ..., с участием ТС КАМАЗ ..., был причинен вред жизни ...4, которая являлась пассажиром транспортного средства (л.д. 14, 15-16, 17-18).
Смена фамилии потерпевшей с Титаевой на ...9 подтверждается свидетельством о заключении брака от ... ....
ФИО1 является матерью потерпевшей, что подтверждается свидетельством о рождении от ... ....
Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Гражданская ответственность владельца транспортного средства ..., г/н ..., на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО от 03.07.2015 ....
Гражданская ответственность ...3 на момент ДТП была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО от ... ... ... (л.д. 10).
18.04.2022 в АО «СОГАЗ» поступило заявление от ФИО1 о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни потерпевшей с документами, предусмотренными Правилами ОСАГО (л.д. 11-13).
Получение финансовой организацией заявления о выплате страхового возмещения подтверждается сведениями с официального сайта АО «Почта России», размещенными в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласно которым отправление с номером почтового идентификатора ... получено адресатом 18.04.2022.
АО «СОГАЗ» письмом от 21.04.2022 уведомила ФИО1 об отказе в осуществлении страхового возмещения в связи с истечением срока для обращения за выплатой страхового возмещения по договору ОСАГО (л.д. 19-20).
23.05.2022 ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по Договору ОСАГО, а также о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения (л.д. 21).
Финансовая организация письмом от 24.05.2022 уведомила заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения претензионных требований.
10.06.2022 ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО.
В ответе финансовому уполномоченному АО «СОГАЗ» указало, что обращение ФИО1 не подлежит рассмотрению Финансовым уполномоченным, поскольку прошло более трех лет со дня, когда заявитель узнал о нарушенном праве, в связи с чем, обращение не соответствует ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Решением Финансового уполномоченного от 01.07.2022 № ... с АО «СОГАЗ» в пользу заявителя взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО в размере 475 000 руб. (л.д. 22-26).
Рассмотрев представленные АО «СОГАЗ» и ФИО1 документы, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что срок исковой давности заявителем пропущен не был, поскольку согласно документам, предоставленным финансовой организацией и потребителем, страховой случай по договору ОСАГО (причинение вреда жизни Потерпевшей в результате ДТП) наступил 09.11.2015, а заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей было получено финансовой организацией 18.04.2022 и подлежало рассмотрению не позднее 11.05.2022, в связи с чем, на дату обращения к Финансовому уполномоченному (10.06.2022) не истекли как трехгодичный срок с момента, когда потребитель должен был узнать о нарушении своего права (неосуществление Финансовой организацией страховой выплаты в установленный Законом № 40-ФЗ срок), так десятилетний срок со дня возникновения обязательства Финансовой организации по выплате страхового возмещения (наступление страхового случая по Договору ОСАГО).
Указанное решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № ... от 01.07.2022 об удовлетворении требований ФИО4 о взыскании страхового возмещения с АО «СОГАЗ» в размере 475 000 руб., суд считает законным и обоснованным, оснований для его отмены не усматривает. Оно принято Финансовым уполномоченным в соответствии с нормами действующего законодательства и фактическими обстоятельствами.
Довод заявителя о том, что к отношениям между потерпевшим, которому причинен вред здоровью и страховщиком применяются положения п.п. 3.6, 3.8 Правил страхования, в соответствии с которыми заявление о страховом возмещении должно быть подано в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после ДТП основан на неправильном толковании закона, поскольку указанные пункты Правил страхования применяются в связи с причинением ущерба имуществу потерпевшего (Глава 3 Правил страхования).
Главой 4 Правил страхования (порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда) срок подачи заявления о страховом возмещении не определен.
Поскольку срок исковой давности для подачи заявления о страховом возмещении заявителем пропущен не был, то довод заявителя относительно пропуска потребителем финансовых услуг срока предъявления обращения финансовому уполномоченному несостоятелен.
Так заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО поступило в Финансовую организацию 18.04.2022, следовательно, в силу п. 8 ст. 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение подлежало выплате в срок не позднее 11.05.2022. Соответственно, потребитель должен был узнать о нарушении своего права 12.05.2022.
Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что потребителем обращение было подано в пределах трехлетнего срока, в связи с чем, обоснованно рассмотрел его по существу.
При таких обстоятельствах, требования АО «СОГАЗ» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 01.07.2022 № ... по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... № ... по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 09.11.2022 г.
Судья Г.П. Рудая