72RS0013-01-2025-001261-82
Дело № 2-2564/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень 21 марта 2025 года
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Носовой В.Ю.,
при секретаре Плюхиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что 28 февраля 2024 года между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 600 000 руб. под 26,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Между тем, у заемщика возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам 29 октября 2024 года, на 22 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 86 дней. За период пользования кредитом ФИО1 была произведена выплата в сумме 186 757 руб. 54 коп, по состоянию на 22 января 2025 года задолженность составила 757 482 руб. 92 коп., из которых: просроченная ссуда 589 500 руб., просроченные проценты – 132 927 руб. 59 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 614 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду 452 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты 1 008 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб. 06 коп., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., неразрешенный овердрафт 30 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1 350 руб. 92 коп. Задолженность в указанном размере, образовавшуюся за период с 29 октября 2024 года по 22 января 2025 года, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 20 149 руб. 66 коп. истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без своего участия.
Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, от получения почтовой судебной корреспонденции уклонился.
Исследовав материалы настоящего дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Судом установлено следующее:
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта, в силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ, должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микро-финансовые организации», утвержденных Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микро-финансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Как следует из материалов дела, на основании ст.ст. 160, 432, 433, 435, 438, 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», 28 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном формате заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 600 000 руб. под 20,9% годовых сроком на 60 месяцев.
Минимальный обязательный платеж (МОП) производится по 28 число каждого месяца и включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период с начала договора до даты расчета МОР, а также между двумя ближайшими МОП. Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом.
Процентная ставка увеличивается до 26,9% годовых, если заемщиком не использовано 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (срок расходования лимита составляет 25 календарных дней) с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных при совершении покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления кредитного лимита.
Также ставка увеличивается, если заемщик не перевел на свой банковский счет, открытый у истца, заработную плату/пенсию в течение 25 дней с даты перечисления транша.
Кроме того, ответчик выразил намерение быть застрахованным, в связи с чем ему был выдан полис-оферта к договору страхования № 800-77-9745256937-2024-ПРФ.
За ненадлежащее исполнение условий договора ответчик обязался производить уплату неустойки в размере 20% годовых в силу п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите».
Условиями договора предусмотрен технический овердрафт при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору, просроченной задолженности по настоящему договору и иных платежей.
Для получения вышеуказанного кредита ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной необходимой информации, дано согласие на обработку персональных данных и на присоединение к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, отправлен код для получения денежных средств на карту клиента, о чем свидетельствует выверка данных по подписанию договора (л.д. 5).
Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, порядок использования которой определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле, является простой электронной подписью. Договор займа с момента введения индивидуального кода считается заключенным.
С условиями кредита ответчик был извещен, с ними согласился и обязался выполнять, сумма транша в заявленном размере была перечислена Банком ответчику, который неоднократно пользовался предоставленным траншем, однако обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 49).
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа.
В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Штрафные санкции, предусмотренные договором составляют 20% годовых за каждый день просрочки и рассчитываются с применением п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».
Судом установлено, что за период с 29 октября 2024 года по 22 января 2025 года у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам 29 октября 2024 года, на 22 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 86 дней. За период пользования кредитом ФИО1 была произведена выплата в сумме 186 757 руб. 54 коп.
Согласно расчету истца, по состоянию на 22 января 2025 года задолженность составила 757 482 руб. 92 коп., из которых: просроченная ссуда 589 500 руб., просроченные проценты – 132 927 руб. 59 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 614 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду 452 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты 1 008 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб. 06 коп., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., неразрешенный овердрафт 30 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1 350 руб. 92 коп.
Суд принимает во внимание представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности и считает возможным исковые требования Банка удовлетворить в полном объеме. Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчик суду не представил, как не предоставил и своего расчета возникшей кредитной задолженности.
Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину.
Таким образом, исследовав все доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 331, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 28 февраля 2024 года за период с 29 октября 2024 года по 22 января 2025 года в сумме 757 482 руб. 92 коп., из которых: просроченная ссуда 589 500 руб., просроченные проценты – 132 927 руб. 59 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 614 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду 452 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты 1 008 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб. 06 коп., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., неразрешенный овердрафт 30 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1 350 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 149 руб. 66 коп.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Тюмени.
Решение суда составлено в совещательной комнате.
Председательствующий
судья В.Ю. Носова