Дело № 2-3088/2022
УИД: 22RS0013-01-2022-004366-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2022 года город Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при помощнике судьи Кохаевой О.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении кредита № № от 17.11.2011, заключенному между Связным Банком (АО) и ФИО1, за период с 17.11.2011 по 22.02.2022, в размере 51 849,12 руб., в том числе: сумму основного долга – 26 970,09 руб., проценты за пользование кредитом – 21 779,03 руб., неустойку – 3 100,00 руб. а также судебные расходы в сумме 1 755,47 руб., а всего 53 604,59 руб..
Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, попросив суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям и отказать в их удовлетворении.
Представители третьих лиц Связного Банка (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действующей на дату заключения договора, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что 17.11.2011 между Связным Банком (АО) (далее по тексту – банк) и ФИО1 был заключен договор специального карточного счета № № путем присоединения клиента к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), в соответствии с которым банк обязался выдать клиенту банковскую карту «MasterCard Unembossed», открыть специальный карточный счет со следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 20 000,00 руб., расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, процентная ставка – 48% годовых; минимальный платеж – 2 000,00 руб., дата платежа – 10-е число каждого месяца.
Ответчик ознакомился с действующими Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания и Тарифами по Банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), выразил свое согласие с ними в Заявлении о выдаче банковской карты, обязался неукоснительно их соблюдать, подтвердив свое присоединение к Общим условиям (л.д.15).
Таким образом, договор специального карточного счета является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Данные условия согласованы сторонами в Общих условиях, процентная ставка согласована и указана в Заявлении и Тарифах по обслуживанию операций с использование банковской карты.
Информация, отраженная в договоре, Условиях и Тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о специальном карточном счете. В Заявлении на получение карты содержится подпись ответчика, удостоверяющая ознакомление и согласие соблюдать Условия, договор, а также Тарифы.
Как следует из Заявления ответчика на получение кредитной карты, держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (20 000,0) руб., а держатель карты обязуется ежемесячно (10-го числа месяца) вносить на карточный счет в погашение задолженности сумму обязательного платежа в размере 2 000,00 руб.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме: выпустил и выдал ответчику карту, открыл ответчику счет №, а также выполнил и другие условия договора, в том числе осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Ответчик свои обязательства по своевременному и полному внесению обязательного минимального платежа с 07.11.2015 не осуществлял, что привело к образованию задолженности. ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††?���������������Положения HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=7C6FC0917BE68583B78D8D8E0E6F358623EABD3FA0B3C351DD25914033205B854D4E1C2D96C5CBc7G" п. 1 ст. 382���������������������������������������������������������������������������Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
11.12.2017 между Связным Банком (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Связной Банк (АО) передал ООО «Т-Капитал» права (требования) по обязательствам, возникшим, в том числе, на основании договора, заключенного с ответчиком ФИО1.
Согласно расчету, представленному суду, на момент заключения договора уступки прав (требований) от 11.12.2017 задолженность по основному долгу составила 26 970,09 руб. ( основной долг - 7 121,90 руб. + просроченный основной долг - 19 848,19 руб.), по просроченным процентам - 13 051,81 руб., по неустойке – 3 100,00 руб., а всего 43 121,90 руб. (л.д.21).
12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого право требования взыскания задолженности с ответчика ФИО1 перешло к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».
Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Однако ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.
Как следует из выписки по счету, последний платеж был внесен ответчиком 07.11.2015.
С учетом ежемесячного обязательного минимального платежа (2 000,00 руб.), для погашения задолженности в размере 51 849,12 руб. необходимо 26 платежей, или 2 года 2 месяца, то есть период с 07.12.2015 по 07.02.2018.
Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 07.02.2018.
30.01.2019 истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа.
08.02.2019 мировым судьей судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.11.2011 по 06.12.2018 в размере 51 849,12 руб., в том числе по просроченному основному долгу в размере 26 970,09 руб., просроченным процентам в сумме 21 779,03 руб., комиссиям в размере 3 100,00 руб. а также судебных расходов в сумме 877,74 руб..
12.07.2019 определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края данный судебный приказ был отменен.
С настоящим иском истец обратился в суд 17.06.2022.
Период с 07.02.2018 по 29.01.2019 (до даты обращения к мировому судьей) составил 11 месяцев 22 дня; период с 12.07.2019 (дата отмены судебного приказа) по 16.06.2022 ( до даты обращения истца в суд с иском) составил 2 года 11 месяцев 4 дня, а всего: 3 года 10 месяцев 26 дней.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с вышеуказанными требованиями.
Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы также не подлежат возмещению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к ФИО1 (СНИЛС: №) о взыскании задолженности по договору специального карточного счета № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.11.2011 по 22.02.2022 в размере 51 849,12 руб., в том числе: суммы основного долга – 26 970,09 руб., процентов за пользование кредитом – 21 779,03 руб., неустойки – 3 100,00 руб., а также судебных расходов в сумме 1 755,47 руб., а всего 53 604,59 руб., отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Г. Елясова