Решение по делу № 2-3458/2023 от 05.12.2023 - о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов.

Гр. дело № 2-3458/2023

УИД 21RS0023-01-2023-004868-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2023 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Краснове Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО7 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному в форме Соглашения ----- от дата, с учетом уточнений, в размере 452 356 руб. 26 коп., в том числе: основной долг в размере 419 811 руб. 45 коп, проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере 32 544 руб. 81 коп., а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования обоснованы тем, что дата между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) как кредитором и ФИО3 как заемщиком заключен кредитный договор в форме Соглашения -----, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 750 000 руб. под условием возврата заемщиком полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 9,5% годовых ежемесячно, определив платежную дату – 15 число каждого месяца, дата окончательного срока возврата кредита определена не позднее дата (п.п. 1- 4, 6.3 Соглашения). Подписанием соглашения заемщиком дано согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов ФИО2 обеспечения (далее – Правила). Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской по счету -----. В соответствии с п. 4.2 Соглашения, в связи с отказом заемщика от непрерывного страхования жизни и здоровья, процентная ставка по Соглашению ----- увеличилась на 4,5% годовых, и с дата установлена в размере 14% годовых, о чем письмом ----- от дата направлено уведомление об увеличении процентной ставки. Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика до начала операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количестве дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредиты и уплате начисленных процентов, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, что согласуется с положениями п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. ФИО1, являясь заемщиком, свои обязательства по возврату денежных сумм и уплате процентов по Соглашению надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Письмом от дата заемщику направлено требование о досрочном возвращении кредита и расторжении Соглашения, которое оставлено заемщиком без ответа и исполнения. По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед истцом составляет 452 356 руб. 26 коп. и состоит из основного долга в размере 419 811 руб. 45 коп. и процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере 32 544 руб. 81 коп. Требование заемщиком оставлено без ответа и исполнения. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору кредитор считает правомерным требовать от заемщика, допустившего нарушение условий кредитного договора уплаты вышеуказанной задолженности. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 361-363, 450, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, неисполнение ответчиком обязательств по указанному соглашению по возврату сумм долга с причитающимися процентами, АО «Россельхозбанк» заявлены вышеуказанные требования.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представив заявление о рассмотрении дела без участия представителя с согласием на рассмотрение дела в заочном порядке в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. От получения почтовой корреспонденции суда ответчик уклонился, и судебное извещение вернулось в суд без вручения адресату по причине истечения срока хранения.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) доказательства уважительности своей неявки в суд сторона должна представить суду до начала рассмотрения дела. Доказательств уважительности причин неявки ответчика до начала рассмотрения дела не представлено.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 ГК РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из материалов дела следует, что дата между истцом АО «Россельхозбанк» как кредитором и ответчиком как заемщиком заключен кредитный договор в форме соглашения ----- на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику сумму кредита в размере 750 000 рублей с условием возврата суммы кредита с процентами в срок не позднее дата (п.п. 1-3 соглашения).

Процентная ставка за пользование кредитом определена в п. 4 и установлена следующим образом: в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора в размере 9,5% годовых (п. 4.1); в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, а зависимости от того, какое событие произойдет ранее (приведены события), процентная ставка устанавливается в размере до 14% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита в Банке ФИО2 обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию (п.4.2).

Пунктом 6 соглашения предусмотрена ежемесячная периодичность платежа аннуитетными платежами по 15-м числам каждого месяца.

Пунктом 12 соглашения определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно п. 14 соглашения заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов ФИО2 обеспечения.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц; допускается зачисление кредитных средств на текущие счета, открытые ранее, за исключением текущих счетов, по которым предусмотрено кредитование счета в форме «овердрафт»; номер счета, на который осуществляется выдача кредита: -----.

Раздел 2 соглашения предусматривает наличие графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1), который является неотъемлемой частью соглашения.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся приложением 1 к соглашению -----, подписан истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) (в графике расчет произведен исходя из процентной ставки 9,5% годовых в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование).

Подписание соглашения подтверждает заключение кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов ФИО2 обеспечения (п. 14 соглашения).

АО «Россельхозбанк» исполнил свое обязательство по кредитному договору (соглашению), дата перечислил на банковский счет ФИО3 сумму кредита в размере 750 000 руб. 00 коп. с указанием назначения платежа «Предоставление кредита КД ----- ФИО3 ФИО2 налога (НДС)», что подтверждается выпиской по счету.

Из письма Чувашского РФ АО «Россельхозбанк» от дата ----- «О возврате страховой выплаты по КД 2011121/0033 от 03.03.2020» в адрес ФИО1 следует, что при оформлении кредита до сведения ФИО1 были доведены условия программы коллективного страхования (далее – Программа) и условия присоединения к Программе (в т.ч. размер платы за присоединение к программе), и ФИО1 добровольно согласился на присоединение к ней, о чем лично подписано заявление на присоединение к Программе, в котором он подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования и принял на себя обязательство уплатить плату за присоединение к программе в размере 110 797 руб. 50 коп. Заявление ФИО1 об отказе от договора страхования было рассмотрено, дата на счет заемщика была возвращена сумма в размере 110 797 руб. 50 коп. Поскольку п. 4.2 соглашения (кредитного договора) предусмотрено, что в случае отказа заемщика осуществить личное страхование жизни, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых, то процентная ставка по соглашению ----- увеличена дата и составляет 14% годовых. К письму приложен график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов с дата по дата из расчета процентной ставки 14% годовых.

Графиком погашения кредита определено, что размер ежемесячного платежа дата составляет 9 569 руб. 58 коп., далее, начиная с дата, ежемесячная общая сумма вносимых в счет погашения кредита денежных средств, состоящая из суммы основного долга и суммы начисленных процентов, должна составлять 17 654 руб. 08 коп., последний платеж, соответствующий дате дата – 17 655 руб. 68 коп.

В соответствии с п.4.1.1 Правил кредитования физических лиц, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в т.ч. просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно) если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в дату платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования (в данном случае 25-м числа), следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с п. 4.7 Правил стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Как следует из материалов дела, обязанности по возврату заемных средств в установленные графиками платежей сроки заемщиком надлежащим образом не исполняются. Доказательств иного ответчиком не представлено.

Истцом как кредитором в адрес ответчика ФИО1 как заемщика дата направлено требование о возврате долга в сок не позднее дата, задолженность по состоянию на дата составляла 442 079 руб. 74 коп., в т.ч. 419 811 руб. 45 коп. – основной долг, 19 340 руб. 88 коп. – проценты за пользование денежными средствами. В требовании указано, что за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и (или) процентов начислена неустойка в соответствии с условиями кредитного договора, составившая 2 927 руб. 41 коп. (пени, начисленные за несвоевременный возврат задолженности). Письмо с требованием прибыло в место вручения дата, дата состоялась неудачная попытка вручения, дата возвращено отправителю из-за истечения срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором -----.

Требование оставлено ФИО1 ФИО2 внимания и исполнения.

АО «Россельхозбанк» обратился к мировому судье судебного участка № адрес Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, и судебный приказ был вынесен дата по делу -----.

Должник ФИО1 представил возражение относительно исполнения судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № адрес Республики от дата по делу ----- судебный приказ от дата о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала задолженности по договору в размере 452 356 руб. 26 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 861 руб. 78 коп. отменен.

После отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору (соглашению) не оплачена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на дата по соглашению ----- от дата образовалась задолженность в размере 452 356 руб. 26 коп, которая состоит из основного долга в размере 419 811 руб. 45 коп. и процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере 32 544 руб. 81 коп.

Расчет задолженности выполнен на основании данных по банковскому счету ответчика, на который зачислена сумма кредита и с которого должно было производиться исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком в предусмотренные кредитным договором сроки денежные средства в счет погашения основного долга и процентов не вносились, что повлекло просрочку исполнения обязательства.

Принимая во внимание нарушение ответчиком графика погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий по заключенным договорам в части своевременной уплаты денежных средств для возврата займа. В требованиях, адресованных ответчику, имеется указание на необходимость уплаты задолженности либо о подписании соглашения о расторжении договора. Ответчиком требования истца оставлены без внимания.

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, арифметически верен, сомнений не вызывает, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по нему, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенных сторонами договоров, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 и пп. 7 п. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 7 723 руб. 56 коп., что подтверждается платежными поручениями ----- от дата (оплачена госпошлина 3 861 руб. 78 коп. по заявлению о выдаче судебного приказа) и ----- от дата (оплачена госпошлина 3 861 руб. 81 коп. при обращении с иском), при этом по делу ----- вынесенный дата судебный приказ был отменен дата.

В п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» разъяснено, что в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления).

Копия платежного поручения об уплате госпошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 861 руб. 78 коп. от дата, копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа приложены к иску.

При таком положении при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 723 руб. 56 коп.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать досрочно с ФИО1 ФИО8 (паспорт гражданина Российской Федерации ----- выдан дата) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН -----, ИНН -----) по кредитному договору, оформленному в форме Соглашения ----- от дата, задолженность в размере 452 356 руб. 26 коп., в том числе основной долг в размере 419 811 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере 32 544 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт гражданина Российской Федерации ----- выдан дата) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН -----, ИНН -----) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 723 руб. 56 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Н. Волкова