Решение по делу № 2-1737/2023 от 28.12.2023 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда.

Дело № 2-1737/2023

76RS0008-01-2023-002087-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2023 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М. при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит, с учетом уточнений, сделанных в ходе судебного разбирательства, взыскать с ответчика денежные средства в сумме 373414,30 рублей в качестве убытков, связанных с неисполнением принятых на себя обязательств в рамках договора страхования <номер скрыт> от 11.02.2022 года по выплате страхового возмещения в натуральной форме согласно заявлению ФИО1 о страховом случае от 06.07.2022 года.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 1661693,64 руб. в качестве законной неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в натуральной форме согласно заявлению ФИО1 о страховом случае от 06.07.2022 в рамках договора страхования <номер скрыт> от 11.02.2022 года за период с 09.08.2022 по 27.10.2023.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 100000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 11.02.2022 между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 был заключен договор страхования за <номер скрыт> на условиях «Правил страхования средств наземного транспорта» в редакции от 20.12.2021 года в отношении транспортного средства CHEVROLET COBALT, г.н. <номер скрыт>, VIN: <номер скрыт>. 03.07.2022 в рамках Договора страхования наступил страховой случай – автомобиль получил повреждения в результате ДТП. 06.07.2022 года истцом в адрес ответчика было подано соответствующее заявление о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Как предусматривает п. 9.1.2. «Правил страхования средств наземного транспорта», являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления по установленной форме о наступлении страхового события и исполнения им обязанностей, предусмотренных п.п. 9.2., 11.5-11.9. страхового события и исполнения им обязанностей, предусмотренных п.п. 9.2., 11.5.-11.9. Правил, в установленные Договором сроки, Страховщик обязан квалифицировать событие, определить размер ущерба, и при признании события страховым, произвести страховую выплату либо известить Страхователя об отказе в страховой выплате, если имеются основания для отказа, в срок, указанный в п. 12.3 Правил. 03.11.2022 года (более чем через 20 рабочих дней с даты обращения о страховом случае) АО «АльфаСтрахование» письмом за <номер скрыт> выразило готовность организации ремонта автомобиля в рамках договора страхования, путем направления автомобиля на ремонт в ООО «Автомаркет76», о чем ФИО1 03.11.2022 года была выдана соответствующая копия направления на ремонт от 03.11.2022 года. Согласно указанного выше направления АО «АльфаСтрахование» на ремонт от 03.11.2022 года ФИО1 и ООО «Автомаркет76» необходимо согласовать время постановки автомобиля на ремонт для последующей эвакуации автомобиля силами АО «АльфаСтрахование» от места нахождения г. Переславль-Залесский до места ремонта <...>, помещ. 17. Обращения ФИО1 от 08.11.2022 года и 10.06.2023 года в адрес ООО «Автомаркет76» о необходимости сообщить дату и время постановки автомобиля на ремонт или предоставить соответствующий письменный отказ в ремонте автомобиля, не получены ООО «Автомаркет76» в связи с истечением срока хранения на почте. Обращения ФИО1 от 08.11.2022 года и 10.06.2023 года в адрес АО «АльфаСтрахование» о необходимости оказать ФИО1 содействие в организации ремонта автомобиля силами ООО «Автомаркет76» согласно направлению на ремонт от 03.11.2022 года получены АО «АльфаСтрахование», однако проигнорированы. Письмом от 13.07.2023 года (более чем через 20 рабочих дней с даты обращения о страховом случае) ООО «Автомаркет76» уведомило АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 о том, что ремонт автомобиля согласно направлению на ремонт невозможен. Соответственно, все предпринятые (или не предпринятые) действия ответчика-страховщика в период с 09.08.2022 по 25.10.2023 не привели к итоговому результату, ради которого ФИО1 заключал договор страхования (осуществление ремонта автомобиля на СТОА, назначенном страховщиком) – не произведено. Направление на ремонт в иную СТОА, которая отвечает требованиям к организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, ФИО1 не выдавалось. Согласно тексту решения финансового уполномоченного ФИО2 от 07.06.2023 за № <номер скрыт> стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 373414 рублей 30 копеек, с учетом износа – 361478 рублей 42 копейки, действительная стоимость транспортного средства на дату события составляет 896900 рублей. Таким образом, учитывая указанные выше фактические обстоятельства дела, ФИО1 полагает, что имеет право требовать в судебном порядке взыскать с ответчика-страховщика в свою пользу компенсацию морального вреда и законной неустойки (штрафа), предусмотренных действующим законодательством РФ. Обращение ФИО1 в страховую компанию было осуществлено 06.07.2022 года, направление на ремонт должно было быть выдано 08.08.2022, за сумму страхового возмещения принимается стоимость восстановительного ремонта автомобиля в размере 373414,30 руб.. ФИО1 полагает, что за период с 09.08.2022 по 27.10.2023 (445 дней) с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию судебная неустойка в размере 1661693,64 руб. (373414,30*445*1%). Незаконным бездействием АО «АльфаСтрахование» ФИО1 был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных и моральных страданиях, которые заключаются в том, что истец длительное время пытался добиться надлежащего ремонта своего автомобиля. Истец в период с 01.09.2023 по 30.11.2023 попытался в установленном законом претензионном порядке разрешить с АО «АльфаСтрахование» вопрос компенсации ФИО1 убытков, связанных с неисполнением АО «АльфаСтрахование» принятых на себя обязательств в рамках договора страхования по выплате страхового возмещения в натуральной форме согласно заявлению ФИО1 о страховом случае от 06.07.2022, которые составляют 373414,30 руб., а также морального вреда в сумме 100000 рублей. Однако, указанные выше действия ФИО1 не повлекли какого-либо положительного результата для ФИО1, а именно: досудебная претензия ФИО1 от 04.09.2023 года, полученная АО «АльфаСтрахование» - 07.09.2023 года – была попросту проигнорирована со стороны страховой компании; обращение ФИО1 от 17.10.2023 года, полученное Финансовым уполномоченным – 18.10.2023 года – было оставлено без удовлетворения решением последнего от 03.11.2023 года. Соответственно, при соблюдении обязательного досудебного порядка, установленного положениями закона об ОСАГО, ФИО1 имеет право обратиться за защитой своего нарушенного права (в частности компенсации убытков, связанных с невыплатой страхового возмещения в натуральной форме) в судебном порядке.

В судебном заседании истец не участвовал, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны. Представители истца в судебном заседании по доверенности ФИО3 требования с учетом уточнений поддержал по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще. Возражения в письменном виде приобщены к материалам дела (Т. 1 л.д.42-49).

Третье лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Письменные объяснения приобщены к материалам дела (Т. 1 л.д.247-249).

Представитель третьего лица ООО «Автомаркет76» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

<#>2 является собственником транспортного средства CHEVROLET COBALT, г.н. С115ВХ76, VIN: <номер скрыт>, 2021 г/в. (Т. 1 л.д.8), полис ОСАГО № <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» период с 11.02.2022 года по 10.02.2023 года (Т. 1 л.д.7). Договор страхования КАСКО <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» период с 11.02.2022 года по 10.02.2023 года, выгодоприобретатель по риску «Хищение» или «Повреждение» на условиях «Полная гибель ТС» - «Совкомбанк» (ПАО), в остальной части риска «Повреждение» - Собственник ТС. Страховые риски: КАСКО полное (повреждение, хищение) страховая сумма 1009000 рублей, безусловная франшиза 0. Настоящим Полисом-офертой Страховщик, в соответствии со ст. 436 ГК РФ предлагает Страхователю заключить Договор страхования средств наземного транспорта на следующих условиях: Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату произвести страховую выплату в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и условиями «Правил страхования средств наземного транспорта», которые являются его неотъемлемой частью. Договор страхования заключается путем вручения Страховщиком Страхователю настоящего Полиса-оферты, подписанного Страховщиком. Страхователь акцептует оферту путем уплаты страховой премии в срок, указанный в Полисе-оферте на основании ст. 436, 438 ГК РФ, согласие Страхователя заключить договор страхования на предложенных Страховщиком условиях, в том числе и согласие Страхователя с условиями Правил страхования средств наземного транспорта, подтверждается акцептом настоящего Полиса-оферты в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Полисом-офертой. Выплата страхового возмещения по риску «Повреждение», за исключением случаев «Полной гибели» ТС осуществляется путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, имеющей договорные отношения со Страховщиком, по выбору и направлению Страховщика (Т. 1 л.д.7 оборотная сторона).

06.07.2022 года истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии, № убытка <номер скрыт>. Событие: 03.07.2022 года в 09:50 по адресу <адрес скрыт>, ФИО1 двигался на своем т/с по <адрес скрыт>, не выдержал дистанцию и совершил наезд на впереди ехавшую машину, в результате обе машины получили механические повреждения (Т. 1 л.д.51).

13.07.2022 года был осуществлен осмотр ТС, ООО «РАНЭ-Приволжье» составлен акт осмотра ТС (Т. 1 л.д. 54-56).

18.07.2022 года было выдано направление на ремонт на СТОА ООО «Автомаркет76», действительное в течение 6 месяцев (Т. 2 л.д.85 оборотная сторона), 22.07.2022 года составлен акт согласования дополнительных работ (Т. 2 л.д.86-87).

09.08.2022 года за <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО1, что его заявление о страховом событии <номер скрыт> от 06.07.2022 года рассмотрено. По результатам рассмотрения принято положительное решение о выплате страхового возмещения на условиях «Полная гибель». В соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, являющихся неотъемлемой частью заключенного между Вами и АО «АльфаСтрахование» договора страхования и в соответствии с условиями договора страхования, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель» в размере страховой суммы, по одному из следующих вариантов: - без вычета стоимости поврежденного ТС. В этом случае Величина выплаты будет определена в размере страховой суммы, рассчитанной на дату ДТП и составит 1009000 руб.; - за вычетом стоимости поврежденного ТС при условии, что поврежденное ТС остается в распоряжении Страхователя. Стоимость поврежденного ТС определяется на основании наивысшего оценочного предложения Страховщику от аукционной/биржевой площадки. Величина выплаты в данном варианте будет определена в размере страховой суммы, рассчитанной на дату ДТП 100900 руб. за вычетом стоимости поврежденного ТС – 464392 руб. и составит 544608 руб.. На основании изложенного, просят сообщить о принятом решении о порядке выплаты страхового возмещения в письменном виде и направить по адресу <адрес скрыт> (Т. 1 л.д.197). 16.09.2022 года письмо было возвращено за истечением срока хранения (Т. 1 л.д.212).

09.08.2022 года за <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» сообщило «Совкомбанк» (ПАО), что 06.07.2022 года в адрес АО «АльфаСтрахование» поступило заявление от страхователя ФИО1 о повреждении транспортного средства CHEVROLET COBALT, г.н. <номер скрыт>, VIN: <номер скрыт> в ДТП от 03.07.2022 года. Данное транспортное средство застраховано в АО «АльфаСтрахование» по Договору (Полису) <номер скрыт> от 11.02.2022 года, выгодоприобретатель по риску «Полная гибель ТС» - «Совкомбанк» (ПАО). В результате вышеуказанного ДТП транспортное средство получило комплекс повреждений, влекущих за собой выплату страхового возмещения на условиях «Полная гибель». Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель» в размере страховой суммы, по одному из следующих вариантов: - без вычета стоимости поврежденного ТС. В этом случае Величина выплаты будет определена в размере страховой суммы, рассчитанной на дату ДТП и составит 1009000 руб.; - за вычетом стоимости поврежденного ТС при условии, что поврежденное ТС остается в распоряжении Страхователя. Стоимость поврежденного ТС определяется на основании наивысшего оценочного предложения Страховщику от аукционной/биржевой площадки. Величина выплаты в данном варианте будет определена в размере страховой суммы, рассчитанной на дату ДТП 100900 руб. за вычетом стоимости поврежденного ТС – 464392 руб. и составит 544608 руб.. На основании изложенного, просят сообщить о принятом решении о порядке выплаты страхового возмещения в письменном виде и направить по адресу 150003 <адрес скрыт> или на адрес GerasimovAV@alfastrah.ru (Т. 1 л.д.219).

В ответ на которое ПАО «Совкомбанк» 10.08.2022 года просило перечислить сумму страхового возмещения «Выгодоприобретателю» - ПАО «Совкомбанк» (Т. 2 ответ).

06.09.2022 года за <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» повторно сообщило ФИО1, что его заявление о страховом событии <номер скрыт> от 06.07.2022 года рассмотрено. По результатам рассмотрения принято положительное решение о выплате страхового возмещения на условиях «Полная гибель». В соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, являющихся неотъемлемой частью заключенного между Вами и АО «АльфаСтрахование» договора страхования и в соответствии с условиями договора страхования, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель» в размере страховой суммы, по одному из следующих вариантов: - без вычета стоимости поврежденного ТС. В этом случае Величина выплаты будет определена в размере страховой суммы, рассчитанной на дату ДТП и составит 1009000 руб.; - за вычетом стоимости поврежденного ТС при условии, что поврежденное ТС остается в распоряжении Страхователя. Стоимость поврежденного ТС определяется на основании наивысшего оценочного предложения Страховщику от аукционной/биржевой площадки. Величина выплаты в данном варианте будет определена в размере страховой суммы, рассчитанной на дату ДТП 100900 руб. за вычетом стоимости поврежденного ТС – 464392 руб. и составит 544608 руб.. На основании изложенного, просят сообщить о принятом решении о порядке выплаты страхового возмещения в письменном виде и направить по адресу <адрес скрыт> или на адрес GerasimovAV@alfastrah.ru (Т. 1 л.д.60).

04.10.2022 года ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с претензией в которой указал о своем несогласии с решением АО «АльфаСтрахование» о выплате ФИО1 страхового возмещения на условиях «Полная гибель», просит признать страховое событие страховым случаем, влекущим необходимость выплаты ФИО1 страхового возмещения по риску «Повреждение», осуществить в пользу ФИО1 страховое возмещение по риску «Повреждение», путем выдачи ФИО1 направления на ремонт поврежденного автомобиля на СТОА, имеющей договорные отношения с АО «АльфаСтрахование». В связи с отсутствием в разумной близости от г. Переславль-Залесский СТОА, имеющих договорные отношения с АО «АльфаСтрахование», рассмотреть вопрос осуществления ФИО1 страхового возмещения по риску «Повреждение» в рамках Договора страхования, согласно заявления ФИО1 от 06.07.2022 года путем выплаты денежных средств в сумме 221726 рублей, приложив копию экспертного заключения <номер скрыт> от 09.09.2022 года, выполненного ИП <Г.А.В.> (Т. 2 л.д.20-26). Претензия получена АО «АльфаСтрахование» 04.10.2022 года (Т. 2 л.д.20).

03.11.2022 года за <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО1 о рассмотрении претензии, указав, что принято положительное решение о продолжении организации ремонта ТС на ООО «Автомаркет76». Информация с направлением на ремонт также направлена на СТО ООО «Автомаркет76», после Вашего согласования с СТО по времени постановки ТС на ремонт готовы организовать эвакуацию транспортного средства от места нахождения до места ремонта о чем необходимо уведомить письменно (Т. 1 л.д.9).

03.11.2022 года выдано направление на ремонт в ООО «Автомаркет76», со сроком 6 месяцев (Т. 1 л.д.10).

17.11.2022 года за <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» повторно уведомило «Совкомбанк» (ПАО), что 06.07.2022 года в адрес АО «АльфаСтрахование» поступило заявление от страхователя ФИО1 о повреждении транспортного средства CHEVROLET COBALT, г.н. <номер скрыт>, VIN: <номер скрыт> в ДТП от 03.07.2022 года. Данное транспортное средство застраховано в АО «АльфаСтрахование» по Договору (Полису) <номер скрыт> от 11.02.2022 года, выгодоприобретатель - «Совкомбанк» (ПАО). Ранее направлялось уведомление о страховом событии на условиях «Полная гибель». В результате рассмотрения документов случай признан страховым по риску «Повреждение». Размер страхового возмещения по риску «Повреждение» составляет 221726 руб.. Способ урегулирования страхового случая – выплата страхового возмещения в денежном выражении на реквизиты Страхователя ТС ФИО1 (по заявлению). Просят дать распорядительное письмо с указанием наименования и реквизитов получателя страхового возмещения. Просят письменный ответ направить по электронной почте и выслать по адресу <адрес скрыт> (Т. 1 л.д.200).

В ответ на которое ПАО «Совкомбанк» 18.11.2022 года просило перечислить сумму страхового возмещения «Выгодоприобретателю» - ПАО «Совкомбанк» (Т. 2 л.д.83).

08.11.2022 года ФИО1 обратился в ООО «Автомаркет76» с просьбой сообщить дату и время постановки Автомобиля на ремонт в ООО «Автомаркет76» согласно направления на ремонт от 03.11.2022 года (Т. 1 л.д.11-12). Обращение не было получено (Т. 1 л.д. 12).

08.11.2022 года ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с просьбой оказать содействие в организации ремонта автомобиля силами ООО «Автомаркет76», согласно направления на ремонт от 03.11.2022 года, предоставить договор подряда и(или) заказ-наряд, предоставить копию письма, которым ООО «Автомаркет-76» выразило отказ от выполнения ремонтных работ в отношении автомобиля, согласно направления на ремонт от 03.11.2022 года (Т. 1 л.д.13), получено 10.11.2022 года (Т. 1 л.д.14).

Доказательств получения ответов суду не представлено.

17.11.2022 года ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с уведомлением, предложив выплатить страховое возмещение по риску «Повреждение» путем выплаты денежных средств в сумме 247726 рублей (Т. 1 л.д.297 оборотная сторона).

АО «АльфаСтрахование» в своем ответе от 12.12.2022 года за <номер скрыт> указало, что выплата страхового возмещения в денежной форме производится после подписания соглашения о выплате с указанием получателя страхового возмещения Выгодоприобретателя «Совкомбанк» (ПАО), согласно распорядительного письма банка от 18.11.2022 года исх. <номер скрыт>, так как ТС является обеспечением залога банка «Совкомбанк» (ПАО). Также сообщило, что ранее выданное направление на ремонт на СТОА ООО «Автомаркет76» остается в силу (Т. 1 л.д.59).

20.06.2023 года ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с просьбой оказать содействие в организации ремонта автомобиля силами ООО «Автомаркет76», согласно направления на ремонт от 03.11.2022 года, предоставить договор подряда и(или) заказ-наряд, предоставить копию письма, которым ООО «Автомаркет-76» выразило отказ от выполнения ремонтных работ в отношении автомобиля, согласно направления на ремонт от 03.11.2022 года (Т. 1 л.д.149 оборотная сторона).

13.07.2023 года ООО «Автомаркет76» составило письмо, подтверждающее, что на автомобиль CHEVROLET COBALT, г.н. <номер скрыт>, VIN: <номер скрыт>, принадлежащий ФИО1, направленного на ремонт по направлению <номер скрыт>, детали, необходимые для ремонта, к заказу в РФ не доступны, ремонт не возможен и/или осуществление ремонта не возможно в течение 6-ти месяцев с даты приема ТС в ремонт по акту приема/передачи (Т. 1 л.д.19).

20.10.2023 года АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО1, что ООО «Автомаркет76» будет готово приступить к ремонтным работам только после получения необходимых запчастей на склад сервиса в рамках выданного направления на ремонт, о чем Вы были надлежащим образом уведомлены представителем ООО «Автомаркет76». АО «АльфаСтрахование» отправило по средством электронной почты в адрес ООО «Автомаркет76» направление на ремонт. Ремонтные воздействия определены актом осмотра от 13.07.2022 года ООО «РАНЭ Приволжье». Скан копия акта осмотра и уведомление ООО «Автомаркет76» о длительной поставке запчастей и увеличении срока ремонта за 6-ти месячный срок направлено ФИО1 на адрес электронной почты (Т. 1 л.д.210).

07.09.2023 года ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с претензией, предложив выплатить денежные средства в сумме 373414,30 руб., в качестве убытков, связанных с неисполнением АО «АльфаСтрахование» принятых на себя обязательств в рамках договора страхования по выплате страхового возмещения в натуральной форме, согласно заявления ФИО1 о страховом случае от 06.07.2022 года; упущенную выгоду 720000 рублей, моральный вред 100000 рублей (Т. 1 л.д.177-178).

04.10.2023 года за <номер скрыт> АО «АльфаСтрахование» сообщило об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований (Т. 1 л.д. 185).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 07.06.2023 года № <номер скрыт> по обращению ФИО1 с требованием о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства путем организации и оплаты стоимости восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей с организацией и оплатой эвакуации транспортного средства до места ремонта, в удовлетворении требований было отказано. При этом финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА заявителю Финансовой организацией отказано не было, и обязательство по организации восстановительного ремонта транспортного средства финансовой организацией исполнено путем выдачи заявителю направления на СТОА ООО «Автомаркет76» (Т. 1 л.д.141-145).

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 03.11.2023 года № <номер скрыт> по обращению ФИО1 с требованием о взыскании страхового возмещения (убытков) по договору добровольного страхования транспортного средства в денежной форме в размере 373414,30 рублей, в удовлетворении требований было отказано. При этом финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА заявителю Финансовой организацией отказано не было, и обязательство по организации восстановительного ремонта транспортного средства финансовой организацией исполнено путем выдачи заявителю направления на СТОА ООО «Автомаркет76» - способом, предусмотренным Договором КАСКО (Т. 1 л.д.115-117).

В случаях, установленных частью 2 статьи 15, статьей 25 Закона о финансовом уполномоченном, обращение к финансовому уполномоченному за разрешением спора, возникшего между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, обязательно.

В соответствии с частью 1 статьи 15 названного закона к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, вне зависимости от размера заявленных требований. Совокупный размер требований определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании статьи 395 ГК РФ. В данный размер требований не включается неустойка, взыскиваемая финансовым уполномоченным за период с даты направления обращения финансовому уполномоченному до даты фактического исполнения обязательства (п. 35 Постановления Пленума ВС РФ от 22 июня 2021 г. N 18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства»).

Таким образом, истцом досудебный порядок урегулирования спора соблюден в части требования о взыскании страхового возмещения, в части требования о взыскании неустойки досудебный порядок не предусмотрен, поскольку размер заявленных требований превышает 500000 рублей.

Согласно п. 10.5.1 Правил страхования в случае повреждения транспортного средства страховщик возмещает стоимость ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая путем организации и оплаты ремонта на СТОА согласно пункту 10.5.2 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 10.5.2 Правил страхования величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются экспертами страховщика на основании осмотра поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования и документов о страховом случае. Ремонтно-восстановительные работы осуществляются на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком, и по направлению Страховщика, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 11.3 Правил страхования страховая выплата производиться путем выплаты денежных средств или предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, или выдачи направления на ремонт поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, после получения от страхователя (выгодоприобретателя, застрахованных лиц) всех запрошенных страховщиком документов в течение 15 рабочих дней по рискам «Повреждение», «Ущерб по дополнительному оборудованию», «Гражданская ответственность владельцев ТС», «Несчастный случай».

Поскольку осуществить выплату страхового возмещения путем организации и оплаты ремонта невозможно в силу невозможности заказа деталей, истцу подлежит выплата страхового возмещения в заявленном им размере.

Финансовый уполномоченный в решении установлено, что полная гибель транспортного средства не наступила, ремонт возможен и экономически целесообразен, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 373414,30 рублей, с учетом износа 361478,42 рублей (Т. 1 л.д.145).

Представитель ответчика по данным обстоятельствам не возражал, ходатайств суду не заявил.

С учетом невозможности осуществления ремонта транспортного средства с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 373414,30 рублей, в силу положений п. 11.3 Правил страхования.

Требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать неустойку в сумме 1661693,64 руб. за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в натуральной форме согласно заявлению ФИО1 о страховом случае от 06.07.2022 в рамках договора страхования <номер скрыт> от 11.02.2022 года за период с 09.08.2022 по 27.10.2023.

Суд не соглашается с периодом начисления неустойки.

Направление ответчику было выдано 18.07.2022 года, в течение 15 рабочих дней с даты обращения истца к ответчику 06.07.2022 года.

Повторно направление на ремонт было выдано 03.11.2022 года, срок выполнения ремонта не более 6 месяцев, таким образом, ответчик является просрочившим в период с 04.05.2023 года по 27.10.2023 года.

О невозможности осуществления ремонта ответчик сообщил истцу лишь письмом от 20.10.2023 года.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее - Постановление N 20) разъяснено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления N 20).

Таким образом, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии, в случае, если нарушены сроки оказания услуги потребителю, сроки выплаты страхового возмещения.

Расчет 44337,66*3%*177=235432,97 руб.

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии (п. 17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом ВС РФ 27.12.2017 года).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 04.05.2023 года по 27.10.2023 года в сумме 44337,66 рублей.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что истец своевременно обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, однако права истца были нарушены, поскольку транспортное средство до настоящего времени не отремонтировано.

С учетом положений ст. 1101 ГК РФ, принимая во внимание длительность нарушения прав истца на получение страхового возмещения, суд присуждает с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей, что отвечает требованиям разумности и справедливости. При этом для взыскания морального вреда достаточно установления лишь факта нарушения прав истца.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составит 208875,98 рублей ((373414,30+44337,66):2).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Каких-либо мотивов, доводов о несоразмерности заявленных ко взысканию неустойки, штрафа представитель ответчика суду не заявил. Оснований для снижения не имеется.

Учитывая изложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (ИНН <***>) к АО «АльфаСтрахование» (ОГРН <***> ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 373414,30 рублей.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 неустойку за период с 04.05.2023 года по 27.10.2023 года в сумме 44337,66 рублей.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 штраф в сумме 208875,98 рублей.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета г.о. г. Переславль-Залесский госпошлину в сумме 9766,28 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 12.01.2024 года.