Дело № 2-154/2023

54RS0008-01-2022-002100-75

Поступило в суд 24.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2023 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Полтинниковой М.А.,

при секретаре Козыревой М.М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, просит взыскать с наследников ФИО4 Амины – ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 338602,40 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6586,03 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 Аминой был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 134541,93 рублей под 26.4% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ФИО3 исполнял обязанности ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 338602,54 рублей. В связи с тем, что заемщик умер, то считает, что по долгам наследодателя должны отвечать его наследники.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил своего представителя.

Представитель ответчика ФИО5 - ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, приобщила письменные возражения (л.д. 124-126).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась, о причинах неявки не известила, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в иске в полном объеме.

Третье лицо представитель АО «МетЛайф» судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известил, ходатайств и возражений не представили. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства, выслушав представителя ответчика ФИО5 - ФИО6, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и. ФИО4 Аминой заключен договор кредитования №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 134541,93 рубль под 26.4% годовых сроком на 24 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.22-26), графиком платежей (л.д.27-28), заявлением о предоставлении кредита (л.д. 29-33), заявлением на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» (л.д. 34), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.46-56).

В рамках заключенного кредитного договора заемщик был подключен к программе страхования жизни и трудоспособности ( л.д. 35)

Банк исполнил свои обязательства по договору и предоставил З. кредит. Однако, З платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производила не регулярно, тем самым, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «О потребительском кредите (займе) от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, получения ответчиком суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком имеется задолженность по кредитному договору в размере 338602,54 рублей, в том числе: комиссии 149,00 руб., просроченные проценты 34880,21руб., просроченная ссудная задолженность 130281,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 91559,19 руб., неустойка на просроченную ссуду 15040,02 руб., неустойка на просроченные проценты 66692,61 руб. что подтверждается расчетом задолженности (л.д.16-20).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Ответчик расчет не оспаривала, доказательств погашения задолженности не представила.

Заемщик З умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104).

Из представленного на запрос суда наследственного дела следует, что после смерти З, умершей ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство обратились ФИО1 и ФИО2. Нотариусом ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию в 1/2 доли каждому наследнику. В наследственную массу входит: право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 1361960,33 рублей, права требования возврата денежных сумм (вкладов), страховой пенсии по старости на сумму 23123,50 руб. (л.д.95-100).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Как следует из расчета задолженности, представленной истцом в материалы дела (л.д. 16-20), задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ02,54 руб., в том числе: просроченная ссуда: комиссии 149,00 руб., просроченные проценты 34880,21руб., просроченная ссудная задолженность 130281,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 91559,19 руб., неустойка на просроченную ссуду 15040,02 руб., неустойка на просроченные проценты 66692,61 руб. Следовательно, данная сумма является долгом наследодателя.

Как установлено судом, принятым наследством ФИО1 и ФИО2 является права собственности на жилое помещение, расположенное по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 1361960,33 рублей, права требования возврата денежных сумм (вкладов), страховой пенсии по старости на сумму 23123,50 руб. (по ? доли у каждой), а значит принятого наследства достаточно для погашения задолженности перед кредитором.

Поскольку судом установлено, что наследниками после смерти З является сын ФИО2 и дочь ФИО1, которые приняли наследство в установленном законом порядке, то на них может быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, предусмотренном ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а именно, с ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, сторона ответчика в судебном заседании просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований в полном объеме, так как последний платеж по кредиту был произведен заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением банк обратился в августе 2022г.

Статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному на срок 24 месяца (включительно по ДД.ММ.ГГГГ), постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Согласно пункту 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, учитывая разъяснения в пункте 18 Постановления Пленума Верховного с уда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращении производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 ст. 6, пункт 3 ст. 204 ГК РФ).

Так как по условиям кредитного договора, заключенного ответчиком, был установлен ежемесячный график платежей в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и определены конкретные даты каждого очередного платежа (срок обязательств определен), то с учетом вышеуказанных положений срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, срок которого был определен договором (графиком платежей), а не с момента, когда банк направил требование о погашении образовавшейся задолженности или с даты последнего произведенного платежа.

Как установлено судом, последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Окончательный срок возврата суммы займа и процентов по договору займа в соответствии с утвержденным графиком платежей к договору – ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № судом не выносился, иной информации в материалах дела не имеется. Таким образом, срока исковой давности не прерывался.

С настоящим иском истец обратился в суд согласно квитанции об отправке ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11), поскольку срок действия кредитного договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то по платежам за период с сентября 2019 года (в пределах срока исковой давности) подлежит взысканию задолженность. Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявлен истцом за пределами срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представлено.

Учитывая изложенное, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основанному долгу по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75994.26 руб. (л.д. 28)

Учитывая нормы ст. 811 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом.

Таким образом, на сумму основного долга подлежат начислению проценты за период, по которому не пропущен срок исковой давности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (расчетная дата, заявленная истом), т.е. 1067 дней исходя из процентной ставки 26.40% за весь период без нарастающего итога, так как являются, по сути убытками банка, и подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме. Следовательно, расчет процентов следующий: 75994,26 руб. (сумма основанного долга) х 26.40% : 365 х 1067 дней = 76068,95 руб.

При этом суд полагает, что неустойки на просроченную ссуду в размере 15040,02 рублей и неустойка на просроченные проценты 66692,61 рублей, а также комиссия в размере 149,00 руб. не подлежат взысканию, так как истцом заявлен период неустоек на просроченную ссуду и просроченные проценты, в том числе за период с октября 2018 г. года по сентябрь 2019, т.е. за пределами срока исковой давности. Сумма комиссии в размере 149.00 руб. была погашена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 152063,21 руб. (75994,26 руб. +76068,95 руб.) рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание изложенное, а также частичное удовлетворение судом исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 4241,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 09.08.2018 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152063,21 рубля, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4241,26 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2023г.

Судья М.А. Полтинникова