Дело № 2-1719/2023
УИД 55RS0006-01-2023-001591-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Омск 29 мая 2023 года
Советский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,
при ведении протокола помощником судьи Савченко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «ОТП Банк» (далее - АО «ОТП Банк») о расторжении кредитного договора. В обоснование указал, что он заключил с банком кредитный договор №. Изначально он своевременно вносил ежемесячные платежи по заключенному договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением у него возникли материальные трудности, возникновение которых он не мог предвидеть при заключении договора, в связи с чем, у него отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по вышеуказанному кредитному договору. При заключении договора с банком он исходил из того, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне доходов. Просит расторгнуть кредитный договор №.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление.
Представитель ответчика АО «ОТП Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление. В отзыве на исковое заявление указал, что требования истца являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Обращение истца с указанным исковым заявлением имеет своей целью уклонение от исполнения взятых на себя обязательств. Действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора.
Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права; добросовестность участников гражданского оборота предполагается.
Согласно статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в связи с чем, банк, формируя условия кредитования, вправе предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, применение мер обеспечения, установление имущественных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств и т.д.). При этом, с учетом индивидуально-определенного характера правоотношений, участниками которых являются кредитные организации и граждане, наличие денежных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг должно быть подтверждено однозначно выраженной волей заемщика на вступление в правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Основания изменения и расторжения договора приведены в статье 450 ГК РФ.
На основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 1 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что на основании заявления-анкеты истца от .... между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» (с лимитом кредитования), в соответствии с которым ФИО1 открыт счет №, предоставлен лимит кредитования 20000 руб. с возможностью его увеличения до 1 50 000 руб. Срок действия кредитного договора – с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита – 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год. Ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 19,9% годовых, ставка по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 39,9% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на указанный расчетный счет заемщика, открытый в АО «ОТП Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре.
Из представленных материалов дела следует, что ответчик ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита, подписал заявление.
Таким образом, при заключении данного договора истец посчитал его условия для себя приемлемыми.
Обязательства по предоставлению кредита кредитором выполнены полностью и своевременно, что стороной истца не оспаривается.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 ссылается на наличие оснований для расторжения кредитного договора в связи со снижением уровня своего дохода и трудным материальным положением.
Вместе с тем, изменение договора по правилам статьи 451 ГК РФ в судебном порядке допускается в исключительных случаях при наличии существенно изменившихся обстоятельств.
Изменение финансового положения заемщика, наличие или отсутствие дохода, увольнение с работы, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий и должен был действовать разумно и осмотрительно. Законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения обязательств по кредитного договору в части возврата денежных средств.
Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований ФИО1, поскольку отсутствуют предусмотренные статьей 451 ГК РФ основания для расторжения кредитного договора. Также в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, при которых возможно расторжение кредитного договора, как и достоверных данных, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора со стороны Банка.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Кроме того, по указанному кредитному договору у истца имеется задолженность, что также препятствует удовлетворению исковых требований истца. Согласно сведений АО «ОТП Банк», по состоянию на .... по кредитному договору № от .... задолженность ответчика составляет 142477 руб. 29 коп.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора № от .... отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Гудожникова Н.В.
Мотивированное решение составлено 05 июня 2023 г.