Дело № 2-363/2022

УИД 48RS0017-01-2022-000489-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

с участием представителя ответчика администрации сельского поселения Березовский сельсовет Тербунского муниципального района Липецкой области ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к администрации сельского поселения Березовский сельсовет Тербунского муниципального района Липецкой области, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к администрации сельского поселения Березовский сельсовет Тербунского муниципального района Липецкой области о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО1 Исковые требования мотивированы тем, что 16.02.2018 года между истцом по делу и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 123 500 рублей на 60 месяцев под 19,9 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.10.2020 года по 14.12.2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 92408,56 рублей, в том числе просроченный основной долг – 74087,99 руб., просроченные проценты – 18320,57 руб. 11.10.2020 года заемщик умер. Полагало, что в случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Российской Федерации. На основании изложенного просит признать имущество, оставшееся после смерти ФИО1 выморочным, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 92408,56 рублей и государственную пошлину в размере 2 972 рубля.

Определением Тербунского районного суда от 26 сентября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях, а в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика администрации сельского поселения Березовский сельсовет Тербунского муниципального района Липецкой области ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что жизнь и здоровье ФИО1 были застрахованы, задолженность умершей должна покрыть страховая выплата.

Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях своего представителя в суде не направило. Возражений на иск не представлено.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание также не явился, причина неявки суду не известна. Согласно представленным суду сведениям ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/1802, срок страхования с 16.02.2018 г. по 15.02.2023 г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пп. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.02.2018 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 123 500 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых. Денежные средства были зачислены на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 3265,13 руб. Платежная дата – 16 число месяца.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12 Договора).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кроме того, судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России» 12.05.2015 года было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2. В рамках данного соглашения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно в банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением.

16.02.2018 г., при заключении кредитного договора ФИО1 обратилась в банк с заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, в связи с чем являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/1802, срок страхования с 16.02.2018 г. по 15.02.2023 г. Плата за подключение к программе страхования за весь срок страхования составила 12 905 рублей 75 копеек. Страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), совокупно по рискам, указанным в п.п. 1.1.1-1.1.5 Заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию): 123500 рублей. Выгодоприобретателями по страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) – застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления: включает в себя следующие страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация. Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления: включает в себя следующие риски: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

Пункт 2 заявления закрепляет категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату заполнения настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения настоящего заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения настоящего заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-1 или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Указанные выше обстоятельства участниками процесса не оспаривались.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, списание со счета денежных средств в счет погашения кредита производилось без просрочки вплоть до 16.10.2020 года, за исключением единичных просрочек на несколько дней в марте, августе 2019 года, августе 2020 года (по несколько дней), которая была погашена вместе с процентами, последний платеж в сумме 3244,21 рубль был произведен 16.09.2020 года, после чего платежей по кредиту не производилось.

15.11.2021 г., банк, реализуя свое право, предусмотренное кредитным договором, направил в адрес администрации сельского поселения Березовский сельсовет Тербунского района Липецкой области требование (уведомление) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону.

Из представленного суду расчета задолженности по состоянию на 14.12.2021 г. задолженность заемщика по кредитному договору <***> от 16.02.2018 г. составила 92408,56 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 74 087,99 руб., задолженность по процентам 18 320,57 руб., в том числе просроченные проценты – 14 577,11 руб., просроченные проценты на просроченный долг 3 743,46 руб.

Исходя из расчета истца образование просроченной задолженности началось с 16 октября 2020 года.

Согласно свидетельству о смерти II-РД № выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния администрации Тербунского муниципального района <адрес>, копии записи акта о смерти № ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, причина смерти: другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Из ответов нотариусов нотариального округа Тербунского района Липецкой области ФИО4, ФИО5 следует, что в отношении имущества умершей ФИО1 наследственное дело не открывалось. Об отсутствии наследственного дела после смерти ФИО1 свидетельствуют и данные из реестра наследственных дел, имеющиеся в открытом доступе в сети Интернет.

Согласно сведениям, представленным Филиал ФГБУ «ФКП Росреестра» по Липецкой области, в Едином государственном реестре недвижимости содержатся сведения об объектах недвижимости на территории Липецкой области, зарегистрированных на праве собственности за ФИО1, это:

- к/н №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с/п Березовский сельсовет, <адрес>, право собственности от 31.12.2010 г. № 48-48-10/008/2010-781;

- к/н №, индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, Березовский с/с, <адрес>, право собственности от 31.12.2010 г. № 48-48-10/008/2010-780.

Данная информация подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости от 29.09.2022 г.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД М ОМВД России «Тербунский», за гражданкой ФИО1, зарегистрированных транспортных средств не значится.

Кроме того, по состоянию на день смерти ФИО1 на счетах ПАО «Сбербанк», открытых на имя ФИО1, имелись денежные средства: 87 копеек на счете №, 10,08 рублей на счете №, 6090,21 руб. – на счете 40№, 57,78 руб. – на счете № и 10 рублей на счете №.

Доказательств того, что кто-либо из наследников первой, второй, третьей очереди обращался к нотариусу за принятием наследства после смерти ФИО1 или фактически принял наследство ФИО1 суду не представлено и в материалах дела не имеется.

В силу статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158),имуществоумершего считается выморочным.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилогопомещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения опризнании имущества выморочным.

Поскольку представленными в дело доказательствами подтверждается факт отсутствия наследников, принявших наследство после умершей ФИО1, то имущество, оставшееся после ее смерти, является выморочным.

В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканиюс наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В то же время, как указывалось выше, ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/1802, срок страхования с 16.02.2018 г. по 15.02.2023 г. Выгодоприобретателями по страховым рискам, указанным в заявлении о страховании, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» (куда входит «Смерть») является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая.

Таким образом, истцу было известно о том, что ФИО1 являлась застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истцом при подаче иска было представлено суду заявление на страхование с условиями страхования, а также письмо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» наследникам ФИО1 от 15.10.2021 г., направленное в адрес ее места жительства, в котором сообщается, что ранее письмом от 17.06.2021 г. у выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и заявителя были запрошены дополнительные документы, касаемые смерти ФИО1

Сведений о направлении в страховую компанию заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, суду истцом не представлено.

По сообщению третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

17.06.2021 г. в адрес места жительства ФИО1 с пометкой «наследникам ФИО1» было направлено уведомление, что для принятия решения по заявленному событию (смерть кредитозаемщика ФИО1) необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; если смерть наступила в результате заболевания дополнительно необходимо предоставить: справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица. Если смерть наступила в результате несчастного случая дополнительно необходимо предоставить: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебного-химического исследования. Кроме того, сообщалось, что предоставленная копия свидетельства о смерти не заверена нотариально, а для направления официального запроса от имени ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на получение необходимых документов, необходимо указать наименование учреждения и почтовый адрес учреждения, куда необходимо направить запрос. До представления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.

Материалы дела содержат аналогичное письмо, датированное 15.10.2021 года.

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в случае поступления недостающих документов страховая компания вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно справке расчету, представленному ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору <***> от 16.02.2018 г., по состоянию на 11.10.2020 г. (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту 74087,99 руб., остаток задолженности по процентам – 1007,07 руб., итого 75095,06 руб.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии злоупотребления истцом своими правами, поскольку он, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, располагая сведениями о смерти заемщика, не обращался за страховой выплатой в разумный срок, либо к предполагаемым наследникам за необходимыми для страховой выплаты документами.

При этом из содержания представленного в материалы дела заявления ФИО1 на страхование от 16.02.2018 г. следует, что ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья по страховым рискам, описанным выше, включая смерть застрахованного лица (расширенное страховое покрытие), выразил согласие с тем, что ПАО Сбербанк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая, а также дала разрешение на предоставление федеральными государственными МСЭ и Фондами ОМС, любыми медицинскими организациями и частными врачами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о факте ее обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии ее здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о ней и/или в связи с ней, отнесенные к врачебной тайне. Кроме того, она дала согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту ее смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией. Она согласилась, что получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о ней может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае своей смерти.

Согласно пункту 10.2 Правил страхования жизни, утвержденных приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 19 от 15 марта 2013 года, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатель представляет страховой полис, свидетельство органа ЗАГС или его заверенную копию о смерти застрахованного лица, документ, удостоверяющий личность, иные документы, имеющие непосредственное отношение к страховому случаю, которые потребовал страховщик.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что зная о факте смерти заемщика, истец до настоящего времени не направил в страховую компанию заявление о страховом случае, никаких действий банком не производилось, в то время как именно на банке, являющемся выгодоприобретателем по договору страхования, в силу статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 10.2 Правил страхования лежала обязанность по предоставлению всех документов, необходимых для своевременного принятия решения о страховой выплате. Доказательств, свидетельствующих о том, что ПАО Сбербанк предпринимались меры по истребованию сведений о застрахованном лице (нотариально заверенной копии свидетельства о смерти, выписки из медицинского учреждения), из медицинских учреждений (с учетом наличия в заявлении на страхование письменного согласия застрахованного лица на получение таких сведений), либо направлялись ходатайства о направлении запросов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» материалы дела не содержат.

Судом из ГУЗ «Тербунская ЦРБ» были истребованы справка о смерти ФИО1 с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, посмертный эпикриз или др.), а также медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, о необходимости предоставления которых заявляла страховая компания.

Суду была предоставлена выписка из амбулаторной карты ФИО1, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась на прием к <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ – к <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ – к <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ – к <данные изъяты>», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на листе нетрудоспособности у <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ – к <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ у <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ у <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ у <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ у <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ у <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ – у <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ – осмотрена дежурным хирургом – <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на амбулаторном лечении у <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – прием и лечение у <данные изъяты>». За получением иной информации рекомендовано обратиться в ГУЗ «Липецкое областное бюро судебно-медицинской экспертизы».

Согласно представленного ГУЗ «Липецкое областное бюро судебно-медицинской экспертизы» акта судебно-медицинского исследования трупа ФИО1 № 110\15-20 следует, что причиной смерти ФИО1 явилось комбинированное острое отравление лекарственными препаратами.

Кроме того, было представлено медицинское свидетельство о смерти от 15.12.2020 года (взамен предварительного), в котором указано, что причиной смерти ФИО1 стало отравление и воздействие противосудорожными, седативными, снотворными, п/паркинсоническими и психотропными средствами, с неопределенными намерениями, дома.

По сообщению МО МВД России «Тербунский» материал проверки по факту смерти ФИО1 был направлен в Тербунский МСО СУ СК России по Липецкой области.

Из представленного Тербунским межрайонным следственным отделом СУ СК России материала проверки № 393пр-20 по факту смерти ФИО1 следует, что 25.01.2021 г. было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступлений, предусмотренных ст.ст. 105, 110, 110.1, 110.2 УК РФ в связи с отсутствием событий преступлений поскольку в ходе проверки установлено, что ФИО1 самостоятельно приняла смертельную дозу лекарственных препаратов.

Вышеуказанные документы были направлены в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с предложением установить, подходит ли данное событие (смерть ФИО1) под страховой случай, однако ответа в адрес суда так и не поступило.

Самостоятельно изучив заявление на страхование, условия участия в программе страхования, Правила страхования, представленные медицинские документы, материал проверки по факту смерти ФИО1 суд приходит к выводу, что оснований для отказа в признании случая смерти ФИО1 страховым случаем не имеется.

Так, проанализировав п. 1 и п. 2 заявления на страхование, с учетом полученной медицинской документации, суд приходит к выводу, что ФИО1 была застрахована по расширенному страховому покрытию, в которое входит страховой риск «смерть».

Согласно п. 3.13 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении такого застрахованного лица действовал уже не менее двух лет.

Учитывая, что причиной смерти ФИО1 стало самоубийство, а на дату смерти кредитный договор действовал более 2 лет 7 месяцев, то в данном случае страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы.

Осуществляя страхование своих имущественных интересов на случай смерти заемщика, ПАО Сбербанк фактически обеспечивал исполнение кредитных обязательств заемщика страховыми выплатами в размере кредитной задолженности на день смерти заемщика. При своевременном обращении банка за страховым возмещением кредитная задолженность ФИО1 была бы погашена, что повлекло прекращение обязательства исполнением и исключало бы дальнейшее действие кредитного договора и начисление процентов на основной долг.

Принимая во внимание отсутствие у наследодателя просроченной кредитной задолженности перед истцом на дату открытия наследства, с учетом не обращения ПАО Сбербанк за страховой выплатой после смерти ФИО1 и не предъявлением к ним никаких требований в рамках рассмотрения настоящего иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований к администрации сельского поселения Березовский сельсовет Тербунского муниципального района Липецкой области и Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО1, не имеется оснований для взыскания суммы уплаченной при подаче иска госпошлины.

Отказ в удовлетворении иска в отношении заявленных ответчиков не препятствует обращению ПАО Сбербанк в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за страховой выплатой.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к администрации сельского поселения Березовский сельсовет Тербунского муниципального района Липецкой области, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Тербунский районный суд.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2022 года.