Дело № 2-1995/2022
УИД 44RS0002-01-2022-000498-17
Мотивированное решение изготовлено 28.10.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Рыбинский городской суд Ярославской области в составе
председательствующего судьи Лебедевой Н.В.
при секретаре Спириной М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 24 октября 2022 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:
1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № № от 19.04.2017 г. в размере 452 032,36 рублей, в том числе: основной долг – 179 152,87 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых - 162149,30 рублей, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита – 69 168,13 рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов - 41 562,07 рублей.
2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 179 152,87 рублей с 04.11.2021 по день полного погашения кредита по ставке 30 % годовых.
3. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 04.11.2021 г. по день фактического исполнения обязательств.
4. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 720 руб.
Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:
19.04.2017 г. между ООО КБ «Аксонбанк» (далее - «Кредитор») и ФИО1 (далее - «Заемщик») был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 318000 рублей 00 копеек, целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 20% / 30% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 18.04.2020 г. включительно. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, по состоянию на 03.11.2021 у ответчика образовалась задолженность по Кредитному договору № № от 19.04.2017 г. в сумме 452 032,36 рублей, в том числе основной долг 179 152,87 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых в размере 162 149,30 рублей, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита 69 168,13 рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов 41 562,07 рублей.
Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрено дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще.
В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявила ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с подачей ФИО1 заявления о заключении мирового соглашения. Заявила о частичном пропуске истцом срока для обращения в суд, в связи с чем просила об удовлетворении требований в меньшем размере. В случае удовлетворения исковых требований просила уменьшить размер санкций, ссылаясь на тяжелое материальное положение истца, также просила применить мораторий на взыскание пеней, установленный Постановлением Правительства РФ.
Представитель третьего лица ООО «Легат» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайств и возражений не представил.
Представитель третьего лица - отдела по вопросам миграции МУ МВД России «Рыбинское» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В представленном суду ходатайстве указывает, что возражений против заявленных требований не имеет.
Суд
определил:
рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие неявившихся участников процесса. В удовлетворении ходатайства об отложении судебного разбирательства до заключения сторонами мирового соглашения судом отказано, в связи с тем, что судебное заседание ранее дважды откладывалось в связи с заявлением аналогичных ходатайств. ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представлена информация от 21.10.2022, что от ФИО1 поступало заявление о заключении мирового соглашения, заявителю было отказано ввиду уступки прав требования по указанному кредитному договору ООО «Легат». Вместе с тем, истец указал, что в связи с тем, что ООО «Легат» как правопреемник ООО «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не заявил в суд соответствующие требования, истец поддерживает заявленные требования в полном объеме.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Решением Арбитражного суда Костромской области от 11 декабря 2018 года ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Судом установлено, что 19.04.2017 г. между ООО КБ «Аксонбанк» (далее - «Кредитор») и ФИО1 (далее - «Заемщик») был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 318000 рублей 00 копеек, целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 20% / 30% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 18.04.2020 г. включительно.
В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредитный лимит), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора.
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый ООО КБ «Аксонбанк».
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора.
В материалы дела представлен график платежей, предусматривающий внесение аннуитетных платежей за период с 25.05.2017 по 18.04.2020. в размере 11 859,26 рублей, последний платеж 18.04.2020г. в размере 9753,5 рублей.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 30 % годовых.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов Заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.
Согласно расчета истца, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 19.04.2017 образовалась задолженность в размере 452 032,36 рублей, в том числе основной долг 179 152,87 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых в размере 162 149,30 рублей, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита 69 168,13 рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов 41 562,07 рублей.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).
Представителем ответчика ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец обратился с иском в суд – 02.02.2022 года.
В материалы дела представлен график платежей, предусматривающий внесение ответчиком аннуитетных платежей в период с 25.05.2017. Ответчиком погашение задолженности производилось вплоть до 27.11.2018 года.
Таким образом, требования Банка по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 02.02.2019г. до 18.04.2020г., то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.
Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, судом не установлено.
Для расчета задолженности представленный в материалы дела график платежей не может быть принят во внимание, поскольку суммы погашения задолженности в нем указаны из расчета 20% годовых, тогда как истец указал на то, что денежные средства полученные ответчиком в кредит, были использованы им в наличной форме, что влечет за собой, согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, установление процентной ставки по кредиту в размере 30 %. Истцом представлена справка-расчет задолженности ФИО1 по состоянию на 03.11.2021. Согласно указанному расчету, с учетом применения срока исковой давности ответчик должен уплатить в счет погашения задолженности по основному долгу 156 758,76 рублей.
Проценты за пользование кредитом в период с 02.02.2019 по 03.11.2021 составляют 129 487,03рублей.
156 758,76
156 758,76
Сумма процентов: 129 487,03 руб.
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
156 758,76
02.02.2019
31.12.2019
333
156 758,76 * 333 / 365 * 30%
+ 42 904,66 р.
= 42 904,66 р.
01.01.2020
31.12.2020
366
156 758,76 * 366 / 366 * 30%
+ 47 027,63 р.
= 89 932,29 р.
01.01.2021
03.11.2021
307
156 758,76 * 307 / 365 * 30%
+ 39 554,74 р.
= 129 487,03 р.
Сумма основного долга: 156 758,76 руб.
Истец указывает размер штрафа за период 26.12.2017 по 03.11.2021 на общую сумму 110 730,2 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер неустойки по договору 0,05 % в день от суммы кредита, то есть 18,25 % годовых, суд считает явно завышенным. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в отношении ответчиков является правом суда, принимающего решение.
Учитывая фактические обстоятельства настоящего дела, характер спора, период просрочки, компенсационный характер неустойки, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства должником, имущественное положение должника - пенсионера, наличие на иждивении супруги-инвалида и 87-летнего отца, суд приходит к выводу о том, что подлежащие взысканию с ответчика штрафные санкции за несвоевременную уплату основного долга и процентов подлежат уменьшению до 10 000,00 рублей.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 03.11.2021 года в сумме 314 891,29 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 156 756,77 руб., проценты за пользование кредитом 148 132,52 рублей, штраф - 10 000 руб.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
С учетом изложенного, требования истца в части взыскания с ответчика процентов и штрафа по день исполнения обязательства являются обоснованными, с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному договору, начисленные на остаток основного долга, по ставке 30 % годовых, начиная с 04.11.2021 года по день полного погашения кредита.
Руководствуясь положениями п.1 ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным уменьшить размер заявленной неустойки, в виду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, определив процентную ставку исходя из размера, соответствующего ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При этом суд учитывает положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", согласно положениям которого веден мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с 01.04.2022 по 01.10.2022.
В соответствии с подп.2 п.3 ст.9.1 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
На основании изложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», штраф (неустойку) за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов за каждый день просрочки платежа, исходя из размера, соответствующего ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 04.11.2021 по 01.04.2022 и с 01.10.2022 по день фактического исполнения обязательства.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 6 162 руб.
Суд, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «АСВ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) 296 245,79 рублей, в том числе: 156 758,76 рублей основного долга по кредитному договору, 129 487,03 рублей процентов по основному долгу, 10 000 рублей штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита, а также за несвоевременную уплату процентов; 6 162 рублей расходов на уплату госпошлины.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита 156 758,76 рублей с 04.11.2021 по день полного погашения кредита, по ставке 30 % годовых.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита и несвоевременную уплату процентов, исходя из размера, соответствующего ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 04.11.2021 по 01.04.2022 и с 01.10.2022 по день фактического исполнения обязательства.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Лебедева Н.В.