2-1492/2022
18RS0023-01-2022-001928-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2022 года г. Сарапул УР
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.
при секретаре Борисовой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Пойдём!» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором №4078-01272-622-16274-810/20ф от 24 сентября 2020 года, заключенным между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1, путем присоединения заемщика к кредитному договору и Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования АО КБ «Пойдём!», на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 100 000 рублей на 60 месяцев (с 24 сентября 2020 года по 24 сентября 2025 года). По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг, процентная ставка по кредиту установлена в размере 27% годовых. По основному долгу, сформированному при совершении иных операций – 27% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 24 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий в предусмотренный кредитным договором срок не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 02 июня 2022 года за период начисления с 25 сентября 2020 года по 26 марта 2022 года задолженность ответчика перед взыскателем по кредитному договору составляет 78 063,16 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 71 309,58 рублей; проценты по основному долгу – 5 691,68 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 710,97 рублей, пени – 350,93 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору в размере 78 063,16 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 2 541,89 рублей.
Представитель ОАО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства; представил уточненное исковое заявление, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №4078-01272-622-16274-810/20ф от 24 сентября 2020 года в размере 78 063,16 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 71 309,58 рублей; проценты по основному долгу – 5 691,68 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 710,97 рублей, пени – 350,93 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 2 541,89 рублей.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 24 сентября 2020 года путем присоединения ФИО1 к кредитному договору, Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования АО КБ «Пойдём!», на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, между сторонами был заключен кредитный договор <***>/20ф.
На основании Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ "Пойдём!" и заявления ФИО1 последнему была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев под 27% годовых при совершении операций в безналичном порядке, и под 27% годовых - при получении кредита наличными денежными средствами. Срок доступности лимита кредитования - до 24 сентября 2024 года.
По заявлению ответчика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 24 сентября 2020 года, ФИО1 поручил Банку выпустить банковскую карту VISA Classic Unembossed Credit (contactless) по договору потребительского кредита №4078-01272-622-16274-810/20ф от 24 сентября 2020 года с общим лимитом на все типы расходных операций - 100 000 рублей в месяц. Заемщик ФИО1 выразил свое согласие с тарифами АО КБ "Пойдём!", обязался оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами.
Получение заемщиком кредитной карты подтверждается собственноручно заполненным ФИО1 заявлением на получение кредитной карты, а также выпиской по счету заемщика.
Согласно пункту 4 договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 27% годовых (за исключением льготных операций, совершенных на условиях льготного периода в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!»).
Пунктом 6 договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. минимальный платеж рассчитывается ежемесячно на отчетную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем начала выборки лимита кредитования. Размер минимального платежа не является фиксированным. Минимальный платеж включает в себя 10% от суммы основного долга по состоянию на отчетную дату, сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по состоянию ка отчетную дату. Минимальный платеж не может быть менее чем 500 руб., а если полная сумма обязательств по состоянию на отчетную дату не превышает указанного значения, то минимальный платеж равен полной сумме обязательств заемщика по договору потребительского кредита. В последний день срока возврата кредита заемщик должен погасить задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме.
В силу пункта 7 договора потребительского кредита заемщик вправе вносить на карточный счет сумму, превышающую размер минимального платежа. Указанное действие является заявлением (волеизъявлением) заемщика о частичном досрочном погашении задолженности, и в этом случае средства, превышающие размер минимального платежа, направляются кредитором в день поступления данных денежных средств а уплату процентов, начисленных на дату платежа, а в оставшейся части - в погашение основного долга. Внесение на карточный счет суммы, превышающей размер минимального платежа, увеличивает остаток неиспользованного лимита кредитования на сумму частично погашенного основного долга (за исключением случая ограничения лимита кредитования размером фактически использованного в соответствии с п.1 настоящих Индивидуальных условий).
Пунктом 8 договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик погашает задолженность по договору потребительского кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита и Графиком платежей следующими способами:
-внесением наличных денежных средств в кассу кредитора и/или устройства самообслуживания кредитора;
-безналичным перечислением денежных средств с банковских счетов либо без открытия банковского счета в банке – плательщике;
-посредством внесения наличных либо безналичного перечисления денежных средств на счет №, открытый в АО КБ "Пойдём!".
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.
Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 100 000 рублей перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом и в полном объеме не исполняются.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из содержания статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено и подтверждается выпиской по ссудному счету, что заемщик ФИО1 выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, а с февраля 2022 года выплат не производил, в результате чего у него образовалась задолженность перед кредитором, которая по состоянию на 02 июня 2022 года за период начисления с 25 сентября 2020 года по 26 марта 2022 года составила: задолженность по основному долгу – 71 309,58 рублей; задолженность по процентам – 5 691,68 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 710,97 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено требование от 24 февраля 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 26 марта 2022 года
Поскольку заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.
Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Сарапула Удмуртской Республики от 27 мая 2022 года, судебный приказ, вынесенный 27 апреля 2022 года по делу №2-1211/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору №4078-01272-622-16274-810/20ф от 24 сентября 2020 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Банком, ответчиком суду не представлено.
В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика за период с 24 сентября 2020 года по 02 июня 2022 года составляет 78 063,16 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 71 309,58 рублей; проценты по основному долгу – 5 691,68 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 710,97 рублей, пени – 350,93 рубля.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениями статьи 319 ГК РФ. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности не представлено.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, подтверждающих, что обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, ответчик суду не представил, равно как доказательств, подтверждающих, что неисполнение произошло не по его вине.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Между тем, по мнению суда, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного ФИО1 обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения ее размера.
Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, соответствующим как условиям договора, так и положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность в сумме 78 063,16 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 71 309,58 рублей; проценты по основному долгу – 5 691,68 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 710,97 рублей; пени – 350,93 рубля.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.
В силу положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 541,89 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору №4078-01272-622-16274-810/20ф от 24 сентября 2020 года по состоянию на 02 июня 2022 года за период начисления с 25 сентября 2020 года по 26 марта 2022 года в размере 78 063,16 рублей, в том числе: основной долг – 71 309,58 рублей; проценты по основному долгу – 5 691,68 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 710,97 рублей, пени – 350,93 рубля.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!» в возмещение расходов по уплате госпошлины 2 541,89 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.
Решение принято судом в окончательной форме 25 октября 2022 года.
Судья Арефьева Ю.С.
<данные изъяты>