Дело № 2-1578/2022

УИД 42RS0015-01-2022-002027-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Ямлихановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» к ФИО1 ...5 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Русские Финансы Сибирь» обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 ...6 в свою пользу задолженность по договору займа в размере 109 104,74 руб., штрафы за несвоевременный возврат денежных средств по договору займа 5 000 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 3 482,09 руб.

Требования мотивированы тем, что ... ответчик направил в ООО «Русские Финансы Сибирь» (далее Агентство) заявление-оферту с просьбой купить у него простой беспроцентный вексель ..., дата составления: ..., номинальной стоимостью: 124 600 руб., со сроком платежа - по предъявлении, но не ранее .... Векселедатель: ФИО1 ...7. Цена продажи векселя 100 050 руб.

В заявлении ответчик указывает, что направленное в Агентство заявление следует рассматривать как акт приема-передачи ответчиком Агентству Векселя, который подтверждает факт получения Векселя Агентством. Вышеуказанный Вексель был куплен у векселедателя, что подтверждается платежнымпоручением ... от ....

ответчик направил Заявление-оферту в Банк «... (далее - Банк), указанный в Разделе «Б» Заявления-оферты, в соответствии с которым, ответчик просит Банк заключить с ним посредством акцепта Заявления-оферты Договор о потребительском кредитовании и предоставить ответчику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 124 600 руб.,, процентная ставка - 21,50 % годовых, срок кредита – 24 месяца.

Вышеуказанное Заявление-оферта, направленное ответчиком в Банк, в соответствии с п.«г» Заявления-оферты, было акцептовано Банком, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной Банком «ЦЕРИХ».

В соответствии с Заявлением-офертой, ответчик поручает Банку не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на банковском счете ответчика, в размере 100 000 руб. без НДС, расчетный счет ООО «Русские Финансы Сибирь», с назначением платежа «Платеж по векселю .... Векселедатель: ФИО1 ...8. Без НДС».

В качестве обеспечения исполнения обязательств перед Банком по договору о потребительском кредитовании, ответчик предлагает Банку принять поручительство взыскателя.

Также в вышеуказанном заявлении-оферте, направленном ответчиком в Агентство ответчик просит предоставить за него поручительство перед банком.

В соответствии с вышеуказанным заявлением, ответчик гарантирует Агентству полное возмещение всех уплаченных за него Банку, либо списанных Банком сумм, а также возмещение иных убытков, понесенных Агентством в связи с исполнением за ответчика обязательств перед банком по кредитному договору.

Также в заявлении ответчик обязуется уплатить по требованию Агентства неустойку размере 120 % годовых на все суммы, уплаченные за ответчика Агентством банку, либо списанных банком (п. 3 п.2 заявления в Агентство).

В случае нарушения ответчиком любого из условий кредитного договора, а также возникновения обстоятельств, дающих основания полагать, что ответчик не в состоянии возвратить кредит в установленный срок, Агентство имеет право, в соответствии с Заявлением досрочно исполнить за ответчика перед банком обязательства по кредитному договору.

ООО «Русские Финансы Сибирь» при акцепте заявления ответчика, взятые на себя обязательства по покупке векселя, а также по предоставлению поручительства перед Банком обеспечение обязательств ответчика перед банком выполнило в полном объеме.

Ответчиком были в полном объеме исполнены обязательства перед Агентством по передаче векселя, а также по погашению векселя.

В качестве обеспечения исполнения обязательств клиентами банка по кредитным договорам, между Банком и истцом было заключено соглашение о поручительстве ... (далее - Соглашение). В соответствии с условиями указанного Соглашения истец обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение физическими лицами обязательств по договорам о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 4.3. Соглашения было предусмотрено, что Банк вправе списывать посредством инкассовых поручений с расчетных счетов истца, открытых в Банке, суммы задолженности ответчика.

В ходе исполнения обязательств ответчиком перед Банком, им были допущены нарушения срока возврата кредита. Ответчик лишь частично исполнил свои обязанности по возврату кредита и причитающихся процентов. Руководствуясь положениями заявления ответчика в Агентство, а также договора поручительства, Агентство исполнило перед Банком обязательства ответчика по кредитному договору.

30.09.2015 «...9 (АО) на основании договора цессии ... от ... и дополнительное соглашение ... от ... к договору цессии, передано ООО «Русские Финансы Сибирь» право требования основного долга, процентов, за пользование денежными средствами, просроченных процентов, просроченного основного долга, а также штрафной неустойки и убытков.

Задолженность ответчика составляет 109 104,74 руб., в том числе: 102 674,67 руб. - сумма выплаченная поручителем за заемщика и 6 430,07 руб. - сумма выкупленная у банка по договору цессии от 30.09.2015. Штрафная неустойка по договору поручительства составила 829 957,86 руб. Истец в добровольном порядке снижает сумму штрафной неустойки до 5 000 руб.

Истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, выданный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 24.05.2021 в связи с поступлением возражений от ответчика.

В судебное заседание представитель ООО «Русские Финансы Сибирь» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 60), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением (л.д. 61).

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 10.01.2013 между Банком «...10) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о потребительском кредитовании ..., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 124 600 руб. на срок 24 мес. под 21,5 % годовых, что подтверждается заявлением-офертой ответчика, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 13-14).

Ответчик до подписания договора о потребительском кредитовании ознакомился с Условиями кредитования, согласен с ними обязуется неукоснительно их соблюдать. Условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика под заявлением (л.д. 13-14).

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 124 600 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого по счета (л.д. 29).

В соответствии с разделом «Д» заявления исполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством ООО «...1» (л.д. 13).

Так, 10.01.2013 ответчик направил в ООО «Русские Финансы Сибирь» заявление-оферту с просьбой купить у него простой беспроцентный вексель ..., составленный 10.01.2013, номинальной стоимостью: 124 600 руб., со сроком платежа - по предъявлении, но не ранее 10.02.2013. Векселедатель: ФИО1 ...14. Цена продажи векселя 100 050 руб. (л.д. 11, 15).

В заявлении ответчик указывает, что направленное в Агентство заявление следует рассматривать как акт приема-передачи ответчиком Агентству векселя, который подтверждает факт получения векселя Агентством. Вышеуказанный вексель был куплен у векселедателя, что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д. 30).

В соответствии с заявлением-офертой, ответчик поручает Банку «...11 не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на банковском счете ответчика, в размере 100 000 руб. без НДС, расчетный счет ООО «Русские Финансы Сибирь», с назначением платежа «Платеж по векселю .... Векселедатель: ФИО1 ...12. Без НДС».

В качестве обеспечения исполнения обязательств перед Банком «...13 по договору о потребительском кредитовании, ответчик предлагает банку принять поручительство взыскателя.

Также в вышеуказанном заявлении, направленном ответчиком в ООО «Русские Финансы Сибирь» ответчик просит предоставить за него поручительство перед банком.

В соответствии с вышеуказанным заявлением, ответчик гарантирует истцу пoлное возмещение всех уплаченных за него Банку, либо списанных Банком сумм, а также возмещение иных убытков, понесенных истцом в связи с исполнением за ответчика обязательств перед банком по кредитному договору.

Также в заявлении ответчик обязуется уплатить по требованию истца неустойку размере 120 % годовых на все суммы, уплаченные за ответчика ООО «Русские Финансы Сибирь» банку, либо списанных банком (п. 3 п.2 заявления в Агентство).

В случае нарушения ответчиком любого из условий кредитного договора, а также возникновения обстоятельств, дающих основания полагать, что ответчик не в состоянии возвратить кредит в установленный срок, ООО «Русские Финансы Сибирь» имеет право, в соответствии с Заявлением досрочно исполнить за ответчика перед банком обязательства по кредитному договору.

ООО «Русские Финансы Сибирь» при акцепте заявления ответчика, взятые на себя обязательства по покупке векселя, а также по предоставлению поручительства перед Банком обеспечение обязательств ответчика перед банком выполнило в полном объеме.

Ответчиком были в полном объеме исполнены обязательства перед ООО «Русские Финансы Сибирь» по передаче векселя, а также по погашению векселя.

В качестве обеспечения исполнения обязательств клиентами банка по кредитным договорам, между ООО «Русские Финансы Сибирь» и ЗАО «...15» было заключено соглашение о поручительстве ... от ..., и также между ЗАО «КБ «...17» и ООО «Русские Финансы Сибирь» было заключено соглашение о поручительстве ... от 16.07.2013, по условиям которых истец обязался в полном объеме отвечать перед банком за исполнение физическими лицами обязательств по договорам о потребительском кредитовании (л.д. 18-20, 34-36).

ЗАО «...16» сменило свое наименование на Банк «Церих» (ЗАО), что подтверждается дополнительным соглашением ... к соглашению о поручительстве ... от ... (л.д. 21).

В соответствии с п. 4.3. соглашения о поручительстве ... от ... было предусмотрено, что Банк вправе списывать посредством инкассовых поручений с расчетных счетов истца, открытых в Банке, суммы задолженности ответчика (л.д. 32).

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору после ... не производились ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).

Руководствуясь положениями заявления ответчика в ООО «Русские Финансы Сибирь», а также соглашения о поручительстве, последнее исполнило перед Банком обязательства ответчика по кредитному договору в общей сумме 103 609,69 руб. (68462,24+15852,36+1003,34+18291,75), что подтверждается справкой Банка «...АО) (л.д. 26-27, 47).

Исходя из положений ст. 365 ГК РФ, к истцу перешло право требования от ответчика задолженности договору о потребительском кредитовании ... от ... в размере 103 609,69 руб. (сумма, выплаченная поручителем за ответчика).

Кроме того, 30....» (АО) на основании договора цессии ... (уступки права требования) от ... и дополнительного соглашения ... от ... к договору цессии, передало ООО «...1» право требования с ответчика ФИО1 по договору о потребительском кредитовании ... от ... сумму основного долга, процентов, за пользование денежными средствами, просроченных процентов, просроченного основного долга в размере 6 311,11 руб., сумму просроченных процентов в размере 118,96 руб., в общей сумме 6 430,07 руб., что подтверждается соответствующими договорами, и приложением ... к ним (л.д. 37-38, 39, 45).

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят трава, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам либо договору. Не допускается без согласия должника уступка требования обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с условиями кредитного договора банк имел право уступки требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, при этом третьи лица становятся правообладателями указанных прав в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (л.д. 18).

Вышеуказанные договоры цессии на момент рассмотрения дела не расторгнуты, не признаны недействительными, договоры уступки прав (цессии) не привели к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а их заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ООО «...1».

Исходя из положений ст. 384 ГК РФ, к истцу перешло право требования задолженности по договору о потребительском кредитовании ... от ... в том объёме и на тех условиях, которые существовали по состоянию на дату заключения договора цессии .../РФС (уступки права требования) от ... между Банк ...18» (АО) и ООО «Русские Финансы Сибирь».

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору после 26.09.2014 не производились ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).

Согласно расчету истца текущая задолженность ФИО1 по договору о потребительском кредитовании составляет 114 104,74 руб., из которых: 102 674,67 руб. – сумма выплаченная поручителем за ответчика, 6 430,07 руб. – сумма, выкупленная у банка по договору цессии от 30.09.2015, 5 000 руб. - штрафная неустойка (л.д. 5-6).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора. Оснований для снижения суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, не имеется. Ответчик возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности не представила.

23.04.2021 мировым судьёй судебного участка № 4 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области по заявлению истца судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании № ... от 10.01.2013 в размере 114 104,74 руб., был отменен 24.05.2021 по заявлению ответчика (л.д. 9).

До настоящего времени требования истца об оплате задолженности ответчиком не исполнены, доказательств о ее погашении ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 114 104,74 руб. (в пределах заявленных требований) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 3 482,09 руб., что подтверждается чеками (л.д.8), а исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанной сумме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» к ФИО1 ...19 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...20, ..., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» (ИНН ...) задолженность по договору о потребительском кредитовании ... от 10.01.2013 в размере 114 104 (сто четырнадцать тысяч сто четыре) руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 482 (три тысячи четыреста восемьдесят два) руб. 09 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме –24.08.2022 г.

Судья Г.П. Рудая