Дело № 2-226/2025

УИД 02RS0008-01-2025-000370-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 года с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шатиной С.Н.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 111 750,73 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 52 662,70 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 48 242,57 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 10 845,46 руб., взыскании процентов за пользование кредитом по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке 13 % годовых, начисляемые на сумму основного долга (том числе, просроченного), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 9566 руб., обосновывая свои требования тем, что между истцом и П. заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании которого банк выдал кредит заемщику в сумме 350 000 руб. под 13 % годовых, со сроком возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ П. был застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» на основании его заявления на присоединение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ №. П. умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно письму АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», смерть застрахованного лица наступило в результате события, не подпадающего под определение несчастного случая, в связи с чем заявленное событие не является страховым случаем, у страховой компании не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты. Указывает, что в силу ст. 418 ГК РФ обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе долги по договору банковского кредита, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство, в размере принятого наследства, согласно ст. 1175 ГК РФ. До настоящего времени задолженность по соглашению не погашена и составляет 111 750,73 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 52 662,70 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 48 242,57 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 10 845,46 руб., которую просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (в том числе просроченного), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, и судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 4 353 руб.

Определениями судьи от 10.04.2025 г., 06.05.2025 г., 26.06.2025 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - нотариус нотариального округа «Усть-Коксинский район» Республики Алтай ФИО5, нотариус Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО6

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала ФИО7 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 ранее в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, представитель АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще. Представитель АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» по доверенности ФИО8 направил письменный отзыв, в котором пояснил, что смерть заемщика наступила в результате события, не подпадающего под определение несчастного случая, в связи с чем принято решение об отказе в осуществлении страховой выплаты.

Третьи лица нотариус нотариального округа «Усть-Коксинский район» Республики Алтай ФИО5, нотариус Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО6 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся надлежаще извещенных участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и П. заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании которого банк выдал кредит ответчику в сумме 300 000 рублей под 13 % годовых, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученные денежные суммы в установленные договором сроки и уплатить на них проценты.

Согласно п. 3.1 Правил кредитования кредитные средства предоставляются в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на задолженности (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил кредитования).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

На основании п. 6.1 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в Соглашении.

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, а также расторжения договора, в случае неисполнения и или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

Истец выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей 00 копеек по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Стороной истца факт получения заемщиком кредита не оспаривается.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной <данные изъяты> отделом ЗАГС Управления юстиции Алтайского края, заемщик П. умер ДД.ММ.ГГГГ

Статьями 1111, 1112, 1141 и 1142 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.Смерть гражданина-должника, с учетом положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст. ст. 218, 1111-1113 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ответчик ФИО1 является супругой заемщика П., соответчики ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - сыном, ФИО3 – матерью, а ФИО4 - братом заемщика П. Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 являются наследниками первой очереди по закону к имущества наследодателя П., умершего ДД.ММ.ГГГГ

С целью всестороннего и полного исследования обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, суд по ходатайству истца оказал содействие в истребовании доказательств, имеющих значение для рассмотрения дела.

По сообщениям нотариусов нотариального округа «Усть-Коксинский район» от ДД.ММ.ГГГГ №, Бийского нотариального округа Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ № наследственные дела к имуществу П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводились.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ П. является собственником 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по указанному адресу составляет 1 587 655,74 руб.

По сообщению Главного управления МЧС России по Республике Алтай от ДД.ММ.ГГГГ №, Министерства сельского хозяйства Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ №, ОМВД России по Усть-Коксинскому району от ДД.ММ.ГГГГ г. маломерные суда, транспортные средства, самоходные машины, другие виды техники за П. на территории Республики Алтай не зарегистрированы.

Согласно сведениям администрации МО «Усть-Коксинский район» договоры аренды земельных участков с П. не заключались.

По информации УФНС России по Республике Алтай от ДД.ММ.ГГГГ №, П. являлся собственником 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Из сведений ПАО Сбербанк П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имел открытые счета в банке, остаток денежных средств составляет 327,47 руб.

По сообщению Единого сервисного центра АО «Россельхозбанк» П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имел открытые счета в банке, остаток денежных средств составляет 198,75 руб.

В исковом заявлении истец указывает, что заемщик П. был застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», на основании его заявления на присоединение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ №. На обращение истца о страховой выплате в связи со смертью П. ДД.ММ.ГГГГ в указанной выплате ему было отказано, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате события, не подпадающего под определение несчастного случая. Поскольку заявленное событие не является страховым случаем, у страховой компании не имелось правовых оснований для производства страховой выплаты.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и П. было заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании которого банк выдал кредит ответчику в сумме 300 000 руб.

Вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» П. присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитного продукта, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней № на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования №, тем самым согласился с условиями страхования по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление истца по договору страхования по факту смерти П., наступившей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ №, смерть застрахованного лица П. наступила в результате события, не подпадающего под определение несчастного случая, в связи с чем заявленное событие не является страховым случаем и у страховой компании не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме.

В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку ФИО1 является наследником первой очереди по закону к имуществу наследодателя П., в письменном заявлении признала исковые требования, суд принимает признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

С учетом изложенного, оснований для возложения ответственности по долгам наследодателя на иных ответчиков отсутствуют.

Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 111 750,73 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 52 662,70 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 48 242,57 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 10 845,46 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду удовлетворения исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 4 353 руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, судебных расходов на уплату государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ОГРН <***>) задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 750,73 рублей, в том числе срочная задолженность по основному долгу – 52 662,70 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 48 242,57 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 10 845,46 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 353 рублей, итого в размере 116 103 (сто шестнадцать тысяч сто три) рубля 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке 13 % годовых, начисляемые на сумму основного долга (том числе, просроченного), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 750,73 рублей, в том числе срочная задолженность по основному долгу – 52 662,70 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 48 242,57 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 10 845,46 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке 13 % годовых, начисляемые на сумму основного долга (том числе, просроченного), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9566 рублей и взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5213 рублей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.

Судья С.Н. Шатина

Мотивированное решение суда изготовлено 19 июля 2025 года.