УИД 45RS0007-01-2023-000897-98 Дело № 2-711/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 27 декабря 2023 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - также ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 31.01.2018 за период с 14.12.2022 по 19.11.2023 в размере 189795,89 руб., в том числе: просроченный основной долг – 179286,36 руб., просроченные проценты – 10509,53 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины – 4995,92 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с указанным кредитным договором ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредитную карту №, а также открыло счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 14-ти календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту образовалась просроченная задолженность, которая за период с 14.12.2022 по 19.11.2023 (включительно) составила заявленную в иске сумму (л.д. 5-6).

В соответствии с требованиями ст. 167, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации) судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца, ответчика, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представивших, об отложении рассмотрения не просивших.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.5 на обороте).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК Российской Федерации) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьёй 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 31.01.2018 ФИО1 обратилась в подразделение ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 13), на основании которого последней выдана кредитная карта с лимитом 90 000 руб.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются заключённым между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 14-15).

Согласно Индивидуальным условиям договора ФИО1 ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности и обязуется их выполнять (п. 14).

Индивидуальными условиями договора предусмотрена полная стоимость кредита в размере 24,049 % годовых, срок действия договора – с даты его подписания сторонами и до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых, процентная ставка в льготный период – 0,0 % (п.2,4).

В силу п. 1.4 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется Клиентом частично (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 16-23) установлено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п. 5.3 Общих условий).

В случае, если клиент до даты платежа вносит на счёт карты сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчёте, то операции, совершённые по карте в торгово-сервисной сети в отчётном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до Даты платежа Клиент не вносит на Счёт карты всю сумму Общей задолженности на дату Отчёта (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчёте, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчёте будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчётного периода) со дня отражения операций по Счету карты до даты формирования данного Отчёта (п. 5.4).

В п. 3.2 Общих условий предусмотрено, что держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с Договором. Образец подписи держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи)

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счёта карты клиент определяет самостоятельно (п. 5.6).

Согласно п. 2.42 Общих условий, обязательный платёж – сумма минимального платежа, на которую клиент обязан пополнить счёт карты до наступления даты платеж. Обязательный платёж, размер которого указывается в отчёте, рассчитывается как 3 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчётный период по дату формирования отчета включительно. В отчёте указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчёта (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершённых в отчётном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершённым в предыдущем отчётном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода).

В силу п. 5.5 общих условий клиент имеет право досрочно погасить сумму текущей задолженности по карте.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты (п. 5.7).

Свои обязательства по предоставлению кредитных средств ПАО Сбербанк выполнило надлежащим образом, что не оспорено ответчиком.

Ответчиком факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также размер задолженности по кредитному договору в виде просроченного основного долга и просроченных процентов за кредит, как таковые не оспорены.

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение ФИО1 порядка и сроков внесения платежей в погашение кредита.

Из представленного истцом расчёта задолженности и приложений к нему следует, что ФИО1 допускала вынесение задолженности на просрочку с 14.12.2022, последнее погашение по кредиту производилось 15.06.2023, после указанной даты платежи в погашение кредита не производились, по состоянию на 19.11.2023 у заёмщика образовалась просроченная задолженность, которая в общей сумме составила 193216,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 179286,36 руб., просроченные проценты – 10509,53 руб., неустойки и комиссии – 3420,60 руб. (л.д. 10, 11, 12).

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности ответчика перед ПАО Сбербанк. Указанный расчёт суд признаёт правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Своего расчёта ответчик не представил, представленных истцом доказательств ответчик не оспорил. Доказательств погашения требуемой истцом задолженности или её иного размера ответчиком не представлено.

Суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.

В связи с неисполнением заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору истцом ответчику направлены требования (претензии) (исх. от 10.08.2023 и от 17.10.2023) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 11.09.2023 и 16.11.2023 соответственно (л.д. 25, 26).

До настоящего времени обязательства по гашению кредита, уплате процентов за кредит ответчиком не исполняются. Доказательств обратного суду ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Допущенные заёмщиком нарушения условий исполнения кредитного договора являются неоднократными и существенными, требование ПАО Сбербанк о возврате суммы кредита с причитающими процентами за пользование кредитом ответчиком не исполнено в добровольном порядке, поэтому исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору суд признаёт законным и обоснованным.

С учётом изложенного, приводимые ответчиком в возражениях при отмене судебного приказа при обращении истца к мировому судье с заявлением о взыскании указанной задолженности в приказном порядке, доводы об отсутствии у ответчика денежных средств для погашения задолженности, несогласие с размером задолженности, при установленных в судебном заседании обстоятельствах, основаниями к отказу в иске или снижению подлежащей взысканию в пользу истца задолженности ответчика, не являются.

Давая оценку иным представленным по делу доказательствам, суд находит их не опровергающими изложенное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4995,92 руб. (л.д. 8, 9) суд возлагает на ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31.01.20118 за период с 14.12.2022 по 19.11.2023 в размере 189795 (Сто восемьдесят девять тысяч семьсот девяносто пять) рублей 89 коп., в том числе: просроченный основной долг – 179286,36 руб., просроченные проценты – 10509,53 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 995 (Четыре тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Колесников

Мотивированное решение изготовлено: 27.12.2023