Дело №2-5075/2022
УИД 36RS0004-01-2022-005606-16
Стр.2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 сентября 2022 г. город Воронеж
Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Маньковой Е.М.,
при секретаре Санникове А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 04 октября 2019 г. в размере 260 799 рублей 08 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 11 807 рублей 99 копеек; расторгнуть кредитный договор <***> от 04 октября 2019 г., заключенный между истцом и ответчиком.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 04 октября 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита на цели личного потребления в сумме 224 477 рублей 60 копеек под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также Мобильного приложения банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком.
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 224 477 рублей 60 копеек банком были исполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 19,9 % годовых.
На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
Заемщику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
За период с 16 октября 2020 г. по 04 июля 2022 г. (включительно) перед истцом у ответчика образовалась задолженность в размере 260 799 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 198 107 рублей 64 копейки; просроченные проценты в размере 62 691 рубль 44 копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие. Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом в установленном законом порядке по всем имеющимся в материалах дела адресам, о причинах неявки суду не сообщила, с просьбой об отложении рассмотрения дела не обращалась. Таким образом, суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося ответчика. При этом, судом был учтен тот факт, что о наличии и размере задолженности по кредитному договору, ответчику было известно, поскольку ранее по ее заявлению определением мирового судьи судебного участка № 3 в Ленинском районе Воронежской области от 06 мая 2022 г. был отменен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 245 272 рубля 01 копейка и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 826 рублей 36 копеек (л.д.34).
Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления на банковское обслуживание, оформляемого в рамках зарплатного проекта, 05 февраля 2018 г., анкеты клиента, 04 октября 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, ФИО1 получила кредит в размере 224 477 рублей 60 копеек под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.29, 30-32).
Из условий кредитного договора усматривается, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 934 рубля 80 копеек.
Из графика платежей усматривается, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячно, начиная с 16 ноября 2019 г., последний платеж подлежал внесению 04 октября 2024 г. При этом, последний платеж составляет размер 5 929 рублей 01 копейка (л.д.25).
Документы, необходимые для заключения договора, в том числе Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также Мобильного приложения банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, настоящие условия и заявление на банковское обслуживание в совокупности, являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (л.д.37-48).
В приложении № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, разработан Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания. Согласно пункту 11 – Порядок заключения договора и предоставления кредита, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации, в том числе в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение, заемщик оформляет Индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными Индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения спора из договора, являются надлежащим доказательством.
Из протокола проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн" усматривается, что ФИО1 04 октября 2019 г. в 13:06:41 сделана заявка на потребительский кредит, сумма 224 477 рублей 60 копеек, в 13:06:43 ей отправлено сообщение с одноразовым кодом подтверждения, в 13:11:12 одноразовый код подтверждения успешно введен. Получение кредита также подтверждено кодом подтверждения в 13:11:15.
04 октября 2019 г. в 13:11 были перечислены на ее карту MIR-0689 денежные средства в размере 224 477 рублей 60 копеек (л.д.35).
Таким образом, по указанному кредитному договору ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.
Разрешая заявленные требования, суд, установив факт заключения между сторонами кредитного договора, получения ФИО1 денежных средств от банка, а также факт ненадлежащего исполнения ею предусмотренных договором обязательств по своевременному погашению кредита, и, учитывая, что доказательств обратного представлено не было, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 04 октября 2019 г. и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 04 октября 2019 г. за период с 16 октября 2020 г. по 04 июля 2022 г. (включительно) в размере 260 799 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 198 107 рублей 64 копейки; просроченные проценты в размере 62 691 рубль 44 копейки.
Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее отсутствие, суду представлено не было.
Таким образом, при установлении факта заключения кредитного договора, получения кредитных средств, наличия обязательств ответчика по возврату кредита, нарушения ответчиком установленного порядка его возврата, суд пришел к выводу об удовлетворении иска на основании статей 809, 810, 811, 819 ГК РФ.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.
За период с 16 октября 2020 г. по 04 июля 2022 г. (включительно) у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 260 799 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 198 107 рублей 64 копейки; просроченные проценты в размере 62 691 рубль 44 копейки (л.д.21-22).
В соответствии с условиями Индивидуальных условий кредитования «Потребительский кредит» и Общими условиями кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору.
Банком 01 июня 2022 г. заемщику направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 01 июля 2022 г. (л.д. 17). В установленный срок просроченная задолженность не погашена.
Учитывая изложенные обстоятельства, нормы действующего гражданского законодательства и условия кредитного договора <***> от 04 октября 2019 г., суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка подлежат удовлетворению. Задолженность в указанном размере в силу действующего законодательства подлежит взысканию с ответчика.
Представленный банком расчет задолженности судом был проверен, признан соответствующим кредитному договору, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда оснований не имелось. Контррасчет ответчиком в дело не представлен.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно статье 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Таким образом, учитывая, что истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, а также то, что задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора <***> от 04 октября 2019 г.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11 807 рублей 99 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5, 6). Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 807 рублей 99 копеек.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор <***> от 04 октября 2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 04 октября 2019 г. за период с 16 октября 2020 г. по 04 июля 2022 г. в размере 260 799 рублей 08 копеек и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 11 807 рублей 99 копеек, а всего: 272 607 (двести семьдесят две тысячи шестьсот семь) рублей 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Е.М. Манькова