Дело № 2-515/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка

21 ноября 2022 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Горлачевой В.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил :

11 декабря 2018 года между истцом и ФИО6 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 190455 рублей 04 копейки под 23,19 % годовых на срок 2193 дня, до 12 декабря 2024 года, а заемщик обязался погашать его и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере 4930,00 рублей (последний – 3473,06 рублей) до 12 числа каждого месяца с января 2019 по декабрь 2024 года.

В период пользования кредитом ФИО6 исполнял обязанности по погашению кредита и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем 02 августа 2019 года ему было выставлено заключительное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в общей сумме 205169,76 рублей в срок до 12 сентября 2019 года.

Указанное требование исполнено не было, однако заемщик продолжал погашать кредит и уплачивать проценты частично, нарушая сроки и порядок исполнения принятых на себя обязательств. Обязательства исполнялись частично до 25 мая 2022 года.

Истцу стало известно, что заемщик умер 23.06.2020г.

В связи с тем, что в течение длительного времени задолженность по кредитному договору не погашается, истец обратился в суд с иском, просил взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика задолженность сумме 120369 рублей 76 копеек, рассчитанную по состоянию на 03 октября 2022 года, в том числе основной долг в сумме 108169 рублей 02 копейки, штрафы за пропуск платежей по графику в размере 12200 рублей 74 копейки, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3607 рублей 40 копеек.

С учетом характера спорных правоотношений определением суда от 21 октября 2022 года к участию в деле привлечена в качестве ответчика жена ФИО6, ФИО1, принявшая наследство после его смерти.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ФИО2, в судебное разбирательство не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие указанных лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме, изложив признание иска в письменном заявлении, которое приобщено к протоколу судебного заседания. Порядок принятия и последствия признания иска в суде, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ответчице разъяснены. При этом ответчик подтвердила, что ей принято наследство после смерти ФИО6, других наследников, принявших наследство, не имеется. Стоимость наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Представленными материалами дела, в том числе копиями заявления ФИО6, анкеты клиента на заключение договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании посредством акцепта, договора потребительского кредита, графика платежей, подписанными ФИО6 11 декабря 2018 года, подтверждается заключение с АО «Банк Русский Стандарт» кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) <***> от 11 декабря 2018 года по условиям которого банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 190455 рублей 04 копейки под 23,19 % годовых на срок 2193 дней, со сроком возврата до 12 декабря 2024 года (включительно), что подтверждается копией договора о потребительском кредитовании.

Как предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступил раньше). После выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Пунктом 6.5 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Исполнение истцом своих обязательств по договору подтверждается выпиской по счёту, на основании которой также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» 02 августа 2019 года направил в адрес должника ФИО6 требование о погашении образовавшейся задолженности в срок до 12 сентября 2019 года в размере 205169 рублей 76 копеек, которое ФИО6 исполнено не было.

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что после выставления заключительного счета заемщик продолжал погашать кредит и уплачивать проценты частично, нарушая сроки и порядок исполнения принятых на себя обязательств. Обязательства исполнялись частично до 25 мая 2022 года.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 11 декабря 2018 года, общая задолженность по состоянию на 03 октября 2022 года составляет 120369 рублей 76 копеек, в том числе основной долг в сумме 108169 рублей 02 копейки, штрафы за пропуск платежей по графику в размере 12200 рублей 74 копейки.

Проверив расчет на указанную в нем дату, суд признает его верным, поскольку он соответствует условиям договора, обстоятельствам его исполнения и представленным доказательствам. Ответчиком указанный размер задолженности не оспорен, она полностью признала сумму задолженности, заявленную истцом к взысканию.

Согласно копии свидетельства о смерти III-СИ №, выданного 27 июня 2020 года территориальным отделом ЗАГС Бутурлиновского района управления ЗАГС Воронежской области, ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследство после его смерти приняла его супруга, ФИО1, которая 07 октября 2020 года обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Иных наследников у ФИО6 не имеется.

Из копии свидетельств о праве на наследство по закону <адрес>8, <адрес>2, выданных нотариусом нотариального округа Бутурлиновского района Воронежской области ФИО8, следует, что наследство состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 4000 кв.м из земель сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного использования с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 461160 рублей, и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 314225 рублей 62 копейки, находящихся по адресу: <адрес>, суммы страховой выплаты в размере 63116 рублей 14 копеек, находящейся в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», договор страхования № от 25 сентября 2018 года.

Исходя из кадастровой стоимости указанного недвижимого имущества и размера страховой выплаты стоимость перешедшего наследственного имущества составляет: 461160 : 3 + 314225,62 : 3 + 63116,14 = 321578,01 рубль, то есть превышает размер долга наследодателя.

Доказательств несоответствия рыночной стоимости имущества его кадастровой стоимости на день открытия наследства ответчиком не представлено.

Выпиской из ЕГРН № КУВИ -001/2022-185527451 от 21 октября 2020 года подтверждается принадлежность наследодателю здания, расположенного по адресу: <адрес>.

Кроме того, по сообщению МРЭО ГИБДД №5 ГУ МВД России по Бутурлиновскому району Воронежской области на имя ФИО6 зарегистрированы транспортные средства: мотоцикл ИЖ-ЮК-4К, регистрационный знак № 1984 г.в., и мотоцикл, регистрационный знак № 1987 г.в.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, согласно абзацу 2 п. 61 указанного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает сумму задолженности заемщика ФИО6 по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с наследника заемщика в полном объеме.

Суд принимает признание иска ответчицей, поскольку оно соответствует требованиям законодательства, не нарушает права и законные интересы иных лиц.

Порядок принятия и последствия признания иска в суде, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ответчице разъяснены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в полном размере.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3607 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 04 октября 2022 года. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11.12.2018г. в размере 120369 (сто двадцать тысяч триста шестьдесят девять) рублей 76 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 108169 рублей 02 копейки, штрафы за пропуск платежей в сумме 12200 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы в сумме 3607 рублей (три тысячи шестьсот семь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 25 ноября 2022 года.

Председательствующий В.А. Науменко