Дело № 2-379/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«29» сентября 2022 года г. Починок, Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе
председательствующего судьи Примерова А.В.,
при секретаре Чурилиной Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Смоленского отделения к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице Смоленского отделения обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 748 856 руб. 62 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 688 руб. 57 коп.
Требования мотивированы тем, что ** ** ** Индивидуальный предприниматель ФИО1 и Публичное акционерное общество Сбербанк России заключили кредитный договор № ** путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п.11 заявления).
Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме ----- руб., сроком по ** ** ** под 17% годовых. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете, карточкой движения средств по кредиту, платежным поручением.
Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ** ** ** по кредитному договору № ** от ** ** ** задолженность составляет 748 856 руб. 62 коп., в том числе: просроченный основной долг – 686 284 руб. 63 коп., просроченные проценты – 62 571 руб. 99 коп. Банк обратился к заемщику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, в срок, установленный в требовании. Требование Банка в установленный срок ответчиком не исполнено. Индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила деятельность в связи с принятием соответствующего решения.
Просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России с ФИО1 сумму задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 748 856 руб. 62 коп., в том числе: просроченный основной долг 686 284 руб. 63 коп, просроченные проценты 62 571 руб. 99 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 688 руб. 57 коп.
Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. В письменном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки, и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.
По сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «Починковский» от 28.09.2022, направленным по запросу Починковского районного суда, ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: ..., с ** ** ** по настоящее время.
При таких обстоятельствах, суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу с п. 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключена сделка кредитования № ** посредством подписания заявления индивидуального предпринимателя ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования – для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу (л.д. 12-13).
В соответствии с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее Общие условия кредитования) (л.д. 15-18), банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку получаемый кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении (п. 3.1) (л.д. 16).
Пунктом 3.2 Общих условий кредитования, выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (л.д. 16).
Согласно условиям п. 1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, сумма кредита составляет ----- руб. (л.д. 12).
Цель кредита: для целей развития бизнеса (п. 2 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования) (л.д. 12).
В соответствии с п. 3 условий заявления о присоединении к Общим условиям кредитования процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых, которые исчисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.
Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями пункта 3 заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от кредитора (л.д. 12 оборотная сторона).
Согласно п. 5 условий заявления о присоединении к Общим условиям кредитования дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающая заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в п. 1 заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в условиях кредитования (л.д. 12 оборотная сторона).
Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (п. 6 условий заявления о присоединении к Общим условиям кредитования) (л.д. 12 оборотная сторона).
Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.3 условий кредитования (п. 7 условий заявления о присоединении к Общим условиям кредитования) (л.д. 12 оборотная сторона).
В соответствии с п. 8 условий заявления о присоединении к Общим условиям кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов и иных платежей, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 12 оборотная сторона).
Пункт 6.5 Общих условий кредитования предусматривает право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по договору (л.д. 17 оборотная сторона).
В соответствии с условиями п. 12 заявления, заемщик подтверждает, что: ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, принимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заемщиком (л.д. 13 оборотная сторона).
В соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
В силу ч. 3 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.
В соответствии с условиями п. 11 заявления оформлены в виде электронного документа, подписанного усиленными неквалифицированными электронными подписями уполномоченных представителей сторон договора и в соответствии со ст. 6 Закона об электронной подписи, признаются равнозначным договору на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями сторон и заверенному печатями сторон, и в случае возникновения споров из договора является надлежащим доказательством.
Заемщик и банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ», и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенного печатью 9при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 заявления) (л.д. 13 оборотная сторона).
Принадлежность электронной подписи индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору № **, подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (л.д. 14).
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора № **, перечислив ** ** ** на счет индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму кредита в размере ----- руб., что подтверждается платежным поручением № ** от ** ** ** (л.д. 19), а также выпиской по операциям на счете, открытом на имя индивидуального предпринимателя ФИО1, сформированной ПАО Сбербанк за период с ** ** ** по ** ** **, из которой следует, что ** ** ** произведена выдача кредита в сумме ----- руб. индивидуальному предпринимателю ФИО1 на основании распоряжения кредитного отдела от ** ** ** (л.д. 20).
Факт получения и использования кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.
Согласно сведений об индивидуальном предпринимателе, по состоянию на ** ** **, индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила деятельность ** ** ** (л.д. 25-26).
Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства по исполнению условий кредитного договора № ** от ** ** **, не вносила платежи в счет погашения обязательств по кредиту с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору от ** ** ** № **, заключенному с индивидуальным предпринимателем ФИО1, по состоянию на ** ** ** задолженность по кредитному договору составляет 748 856 руб. 62 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 686 284 руб. 63 коп., просроченные проценты – 62 571 руб. 99 коп. (л. д. 10-11).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** суд признает обоснованным, поскольку он отражает движение просроченных процентов и неустойку за просрочку процентов, движение основного и просроченного долга и неустойки за просрочку основного долга, движение основного долга и срочных процентов, содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы с указанием количества дней, процентной ставки и остатка. Факт наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по своевременному возврату основного долга и уплате процентов ответчиком не оспаривался. Возражений относительно имеющегося в материалах дела расчета задолженности истца, ответчик ФИО1 суду не представила.
** ** ** ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором ответчику предлагалось не позднее ** ** ** погасить образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ** ** ** составляла 757 209 руб. 35 коп. А также было разъяснено, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, судебных расходов (л.д. 27). Требование банка ФИО1 не было выполнено. В добровольном порядке задолженность не погашена. По состоянию на ** ** ** сумма задолженности по кредитному договору от ** ** ** № **, составляет 748 856 руб. 62 коп.
Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору от ** ** ** № **, в связи с чем по состоянию на ** ** ** (включительно) сумма задолженности составила 748 856 руб. 62 коп., а также учитывая, что на день вынесения решения ответчиком суду не было представлено сведений и доказательств о погашении задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в размере 748 856 руб. 62 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 10 688 руб. 57 коп. (л.д. 8 оборотная сторона).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения (ИНН -----) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН -----) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН -----) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в размере 748 856 (семьсот сорок восемь тысяч восемьсот пятьдесят шесть) руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 688 руб. 57 коп.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Починковский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.В.Примеров