Дело №

УИД 39RS0№-92

Решение

Именем Российской Федерации

26 июля 2022 г. г. Краснознаменск Краснознаменский районный суд Калининградской области в составепредседательствующего судьи Мальковской Г.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Андросовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества « Совкомбанк » к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО « Совкомбанк » (далее Банк) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 с названным выцше иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 373200 руб. под 29,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 мес. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк », являющегося правопреемником по его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 38.9 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: . Кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Однако, в нарушение общих и индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 193011 руб.

По состоянию на 13.06.2022 общая задолженность ФИО1 составила 413241,34 руб., из них: просроченные проценты 52478,23 рублей, просроченная ссудная задолженность 359175,45 рублей, проценты по просроченной ссуде 597,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 154,45 рублей, неустойка на просроченные проценты 835,35 рублей, в связи с чем ПАО « Совкомбанк » просил: расторгнуть указанный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413241 рубль 34 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 13332 рубля 41 копейка, а также проценты за пользование кредитом по ставке 29,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. А также истец просил обратить взыскание на предмет залога – жилую квартиру, общей площадью 38.9 кв.м., 1 этаж, расположенную по адресу: , с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 373200 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснив, что на протяжении двух лет добросовестно уплачивал кредит, однако, в связи с коронавирусной инфекцией лишился работы и в настоящее время перебивается случайными заработками, не отказывается уплачивать образовавшуюся задолженность.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из содержания статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, и было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 373200 рублей под 29,00%/ годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 мес.

Согласно п.1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества №/№ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

В соответствии с п.3.14. Кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитном договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора и неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17/04/2021, на 13/06/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 423 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2022, на 13/06/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 193011 руб.

Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору, представленному истцом, заёмщик в счёт погашения задолженности произвёл платеж 16.03.2021- в размере 9569 руб., последний платёж- 16.04.2021 в размере 3,16 руб., после указанной даты никаких платежей в счёт погашения задолженности не вносилось.

По состоянию на 13.06.2022 общая задолженность ФИО1 перед ПАО « Совкомбанк » составила 413241,34 руб., из них: просроченные проценты 52478,23 рублей, просроченная ссудная задолженность 359175,45 рублей, проценты по просроченной ссуде 597,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 154,45 рублей, неустойка на просроченные проценты 835,35 рублей.

Банк 22.03.2022 направил заёмщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предложением погашения задолженности в течение тридцати дней с момента направления претензии, которая им была проигнорирована.

Суд проверил расчёт задолженности, представленный истцом, оснований не согласиться с ним у суда не имеется, поскольку он является арифметически верным, каких-либо возражений по расчету и иного расчета ответчиком не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по внесению платежей, ответчиком представлено не было.

Таким образом, задолженность в размере 413241,34 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Что касается взыскания неустойки на просроченную ссуду 154,45 рублей, неустойки на просроченные проценты 835,35 рублей то, суд считает данные требования также подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Начисленная Банком неустойка, предусмотренная п.1.1.7 договора соответствует последствиям нарушения обязательств, требованиям разумности и справедливости и носит соразмерный характер.

При таких обстоятельствах, оснований для снижения неустойки, суд не усматривает, вследствие чего требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об их удовлетворении с учетом нижеследующего.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2.2.1. договора залога №/№ (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог указанного в п. 1.1.1. кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 38.9 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта:

. Кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Так же, в соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно п.1.6. договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 373200 руб.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено заключением договора залога на однокомнатную квартиру, общей площадью 38.9 кв.м., по адресу: , с кадастровым номером №, суд, руководствуясь положениями ст. ст.329, 334, 348 ГК РФ, полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде с установлением начальной продажной цены в размере 373200 руб., равной залоговой стоимости квартиры, согласованной сторонами при заключении договора залога.

При этом суд принимает во внимание, что согласно сообщению Росреестра по Калининградской области собственником спорной квартиры является ответчик.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении договора залога сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога 373200 руб.

Поскольку сторонами не представлено допустимых доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано сторонами при заключении договора залога, отчет о рыночной стоимости квартиры на момент рассмотрения спора сторонами в материалы дела не представлен, суд устанавливает начальную продажную цену спорной квартиры, на основании залоговой стоимости, указанной в п. 3 заявления-анкеты, - в размере 373200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 13332,41 руб. исходя из цены иска имущественного характера–413241,34 руб. При этом требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, которое по своей правовой природе относится к требованию неимущественного характера, было оплачено государственной пошлиной, определенной в подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 6000 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13332,41 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413241 рубль 34 копейки ( в том числе просроченные проценты- 52478 руб.23 коп, просроченную ссудную задолженность-359175 руб.45 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-597 руб. 86 коп., неустойку на просроченную ссуду -154,45 руб., неустойку на просроченные проценты-835 руб. 35 коп.), а также уплаченную государственную пошлину в размере 13332 рубля 41 копейка, всего взыскать 426573 ( четыреста двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят три ) рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 29,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилую квартиру, общей площадью 38.9 кв.м., 1 этаж, расположенную по адресу: , с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 373200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Краснознаменский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 27 июля 2022 г.

Судья Г.А. Мальковская