Решение по делу № 2-1546/2023 от 07.06.2023

Дело № 2-1546/2023

73RS0004-01-2023-001736-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2023 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Айзатулловой Д.Р,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав в обоснование следующее.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО12 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 15.11.2013. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 30.03.2023 образовалась просроченная задолженность, а именно: просроченные проценты – 11 980,61 руб., просроченный основной долг – 93 655,39 руб.

Как стало известно, заемщик ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является ФИО18

В рамках эмиссионного контракта № от 15.11.2013 заемщиком был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако согласно ответу страховой компании, в выплате страховой суммы было отказано.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № за период с 26.08.2022 по 30.03.2023 в размере 105 636 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 312,72 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (определения суда от 03.05.2023, от 25.05.2023).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела ПАО Сбербанк извещено надлежащим образом, в иске представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, пояснив, что является единственным наследником ФИО19, при этом наследственное имущество, оставшееся после смерти матери, составляет ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, рыночная стоимость которой значительно превышает стоимость неисполненного наследодателем обязательства, однако полагал, что сумма задолженности по кредитной карте подлежит возмещению страховой компанией в связи с тем, что смерть заемщика подпадает под страховой случай.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Представитель ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания ответчик извещен, в материалы дела представлены письменные возражения, в которых представитель просит отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и ответчиков - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО17 в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав участника процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО9 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Как следует из иска и приложенных к нему документов, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 30.03.2023 образовалась просроченная задолженность, а именно: просроченные проценты – 11 980,61 руб., просроченный основной долг – 93 655,39 руб.

Заемщик ФИО13 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии наследственного дела №168/2022, к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО10 обратился ее муж ФИО20, дети ФИО11 – ФИО1 и ФИО2 отказались от наследства после смерти матери в пользу ее мужа ФИО16

Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права от 24.02.2005 ФИО21 являлась собственником ? доли в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>

ФИО14 умер ДД.ММ.ГГГГ, к его имуществу открыто наследственное дело №257/2022, из которого следует, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО15 к нотариусу обратился ответчик ФИО1 (его сын), ФИО2 отказалась от вступления в наследство в пользу ФИО1

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданного 06.06.2023, наследником указанного в свидетельстве имущества ФИО22 является его сын ФИО1, наследство состоит в ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, принадлежавшей на праве общей долевой собственности ФИО23, умершей <адрес>, наследником которой по закону был ее муж ФИО30, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником ФИО24

Очевидно, что стоимость наследственного имущества в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, принятого ответчиком, явно превышает размер неисполненного наследодателем обязательства в размере 105 636 руб., возникшего из кредитного договора по счету кредитной карты, задолженность по которому истец заявляет к взысканию в рамках настоящего дела.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно п.п. 61, 62 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Принимая во внимание установленные обстоятельства по делу, приведенные положения норм материального права, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, как наследник умершего заемщика, принявший наследство в установленном законом порядке, несет обязательства перед ПАО Сбербанк по погашению задолженности по кредитной карте № в размере 105 636 руб., поскольку размер стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком, является достаточным для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору.

Материалами дела установлено, что согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № от 05.07.2022 заемщик ФИО25 выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и заключение ПАО Сбербанк в отношении нее договора страхования, по которому ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выступает страховщиком, ПАО Сбербанк - страхователем, а клиент ПАО Сбербанк - застрахованным лицом. Согласно п.1. заявления, страховыми рисками, при Расширенном страховом покрытии, являются:

- смерть от несчастного случая или заболевания;

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания;

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая;

- инвалидность 2 группы в результате заболевания;

- временная нетрудоспособность.

Согласно п.1.2 заявления, страховыми рисками, при Базовом страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая.

При этом согласно п.2. заявления, в отношении лиц, у которых до начала срока страхования были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия.

Из представленных документов следует, что до начала срока страхования, а именно - 15.06.2021 ФИО26 был установлен диагноз: <данные изъяты> (Выписной эпикриз, выданный <данные изъяты>. Согласно извещения о больном с впервые в жизни установленным диагнозом <данные изъяты>, дата первичного обращения ФИО27 в данное медицинское учреждение по поводу <данные изъяты> заболевания – 15.03.2021, дата установления диагноза – 15.06.2021.

Таким образом, договор страхования в отношении ФИО28 был заключен только на случай смерти от несчастного случая. Между тем, согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО29 явилась: <данные изъяты>, то есть, смерть наступила в результате заболевания.

С учетом изложенного, заявленное событие обоснованно не признано страховым ООО СК «Сбербанк страхование жизни», соответственно, правовые основания для взыскания страховой выплаты в данном случае отсутствуют.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по заявленным истцом требованиям является ФИО1, следовательно, с него надлежит взыскать в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № за период с 26.08.2022 по 30.03.2023 в размере 105 636 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования следует отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, уплаченная истцом госпошлина в размере 3 312,72 руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № за период с 26.08.2022 по 30.03.2023 в размере 105 636 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 312,72 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2023