Решение по делу № 2-1514/2023 от 28.06.2023

Дело №2-1514/2023

54RS0002-01-2022-003300-91

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 июня 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И.В.

при секретаре Чумакове Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о банковской карте, указав, что xx.xx.xxxx между ПАО «Ханты –Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты __ В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получении карты и установлении кредитного лимита, Условиях предоставлении и использования банковских карт, Тарифах и Памятки по безопасному использованию банковской карты, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 49 714,39 руб., процентная ставка по кредиту – 19% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия банка по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями.

В нарушении условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, у ответчика образовалась задолженность на общую сумму 137 126,83 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 49714,39 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 87 412,44 руб.

Решением внеочередного собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от xx.xx.xxxx протокол __ полное фирменное наименование Банка изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от xx.xx.xxxx (протокол __ от xx.xx.xxxx) решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от xx.xx.xxxx (протокол __ от xx.xx.xxxx) ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждено п.1.1 Устава ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по договору __ от xx.xx.xxxx за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 137 126,83 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 49714,39 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 87 412,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3943,00 руб.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 (л.д. 73), исковые требования не признал, поддержал доводы и требования, изложенные в письменном заявлении о применении срока исковой давности (л.д. 132), в котором указал, что истец в представленных документах указывает, что его право нарушено с xx.xx.xxxx, то есть более 4 лет назад. Ответчик просит суд применить срок исковой давности и отказать в иске в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о банковской карте, следует отказать.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ПАО «Ханты –Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты __ (л.д. 111-122).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 49 714,39 руб., процентная ставка по кредиту – 19% годовых.

В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия банка по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а анкета, заявление являются неотъемлемой частью договора.

Доказательств предоставления денежных средств ответчику истцом не представлено. Выписки по счету на дату заключения договора xx.xx.xxxx истцом не представлено. В материалах дела имеется выписка из лицевого счета с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (л.д. 38).

В последующем ОАО «НОМОС –БАНК» и ОАО Банк «Открытие» провели реорганизацию в форме присоединения ОАО «НОМОС –БАНК» к ОАО Банк «Открытие», в связи с чем оформили договор уступки прав требований __ от xx.xx.xxxx, в соответствии с которым ко взыскателю перешло право требования задолженности с должника в полном объеме (л.д. 46-53).

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от xx.xx.xxxx (протокол __ от xx.xx.xxxx) решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016 (протокол __ от xx.xx.xxxx) ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом (л.д. 9-37), у ответчика образовалась следующая задолженность: сумма основного долга 49714,39 руб. за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx г. - 87 412,44 руб. А всего основной долг + проценты: 137 126,83 руб.

Ответчиком было подано заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

__МF-RUR. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получении карты и установлении кредитного лимита, Условиях предоставлении и использования банковских карт, Тарифах и Памятки по безопасному использованию банковской карты, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 49 714,39 руб., процентная ставка по кредиту – 19% годовых. По условиям договора заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по кредиту в сроки, установленные договором. Размер ежемесячного платежа по кредитной карте – 5% от суммы кредита на конец расчетного периода, начисленные проценты, рассчитанные на первый календарный день текущего месяца, подлежащие оплате клиентом в течение платежного периода.

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Остаток задолженности по основному долгу в размере 49714,39 руб. отражен в расчете суммы задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx (л.д.9), согласно которому остаток непогашенного основного долга на xx.xx.xxxx составляет 49714,39 руб. Аналогичная сумма основного долга осталась неизменной и по состоянию на xx.xx.xxxx.

Должник перестал вносить платежи в погашение задолженности с xx.xx.xxxx, о чем кредитор безусловно знал.

Положениями гражданского законодательства отдельно урегулирован вопрос применения исковой давности к дополнительным требованиям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Остаток задолженности по процентам на просроченный кредит в размере 87 412,44 руб. отражен в расчете суммы задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx (л.д. 9), согласно которому задолженность по процентам на просроченный кредит за период с 31.05.2016 по xx.xx.xxxx составляет 87 412,44 руб. Аналогичная сумма процентов осталась неизменной и по состоянию на xx.xx.xxxx.

Должник перестал вносить платежи в погашение задолженности с xx.xx.xxxx, о чем кредитор безусловно знал.

Из материалов дела, расчета задолженности следует, что просрочка по возврату основного долга у ответчика возникла с xx.xx.xxxx года, должник перестал вносить платежи в погашение задолженности с xx.xx.xxxx, в связи с чем, срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по основному долгу истек с xx.xx.xxxx года, а иск направлен в суд xx.xx.xxxx года (судебный приказ вынесен xx.xx.xxxx), то есть по истечении срока исковой давности. В связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга, данный срок пропущен и по производным требованиям о взыскании процентов на сумму просроченного основного долга.

Кредитором последовательно выносились суммы отдельных платежей на счета по учету просроченной ссудной задолженности и каждая дата такого вынесения является моментом, с которого начинается отчет срока исковой давности для взыскания такого отдельного платежа и сопутствующих начислений (процентов за пользование денежными средствами, неустойки).

Иск поступил в суд по почте xx.xx.xxxx, то есть за пределами срока исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился xx.xx.xxxx, что также за пределами срока исковой давности, xx.xx.xxxx г. вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от xx.xx.xxxx был отменен (л.д. 188).

Следовательно, срок на обращение в суд начинал исчисляться как минимум с xx.xx.xxxx, учитывая, что именно с указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательств, и истекал xx.xx.xxxx. Данный срок истек и до вынесения мировым судьей 1 судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска судебного приказа от xx.xx.xxxx о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие».

Оснований для признания уважительными причины пропуска срока, у суда не имеется.

Кроме того, при обращении в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, истец не заявил ходатайства о восстановлении пропущенного им срока для обращения в суд с указанным заявлением, доказательств уважительности причин пропуска срока на обращение в суд не представил.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что, в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме:21.07.2023

Судья подпись И.В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-1514/2023 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска