11RS0002-01-2022-004653-17

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Воркута Республики Коми 19 сентября 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Гюлумян А.Г.,

при секретаре судебного заседания Луниной М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО ««Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата>г. в размере 102421,33 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3248,43 руб. В обоснование иска истец указал, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... от <дата>г. Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, об открытии банковского счета и предоставлении кредита в размере 128208,00 руб. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет ... и предоставил сумму кредита в размере 128208,00 руб. зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита в днях – 1097, процентная ставка по договору 11,99% годовых. Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. Заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрения дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, к заявленным требованиям применить срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела ... мирового судьи Шахтерского судебного участка г.Воркуты суд приходит к следующему.

На основании статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно- акцептной форме заключен кредитный договор ... от <дата> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на получение кредита от <дата>, где ФИО1 просил банк заключить кредитный договор, в рамках которого открыть на его имя банковский счет и предоставить ему кредит в размере 128208,00 руб.

Банк открыл банковский счет ... и предоставил сумму кредита в размере 128208,00 руб. зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита в днях – 1097, процентная ставка по договору 11,99% годовых.

Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике платежей по потребительскому кредиту равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Ответчиком факт получения денежных средств не оспорен.

Условия кредитного договора и график платежей ФИО1 были нарушены, что не оспорено ответчиком, в результате чего образовалась задолженность в размере 102 420,91 руб. и которых задолженность по основному долгу – 93758,09 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 4362,82 руб., штраф за пропуск платежей по Графику – 4300 руб.

Согласно представленному графику платежей последний платеж должен был быть внесен <дата>

Факты заключения вышеуказанного договора займа, ознакомления ответчика со всеми условиями договора, получение ответчиком заемных денежных средств, последним не оспаривались. До настоящего времени указанный договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не вносил в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного графиком платежа, Банк с целью погашения задолженности в полном объеме направил ФИО1 заключительное требование на общую сумму 102 420,91 руб. Дата выставления заключительного требования <дата>г.

Требования банка, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

Ответчик, не оспаривая наличие задолженности и ее размер, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом пунктом 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью заключительное требование (п.6.3.2).

В иске истец указал период задолженности с <дата> по <дата>, однако из приложенного к иску расчета сумм задолженности усматривается, что расчет сумм произведен по <дата> Кроме того, заключительное требование выставлено ответчику <дата> о возврате всей суммы займа до <дата>г. (л.д.18). Следовательно, с этого момента начинается течение срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Факт выставления банком <дата> требования о полном досрочном погашении кредита до <дата>г. судом установлен, истцом не оспаривается.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, как установил суд, срок исковой давности начал течь с <дата>, в то время как с иском банк обратился только <дата> (согласно оттиску почтового штемпеля на конверте).

Предъявление мировому судье заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не прерывает срок исковой давности, а влечет иные правовые последствия, указанные в ч.1 ст.204 ГК РФ, с продолжением исчисления срока после окончания периода судебной защиты.

Как уже отмечалось, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязанностей как заемщика, образовалась задолженность по кредитному договору.

За защитой нарушенного права АО «Банк Русский Стандарт» впервые обратился к мировому судье Шахтерского судебного участка г. Воркуты <дата> (согласно оттиску почтового штемпеля на конверте) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной суммы долга.

<дата> мировым судьёй Шахтерского судебного участка г.Воркуты вынесен судебный приказ ... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от <дата>г. за период с <дата>г. по <дата> в размере 102420,91 руб., судебных расходов по оплате госпошлины – 1624,21 руб.

Определением мирового судьи Шахтерского судебного участка г.Воркуты от <дата>, вынесенный в отношении должника судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1

Таким образом, судом установлено, что на момент обращения к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» пропустил срок для обращения в суд за защитой своего нарушенного права.

Истец, пропустив срок исковой давности для взыскания задолженности, об уважительности причин пропуска срока в соответствии со ст.205 ГК РФ не заявил, о восстановлении срока не просил.

Пропуск истцом без уважительных причин срока на обращение в суд, о чем заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в иске вышеуказанного Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43).

В силу ст.98 ГПК РФ отказ в иске исключает возмещение истцу понесенных им судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата>г. за период с <дата> по <дата> отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы в Воркутинский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме (<дата>).

Председательствующий: подпись А.Г. Гюлумян