Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июня 2022 года
Ленинский районный суд в лице судьи Герасиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский ФИО3 ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский ФИО3 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО4, в котором представитель просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 797,93 руб., в том числе: просроченный основной долг – 59 419,15 руб., просроченные проценты – 21 378,78 руб., а также уплаченную взыскателем государственную пошлину в размере 2 623,94 руб.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 в лице законного представителя ФИО4 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО4
В обоснование иска указано на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО6 была выдана международная банковская карта ПАО Сбербанк №хххххх9255, путем присоединения заключен договор. Заемщиком принятые на себя обязательства не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме, с нарушением сроков погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте составил 80 797,93 руб.
В последующем истцу стало известно о смерти должника ФИО6 Иск предъявлен к его наследникам.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поддержала доводы письменного отзыва, в котором указала, что стоимость имущества, перешедшего по наследству, равна 516 378 руб. 50 коп. Это ограничительный предел, в размере которого наследники отвечают перед взыскателями, кредиторами по возврату долгов наследодателя. Недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: , собственником которой в праве общей совместной собственности был умерший ФИО6, приобретено посредством ипотечного кредита, взятого в Новосибирском социальном коммерческом ФИО3 «Левобережный» (ПАО) <***>-СБ от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 по условиям данного кредитного ипотечного договора являлся заемщиком и нес солидарную ответственность по возврату долга. Согласно условиям договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты (п.4.1.1 кредитного договора). На момент смерти ФИО6 остаток задолженности по ипотечному кредиту составлял 841 717 руб., следовательно, долг наследодателя 420 858 руб. 50 коп. Кроме этого, у ФИО6 имелся долг в АО «Альфа-ФИО3» в размере 147 514 руб. 14 коп. по договору № FOG№ от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках этого договора задолженность погашается на основании соглашения между АО «Альфа-ФИО3» и ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, сумма долговых обязательств равна 568 372 руб. 64 коп.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. На основании изложенного, ответчик просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.
Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО3 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО3 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.
Факт заключения между ПАО Сбербанк и ФИО6 договора на предоставление и обслуживание карты №хххххх9255 и исполнение истцом своих обязательств по нему подтверждается анкетой, заявлением на получение международной карты, заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым открыт банковский счет и выдана платежная карта, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания карты, выпиской по счету.
Заемщик неоднократно совершал за счет предоставленного ФИО3 кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.
Согласно расчету, размер задолженности клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 80 797,93 рублей, в том числе, основной долг – 59 419,15 руб., проценты – 21 378,78 руб.
Наличие задолженности, указанный истцом размер задолженности, период ее образования ответчиками не оспорен, в связи с чем суд находит доказанным факт наличия задолженности по договору на предоставление и обслуживание карты №хххххх9255 в заявленном истцом размере.
ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.
Согласно положениям ст.ст. 1141, 1142, 1152 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять.
П. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Исходя из положений ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Ст. 1150 Гражданского кодекса РФ установлено, что принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как установлено судом и подтверждается предоставленными в материалы дела доказательствами, к имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № ДД.ММ.ГГГГ год, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга наследодателя - ФИО4, действующая от своего имени и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Мать ФИО6 – ФИО7 отказалась от причитающейся ей доли.
ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, согласно которому ей принадлежит ? доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном во время брака.
Таким образом, наследниками имущества ФИО6 являются в 2/4 долях супруга ФИО6, в 1/4 доле сын – ФИО1, в 1/4 доле сын – ФИО2
Наследство, на которое выданы ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из:
- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, общей площадью 57,4 кв.м., кадастровой стоимостью 932 757 руб. 75 коп., согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащей наследодателю на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности зарегистрировано в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана запись №.
В отношении указанной квартиры зарегистрировано ограничение (обременение – ипотека в силу закона в пользу Новосибирского социального коммерческого ФИО3 «Левобережный» (публичное акционерное общество);
- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки «AUDI A4», легковой универсал, г.р.з. Т040РТ 54, 2002 года выпуска, стоимостью 90 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №-РМ от ДД.ММ.ГГГГ;
- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки РМЗ 531 М, прицеп к легковому автомобилю, г.р.з. НХ 887454, 1993 года выпуска, стоимостью 10 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №-РМ от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет 516 378 руб. 87 коп. ((932 757,75 + 90 000 + 10 000) / 2) и в силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ ограничивает размер ответственности наследников ФИО6 по всем имеющимся на день смерти наследодателя долгам.
Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, на момент смерти ФИО6, наступившей ДД.ММ.ГГГГ (дата открытия наследства), у него имелись обязательства перед следующими кредиторами:
- Новосибирский социальный коммерческий ФИО3 «Левобережный» (ПАО) (кредитный договор <***> о ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4, ФИО6 (заемщики) на предоставление кредита в размере 1 500 000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: , общей площадью 57,4 кв.м., обеспечением исполнения указанного обязательства является ипотека квартиры в силу закона.
Согласно справке ФИО3 «Левобережный» (ПАО), на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному договора составляла 843 239 руб., из которой сумма срочного основного долга 841 717 руб., сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 522 руб.
Исполнение данного договора осуществляется ФИО6, как одним из заемщиков, стороной по кредитному договору.
- АО «Альфа-ФИО3» (договор № FOG№).
Согласно справке АО «Альфа-ФИО3» задолженность по указанному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 135 874 руб. 35 коп., из которой основной долг 129 090 руб. 58 коп., проценты - 6 783 руб. 77 коп.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-ФИО3» и ФИО4 заключено соглашение о погашении образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 147 514 руб. 14 коп., из расчета 10 000 руб. каждые 2 месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ.
Исполнение данного соглашения осуществляется ФИО6, в подтверждение предоставлены приходные кассовые ордера.
- АО «ФИО3» (договор предоставления и обслуживания карты № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО6 составила 58 479 руб. 96 коп., в том сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 55 987 руб. 36 коп., проценты - 2 492 руб. 60 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, установленные судом на день рассмотрения настоящего дела долговые обязательства ФИО6, возникшие у него на день смерти ДД.ММ.ГГГГ составляют ((843 239 руб. / 2) + 135 874,35 руб. + 58 479,96 руб.) = 615 973 руб. 81 коп., что превышает стоимость имущества наследодателя ФИО6, имевшегося у него на день смерти (516 378 руб. 87 коп.)
Поскольку в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное (заемное) обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).
Указанные нормы гражданского законодательства указывают на перемену лиц в обязательствах, возникших с участием наследодателя как должника, в силу прямого указания закона с учетом ограниченного размера ответственности наследника как нового должника по обязательству, заменившего выбывшего должника в порядке универсального правопреемства в той части, в которой долговые обязательства обеспечены стоимостью наследственного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ решением Ленинского районного суда по указанным мотивам АО «ФИО3» отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО4, ФИО8, ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты с наследника.
Учитывая, что исполнение обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО3 «Левобережный» (ПАО), обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: , входящей в состав наследственной массы, ФИО4 является стороной указанного договора, принявшей на себя обязательство по погашению кредита, и в случае неисполнения кредитного обязательства залогодержатель вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества, а также то, что ФИО4 добровольно приняла на себя обязательства по оплате задолженности перед АО «АЛЬФА-ФИО3», и исполнение ею данных обязательств, в общей сумме ((843 239 руб. /2) + 135 874,35 руб.) = 557 493 руб. 85 коп., уже превышает стоимость наследственного имущества (516 378 руб. 87 коп.), правовых оснований для возложения на ответчиков ответственности за исполнение долговых обязательств наследодателя ФИО6 перед ПАО Сбербанк по договору на предоставление и обслуживание карты №хххххх9255 суд не усматривает.
При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк надлежит отказать в полном объеме.
Доводы истца о наличии со стороны ФИО4 признаков злоупотребления правом суд отклоняет как необоснованные.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) Е.Н. Герасина
Подлинник решения суда находится в гражданском деле № Ленинского районного суда .