Дело № 2-349/2023

УИД: 36RS0004-01-2023-000367-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2023 года г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, с учетом замены ненадлежащего ответчика на надлежащего, обратилось в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 (т. 1 л.д. 93).

В обоснование иска указано, что 02.03.2021 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого заемщику предоставлены в кредит денежные средства в сумме 69 506 руб. под 17,9% годовых на срок 36 мес. Обязательства по выдаче кредита исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. А в случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за период с 24.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 62 566,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 088 руб., просроченный основной долг - 55 478,33 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Наследникам ФИО2 направлялось требование о досрочном возврате Банку всей суммы кредита. Требование по настоящее время не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 02.03.2021, образовавшуюся за период с 24.01.2022 по 09.09.2022 (включительно), в размере 62 566,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 076,99 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Воронежа от 20.02.2023 гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 передано по подсудности в Кольчугинский городской суд Владимирской области (т. 1 л.д. 94).

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 03.04.2023 гражданское дело принято к производству, дело назначено к разбирательству в судебном заседании (т. 1 л.д. 99-100).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (т. 2 л.д. 119).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Порядок принятия судом признания иска ответчиком установлен в ст. 173 ГПК РФ, согласно которой в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Суд, исходя из ч. 2 ст. 173 ГПК РФ, обязан разъяснить ответчику последствия признания иска.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ). При этом признание иска ответчиком не принимается судом, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 173 ГПК РФ суд разъясняет ответчику последствия признания иска. Последствия признания иска ответчику ФИО1 понятны.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (т. 2 л.д. 118), о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах своей неявки суд не известил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1, 8 и 9 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 02.03.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 69 506 руб. на цели личного потребления, сроком на 36 мес., с процентной ставкой 17,9% годовых. Сторонами определена периодичность платежей - 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 509,32 руб. (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - т. 1 л.д. 36-37).

Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), с которыми заемщик был ознакомлен и согласен до заключения договора.

Как следует из п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с условиями данного договора Банк перечислил заемщику сумму кредита в указанном размере на счет № (т. 1 л.д. 24).

Согласно заявлению ФИО2 от 02.03.2021 он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования (т. 1 л.д. 32).

Согласно условиям страхованиям, изложенным в заявлении, ФИО2 был уведомлен о случаях, при которых страховщик может отказать в страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в заявлении страховых рисков, и что такие случаи, исключения и понятия ему разъяснены, и он с ними ознакомился до подписания заявления.

Пунктом 2.1 заявления предусмотрено, что с лицами, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия.

Страховым риском по базовому страховому покрытию является смерть от несчастного случая (п. 1.2 заявления).

Как следует из п. 7.1 заявления, выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности) - застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Аналогичные положения содержатся в Правилах страхования (т. 1 л.д. 221-226, 228-263, т. 2 л.д. 1-6).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, о чем территориальным отделом ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес> составлена актовая запись о смерти № (т. 1 л.д. 55, 63, 119).

Причиной смерти ФИО2 стало заболевание: <данные изъяты>

Согласно ответу на запрос суда из БУЗ <адрес> «<адрес> больница» от 06.06.2023, 22.07.2020 у ФИО2 было диагностировано <данные изъяты> 26.02.2021 ФИО2 был направлен на медико-социальную экспертизу, где специалистами бюро медико-социальной экспертизы № определена 2 группа инвалидности по общему заболеванию (т. 2 л.д. 116).

Таким образом, поскольку на дату заключения договора страхования у ФИО2 было диагностировано заболевание - <данные изъяты> он был застрахован на условиях базового страхового покрытия, страховым случаем по которому могла стать смерть в результате несчастного случая.

Поскольку смерть ФИО2 наступила в результате заболевания, событие не является страховым случаем.

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО2 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, нормами действующего законодательства предписано, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

После смерти ФИО2 открылось наследство, состоящее из: земельного участка с кадастровым номером № площадью 4100 кв.м (кадастровая стоимость на дату смерти - 549 892 руб.) и жилого дома площадью 79,8 кв.м, расположенных по адресу: <адрес> (т. 2 л.д. 15, 17-18, 20, 22, 76-82); денежных вкладов, открытых в ПАО Сбербанк - № (остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 95,64 руб., на дату смерти - 244,90 руб. (т. 1 л.д. 76, 197-201, т. 2 л.д. 59-70).

При этом, жилой дом в 2020 году сгорел, по настоящее время является непригодным для проживания, что следует из справки администрации Приреченского сельского поселения Верхнемамонского муниципального района <адрес> № 101 от 29.05.2023 (т. 2 л.д. 102, 103).

Иного наследственного имущества судом не установлено (т. 1 л.д. 82, 210, т.2 л.д. 12, 72, 96).

В установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО2 - ФИО1 (т. 1 л.д. 65-66, 69-70, 206).

Дочь умершего ФИО3 от причитающейся ей доли в наследственном имуществе отказалась в пользу ФИО1, о чем ею представлено нотариусу письменное заявление (т. 1 л.д. 67-68, 71-72).

Свидетельство о праве на наследство по закону до настоящего времени ФИО1 не получено.

Таким образом, в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, то суд приходит к выводу о том, что ФИО1 как наследник заемщика, отвечает по долгам ФИО2 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку сторонами не было заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого наследственного имущества, то при определении его стоимости, суд исходит из кадастровой стоимости земельного участка - 549 892 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Наследник свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в результате чего по состоянию на 09.09.2022 образовалась задолженность в размере 62 566,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 55 478,33 руб., задолженность по процентам - 7 088 руб. (т. 1 л.д. 44-52).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Направленная Банком 09.08.2022 в адрес наследника ФИО2 - ФИО1 претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов до настоящего времени не исполнена (т. 1 л.д. 42-43).

Оснований сомневаться в правильности расчета, представленного Банком, у суда не имеется.

Проанализировав в совокупности представленные в материалы дела доказательства, принимая признание иска ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк и взыскании с ФИО1 как с наследника умершего ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженности по кредитному договору <***> от 02.03.2021 за период с 24.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) в размере 62 566,33 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 89861 от 23.01.2023 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2 076,99 руб. (т. 1 л.д. 9).

Принимая во внимание, что судом принято признание иска ответчиком, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в возврат уплаченной государственной пошлины в силу положений подп. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежат взысканию денежные средства в размере 623,10 руб. (2 076,99 руб. х 30%).

Уплаченная в оставшейся части при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1 453,89 руб. (2 076,99 руб. - 623,10 руб.) подлежит возврату ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) образовавшуюся по состоянию на 09.09.2022 задолженность по кредитному договору <***> от 02.03.2021 в размере 62 566,33 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 623,10 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк (ИНН №) уплаченную им государственную пошлину в размере 1 453,89 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.И. Орехова

Решение в окончательной форме принято 26 июля 2023 года.