Решение по делу № 2-1834/2025 от 15.04.2025

Дело № 2-1834/2025 ( 2-4411/2024) УИД: 55RS0001-01-2024-004248-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 01 апреля 2025 года

Кировский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Крутиковой А.А.

при секретаре судебного заседания Бойко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с лимитом кредитования 123 000 рублей. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 151 847,37 рублей, в том числе основной долг 129 711,51 рублей, проценты 21 563,44 рубля, штрафы 572,42 рублей. Банку стало известно, что ФИО3 умер. После его смерти было открыто наследственное дело №.

На основании изложенного, просило взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества задолженность в размере 151 847,37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 236,94 (т. 1, л.д. 4-6).

20.08.2024 протокольным определением Кировского районного суда города Омска к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2 (т. 1 л.д. 223).

30.09.2024 протокольным определением Кировского районного суда г. Омска к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Заочным решением Кировского районного суда г. Омска от 02.12.2024 г. исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объеме ( том 2, л.д. 14-18).

Судебное следствие по делу возобновлено после отмены заочного решения суда ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала. Указала, что в 2023 году обращалась в СУСК РФ по КАО <адрес> по факту насильственной смерти бывшего мужа ФИО3, однако ответа до настоящего времени не получила. Полагает, что страховая компания обязана возместить кредитору денежные средства по договору страхования.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» (ранее - ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование») в судебное заседание не явился, о времени месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу указанных норм ГК РФ заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключение договора в офертно-акцептной форме, не противоречит действующему законодательству, а письменная форма договора в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта истцом оферты, содержащейся в заявлении-анкете, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом задолженности в размере 300 000 рублей (т. 1 л.д. 85-86, 132).

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 35-63).

Из материалов дела следует, что заемщиком нарушались сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 151 847,37 рублей, в том числе основной долг 129 711,51 рублей, проценты 21 563,44 рубля, штрафы 572,42 рублей (т. 1 л.д. 13).

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти № (т. 1 л.д. 194).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из содержания изложенных положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, при этом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако, объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

При жизни ФИО3 составил завещание <адрес>6 от ДД.ММ.ГГГГ, которым все свое имущество завещал ФИО2(т. 1 л.д. 197).

На основании заявления ответчика ФИО2 о принятии наследства нотариусом заведено наследственное дело № после смерти ФИО3 (т. 1 л.д. 193-207)

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, а также на денежные средства, с процентами и компенсациями, находящимися с ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 204, 205).

Таким образом, единственным наследником ФИО3, принявшим наследство по завещанию – ФИО2

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указала, что смерть ее бывшего мужа носила насильственный характер, в связи с чем задолженность подлежит погашению по программе договора страхования.

В соответствии с п. 4.3 Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы Тинькофф Страхование, утвержденных Приказом от 10.12.2013 № ОД-20/13, страховым случаем в том числе признается событие по риску «Смерть» в результате несчастного случая. Не входят в страховое покрытие события, произошедшие в результате употребления застрахованным спиртосодержащих жидкостей, в результате действий совершенных в состоянии алкогольного опьянения ( п. 4.5.1, 4.5.2).

Согласно условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» предусмотрена страховая сумма в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, в том числе с случае смерти застрахованного лица, наступившая в результате либо несчастного случае либо болезни (пункт 1 условий).

В случае наступления смерти застрахованного лица в результате несчастного случая должны быть представлены следующие документы:

1. нотариальная заверенная копия свидетельства о смерти;

2. копия протокола патолого-анатомического вскрытия/протокол судебно-медицинского вскрытия/копия медицинского свидетельства о смерти;

3. копия документа органа МВД: постановление о возбуждении уголовного дела, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела; протокол с места происшествия и т.д. (т. 1, л.д. 123-127).

Согласно представленного БУЗОО БСМЭ по запросу суда, заключения эксперта (экспертизы трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3, причину смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. установить не представляется возможным из-за резко выраженных гнилостных изменений трупа в виде: грязно-зеленого окрашивания кожных покровов, гнилостной сосудистой сети, гнилостного расплавления внутренних органов.

Каких-либо повреждений при исследовании на фоне гнилостных изменений не обнаружено.

Судя по выраженности гнилостных изменений давность наступления смерти около 1-2 недель со времени исследования трупа в морге.

При судебно-химическом исследовании в мышце трупа обнаружен этиловый спирт в концентрации 0,2%о, который мог образоваться в результате процессов гниения в трупе.

Из постановления об отказе в возбуждения уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в следственный отдел по КАО г. Омска СУСК России по Омской области поступил материал проверки по факту смерти ФИО3 Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу г Омск, <адрес> обнаружен труп ФИО3 без признаков насильственной смерти. Указанные обстоятельства подтверждаются собранным материалом. Согласно сообщению для служебного пользования из БУЗОО БСМЭ при исследовании трупа ФИО3 обнаружены морфологические признаки гнилостных изменений трупа. Таким образом, в ходе проверки признаков того, что смерть ФИО3 является насильственной не установлено; обстоятельств, указывающих на то, что в отношении ФИО3 совершено преступление, не выявлено. На основании изложенных обстоятельств, в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО3 по признакам преступлений, предусмотренных ст. 105, ч. 4 ст. 111 УК РФ на основании ч. 1 ст. 24 УК РФ было отказано, за отсутствием события преступления.

Таким образом, факт смерти ФИО3 в результате несчастного случая не подтвержден, в связи с чем его смерть не относится к страховым случаям по условиям «Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней».

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 221 444,48 рублей (л.д. 201-202).

Стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО2 в порядке наследования по закону после смерти ФИО3 исходя из стоимости квартиры составляет 2 221 444,48 рублей.

Учитывая, что у ФИО3 имелась задолженность по указанному кредитному договору, составляющая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 151 847,37 рублей, в том числе основной долг 129 711,51 рублей, проценты 21 563,44 рубля, штрафы 572,42 рубля, при этом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя ФИО3 по указанному кредитному договору, обязанность по погашению данной задолженности в связи со смертью ФИО3 переходит к его наследнику ФИО2, принявшей наследство, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 4 236,94 (л.д. 12.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 847,37 рублей, в том числе основной долг 129 711,51 рублей, проценты 21 563,44 рубля, штрафы 572,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 4 236,94 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Крутикова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>