Дело № 2-5305/2022
УИД 21RS0025-01-2022-007011-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года город Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,
при секретаре судебного заседания Каргиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (далее Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 538 440,46 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что Банк, на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, выдало кредит ФИО1 в сумме 500 000 рублей, на срок 60 месяцев под 15,9% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрирован в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.
ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Указывают, что просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, а суммарная продолжительность просрочки составляет 126 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 120 986,52 рублей.
С учетом вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст. 309-310,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) просят суд:
-взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность в размере 538 440,46 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 8 584,40 рублей.
На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в иске указано о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 4-5).
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации; ответчик получила извещение заблаговременно (л.д. 70, 75).
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. Суд рассматривает дело в отсутствии ответчика на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом следует учитывать, что в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ должник не вправе произвольно отказаться от надлежащего исполнения обязательства.
В части 2 статьи 811 ГК РФ указано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).
Из обстоятельств дела следует, что ответчик, подписав кредитный договор, выразила свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в договоре и приложениях к нему.
При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика в договоре и приложениях.
Судом установлено, что Банк, на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, выдал кредит ФИО1 в сумме 500 000 рублей, на срок 60 месяцев под 15,9% годовых; кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий (л.д. 46-48).
Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкету на получение Потребительского кредита ответчик подтвердила, что ознакомлена с Условиями предоставления потребительского кредита путем перечисления суммы кредита на счет № (л.д.46-51). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Обращаясь в Банк с заявлением, ответчик просила открыть ей банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита и заключить с ней Договор банковского счета, выдать банковскую карту (л.д.47оборот и 48).
Согласно п.1 индивидуальных условий, лимит кредитования 500 000 рублей. Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, лимит кредитования списывается на 25-й календарный день с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.
В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка 6,9 %. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе-онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Ели этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 15,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность-согласно Тарифам Банка.
Согласно п.14 индивидуальных условий, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий Кредитного договора.
При оформлении кредита ФИО1 выразила свое согласие на подключение к программе коллективного страхования по программе "ДМС Максимум" посредством соответствующего письменного заявления на условиях коллективного договора добровольного коллективного страхования по программе, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и ПАО "Совкомбанк" (л.д.52).
С условиями заключенного договора заемщик ФИО1 согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись на каждом листе Индивидуальных условий договора, на заявлении о предоставлении транша, а также документе, поименованном как "Информационный график по погашению кредита и иных платежей" (л.д.46-55).
В соответствии с п. 3.5 Общих условий в случае невыполнения условий льготного периода кредитования, заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно); срок пользования кредитом для начисления процентов определяется с даты совершения операции и/или с первого дня отчетного периода, за который был сформирован и не погашен в полном объеме платеж по рассрочке и далее в будущем, до даты погашения операции, по которой были нарушены условия рассрочки.
Пунктом 3.6 Общих условий определено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д.44 оборот).
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.46 оборот).
Настоящая услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита, что следует из п. 1.1 Раздела "В" заявления о предоставлении транша, кроме того, заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения ее в программу выйти из нее, подав в банк соответствующее заявление и получив уплаченную плату за программу, которая перечисляется на банковский счет заемщика (п. 1.2 Раздела "В" заявления о предоставлении транша) (л.д.47 оборот).
На основании п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки от суммы остатка задолженности по основному долгу.
Пунктом 2.1 Раздела "В" заявления о предоставлении транша предусмотрено, что размер платы за программу составляет 0,42% (2097,22 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока транша (л.д.48).
Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (л.д.45).
В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции); условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении; датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способом; в случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
Согласно выписке по счету, составленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 оборот -15), истец свои обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчика обозначенную в договоре потребительского кредита денежную сумму, которой ответчик воспользовалась, однако взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки внесения платежей.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом, предусмотренным п. 5.2 Общих условий, и направил заемщику досудебную претензию о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, страховой премией, комиссиями и штрафными санкциями (л.д. 10). В требовании заемщику предлагалось в течение 30 дней с момента направления претензии уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.
В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Суд считает, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ ФИО1 не исполнила обязательства, установленные кредитным договором N4094903099 от ДД.ММ.ГГГГ, а также договором банковского счета и считает правомерным требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, иных комиссий и штрафных санкций.
Определяя задолженность ответчика по кредитному договору, судом учитывается, что помимо взыскания суммы основного долга и процентов истцом также заявлено требование о взыскании иных комиссий.
Комиссия за услугу "Возврат в график" в размере 1 770 рублей по КНК начислена согласно п. 1.19. Комиссия не взимается в случае, если Заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором.
Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 538 440,46 рублей, из которых:
-488 750 рублей - просроченная задолженность;
-45 596,98 рублей - просроченные проценты;
-298,95 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду;
-372,66 рублей - неустойка на просроченную ссуду;
-1 651,87 рублей - неустойка на просроченные проценты
-1 770 рублей - комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК (л.д.12-15).
Своих возражений относительно расчета ответчик суду не представил.
Также, до настоящего времени ответчик не представил суду доказательства погашения задолженности в полном объеме.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.
ДД.ММ.ГГГГ согласно определению Московского районного суда г. Чебоксары приняты меры по обеспечению иска и наложен арест на имущество ответчика ФИО1 соразмерно цены иска в размере 538 440,46 рублей (л.д.65).
Суд считает необходимым сохранить обеспечительные меры, принятые на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, до полного погашения задолженности.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.18 НК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина.
Суд взыскивает госпошлину в размере 8 584,40 рублей с ответчика в пользу истца, оплаченную платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт № № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 538 440,46 рублей, из которых:
-488 750 рублей - просроченная задолженность;
-45 596,98 рублей - просроченные проценты;
-298,95 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду;
-372,66 рублей - неустойка на просроченную ссуду;
-1 651,87 рублей - неустойка на просроченные проценты,
-1 770 рублей - комиссия за «Возврат в график» по КНК;
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 584,40 рублей.
Обеспечительные меры, наложенные определением суда по делу № в виде ареста на имущество ответчика ФИО1 соразмерно цены иска в размере 538 440,46 рублей, сохранить дополного погашения задолженности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд гор.Чебоксары.
Председательствующий судья И.В. Таранова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Решение26.12.2022