УИД- 22RS0043-01-2022-000197-73 Дело № 2-167/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«30» августа 2022 г. с. Романово
Романовский районный суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Блем А.А.,
при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
08 июля 2022 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Романовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 июля 2018 года. В обоснование требований указано, что 17 июля 2018 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор № на сумму 168 112 руб. 00 коп., в том числе: 133 000 руб. сумма к выдаче, 35 112 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 23,20 % годовых. В соответствии с условиями договора ответчик должен погашать кредит по графику платежей, сумма ежемесячного платежа составила 4 859 руб. 95 коп., с 25 июня 2019 г. - 4 884 руб. 47 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи чем, 23 октября 2020 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22 ноября 2020 года. До настоящего времени требование Банка ФИО1 не исполнено, в связи с чем, по состоянию на 06 июля 2022 г. задолженность ФИО1 перед Банком по договору № от 17 июля 2018 г. составила: 153 238 руб. 17 коп., из которых: 109 368 руб. 78 коп. - сумма основного долга; 41 922 руб. 69 коп. - убытки банка; 1 451 руб. 70 коп.- штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 руб. 00 коп. - сумма комиссии за направление извещений. Просят взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 264 руб. 76 коп..
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования частично, а именно: задолженность перед Банком по договору № от 17 июля 2018 г.: 109 368 руб. 78 коп. - сумму основного долга; 1 451 руб. 70 коп.- штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 руб. 00 коп. - сумму комиссии за направление извещений, о чем подал письменное заявление. Не признал исковые требования в части взыскания убытков в размере 41 922 руб. 69 коп. Не оспаривал заключение и условия кредитного договора и получения денежных средств. Пояснял, что банк по телефону требовал у него внести в погашение задолженности 20 000 рублей, после чего они должны были пересоставить график платежей. Он перечислил 20 000 рублей, но Банк эту сумму учел в счет погашения убытков, график не пересоставил и вновь стал требовать внести денежные средства в погашение задолженности. Поэтому он перестал платить. После 19 ноября 2020 года платежи по кредиту не вносил.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о судебном заседании и просившего рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (ст. 432 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.
В подтверждение заключения между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 кредитного договора № от 17 июля 2018 г. истцом предоставлено заявление о предоставлении потребительского кредита и индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от 17 июля 2018 г., подписанные простой электронной подписью ФИО1, согласно которым Банк заключил с ним договор потребительского кредита и предоставил ему кредит на условиях, указанных в заявлении и индивидуальных условиях потребительского кредита, а именно: на сумму 168 112 руб. 00 коп., в том числе: сумму к перечислению 133 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 35 112 руб., на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,20 %, платежи производятся ежемесячно, равными платежами в размере 4859 руб. 95 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту.
Согласно п. 14 указанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита, простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора.
В соответствии с п. 6 дополнительного соглашения от 05 июня 2019 г. об изменении даты ежемесячного платежа № 0001 к договору потребительского кредита № - новая дата ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца, размер платежа 4 884 руб. 47 коп..
В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердил, что направлял в Банк указанный в представленных истцом документах код по СМС, что свидетельствует о подписании их простой электронной подписью.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Из выписки по счету ФИО1 следует, что 17 июля 2018 г. на его счет Банком были зачислены денежные средства в сумме 133 000 руб. 00 коп. и 35 112 руб. 00 коп. - выдача кредита по договору № от 17 июля 2018 г., всего 168 112 руб..
Поскольку на счет ФИО1 истцом ООО «ХКФ Банк» были зачислены денежные средства в рамках потребительского кредитования в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования, суд приходит к выводу, что Банк акцептировал заявление ФИО1 о предоставлении ему кредита на указанных выше условиях, предоставив кредит в размере 168 112 руб..
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, перечислив денежные средства в указанном размере заемщику ФИО1.
В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
График платежей подписан ответчиком ФИО1 простой электронной подписью, согласно ему он обязался ежемесячно, начиная с 17 августа 2018 года по 17 июля 2023 года вносить платежи по кредиту в размере по 4 859 руб. 95 коп., 17 июля 2023 г. - 4850 руб. 10 коп., в даты, указанные в графике.
Дополнительным соглашением от 05 июня 2019 года изменена дата ежемесячного платежа по погашению кредита; установлена новая дата ежемесячного платежа - 25 число каждого месяца. Согласно дополнительно представленному измененному графику погашения платежей по кредитному договору с 25 июня 2019 года платежи должны вноситься по 25-м числам ежемесячно в размере по 4 884 руб. 47 коп. до 25 июля 2023 года (за исключением последнего платежа 25 июля 2023 года, который должен составлять 4 808 руб. 22 коп.).
Из материалов дела следует, что платежи по погашению кредита производились ответчиком ФИО1 с нарушением графика платежей, после 19 ноября 2020 года платежи по кредиту не вносились вовсе, о чем подтвердил в судебном заседании ответчик ФИО1. В связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность.
Согласно представленному расчету по состоянию на 06 июля 2022 г. задолженность ФИО1 перед Банком по договору № от 17 июля 2018 г. составила: 153 238 руб. 17 коп., из которых: 109 368 руб. 78 коп. - сумма основного долга; 41 922 руб. 69 коп. - убытки банка; 1 451 руб. 70 коп.- штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 руб. 00 коп. - сумма комиссии за направление извещений.
В судебном заседании ФИО1 признал исковые требования частично - 109 368 руб. 78 коп. - сумму основного долга; 1 451 руб. 70 коп.- штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 руб. 00 коп. - сумму комиссии за направление извещений.
На основании ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его, судом принимается решение об удовлетворении требований истца в полном объеме.
Ответчику в судебном заседании разъяснены последствия признания иска. После этого он пояснил, что заявление о признании иска в указанной части подал добровольно, подтвердил признание указанной части требований после разъяснения последствий признания иска. Поэтому суд принимает признание иска ответчиком, так как оно не нарушает права и интересы других лиц, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны. В связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 взысканиизадолженности по кредитному договору № от 17 июля 2018 г.: 109 368 руб. 78 коп.- сумма основного долга; 1 451 руб. 70 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 руб. 00 коп.- сумма комиссии за направление извещений, - подлежат удовлетворению в полном объеме.
Исковые требования о взыскании с ФИО1 убытков в сумме 41 922 руб. 69 коп. подлежат удовлетворению так же в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно дополнительно представленному истцом расчету указанные убытки являются неоплаченными процентами за пользование кредитом, посчитанными банком за период после выставления требования о полном погашении кредита, то есть, с 23 октября 2020 г. по 17 июля 2023 г., и определенные из сумм, подлежащих оплате ответчиком в соответствии с графиком платежей.
Между тем, исходя из положений указанных норм (ст. 809 ГК РФ), причитающиеся проценты по договору подлежат начислению до момента возврата суммы основного долга и рассчитываются в порядке, предусмотренном договором, то есть, на непогашенную сумму кредита.
Остаток основного долга из суммы предоставленного кредита составляет 109 368 руб. 78 коп., что не оспаривается ответчиком.
Поскольку требований о взыскании процентов до полного погашения долга Банком заявлено не было, проценты подлежат расчету на сумму оставшегося основного долга на дату принятия решения, то есть за период с 23 октября 2020 года по 30 августа 2022 года (677 дней).
Размер процентов составляет: 109 368,78 руб. х 23,20% : 365 х 677 дней = 47 062,73 руб.
Истцом заявлены требования о взыскании суммы процентов в размере 41 922 руб. 69 коп.. Исходя из размера исковых требований, за пределы которых суд выходить не вправе, с ФИО1 проценты подлежат взысканию в указанном размере - 41 922 руб. 69 коп.
На основании ст. 98 ГК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 4264 руб. 76 коп., подтвержденная платежными поручениями.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 взыскании долга по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: с. Романово Романовского района Алтайского края, паспорт <...>)задолженность по кредитному договору № от 17 июля 2018 г. в размере 153 238 руб. 17 коп., из которых: 109 368 руб. 78 коп.- сумма основного долга; 41 922 руб. 69 коп. - проценты за пользование кредитом; 1 451 руб. 70 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 руб. 00 коп.- сумма комиссии за направление извещений.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 264 руб. 76 коп..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.
Судья А.А. Блем
Решение в окончательной форме составлено 31 августа 2022 года.