РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2023 года пгт. Березово
Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при секретаре судебного заседания Захаровой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №
по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в лице представителя по доверенности ФИО6 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2. В обоснование искового заявления указано, что между сторонами был заключен кредитный договор №. о выдаче Заемщику кредита в сумме 167 038 руб. на 60 месяцев под 19,9% годовых. В рамках кредитного договора № по согласованию с Заемщиком были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита. Фактически кредит получен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в погашение основного долга был произведен ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1720,94 руб., в погашение процентов был произведен ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 29,61 руб. Обязательства не исполняются по гашению основного долга с ДД.ММ.ГГГГ., по гашению процентов с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. умер. Банком направлено извещение нотариусу (прилагается), ответ не получен. Круг наследников заемщика Банку не известен. Просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №. в размере 191723,20 руб., в том числе: 164 519,86 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 11 696,31 руб. - просроченная задолженность по процентам, 14477,75 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга,
1029,28 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере 5034 рублей
В ходе производства по делу в качестве ответчика привлечена наследник ФИО3
Истец ПАО Банк «ФК Открытие», ответчик ФИО3 и ее законный представитель ФИО1 о судебном заседании извещены надлежащим образом, в заседание не явились.
Судом принято решение о продолжении рассмотрения дела в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о заеме, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 и ч.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно
Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами,
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 21 ч.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса РФ).
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (ч. 1, 2, 3 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ)
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ)
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Из разъяснений, содержащихся в п. 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Как следует из материалов дела, ФИО2 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (т.1 л.д.16). ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 167 038 руб. на 60 месяцев под 19,9% годовых.
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (общих условий), установленных в целях многократного применения для заключения с заемщиками кредитных договоров, как это следует из п. 2.1. и п. 2.4 Общих условий.
Кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с Условиями являются неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 2.4 Общих условий).
Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на Текущий счет(-а) Заемщика и/или СКС, указанный(-е) в Индивидуальных условиях (п. 2.14 Общих условий).
Погашение Задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей, размер которых указан в Графике платежей (п. 5.2 Общих условий).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях (п. 12.3 Общих условий) (т.1 л.д.19-29).
Согласно Индивидуальным условиям: сумма кредита составляет 167038 рублей (п.1), Срок действия договора 60 месяцев(-а) с даты выдачи Кредита. Срок возврата Кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора (п. 2). Процентная ставка 19.9% годовых (п. 4). Количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 платежей(-а). Размер первого Ежемесячного платежа составляет кроме последнего составляет 4440 рублей. Размер последнего Ежемесячного платежа составляет 4347,36 рублей.. Платежи осуществляются 12 числа каждого календарного месяца (п. 6). Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12) (т.1 л.д. 16-17). График платежей прилагается (т.1 л.д.18-19)
Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику кредит в размере 167 038 руб., двумя частями – в размере 150 000 рублей на счет № и 17038 рублей на счет № что подтверждается выписками с этих счетов, указанных в конце индивидуальных условий кредитного договора (т.1 л.д.30-35).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № выданным отделом ЗАГС администрации Березовского района ХМАО-Югры (т.1 л.д.12)
Из наследственного дела №, открытого нотариусом Березовского нотариального округа ХМАО-Югры следует, что наследником ФИО2, в установленном законом порядке принявшим наследство, является его дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которой нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе в отношении:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Согласно объяснениям истца обязательства по кредитному договору заемщиком в полном объеме исполнены не были, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
164 519,86 руб. - просроченная задолженность по основному долгу,
11 696,31 руб. - просроченная задолженность по процентам,
14477,75 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга,
1029,28 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (т.1 л.д.14-15)
Согласно выпискам со счетов №, №
возврат частей займа (кредита) не осуществляется с 14.11.2022г., что не опровергнуто ответчиком и дает банку право требовать досрочного возврата суммы кредита с процентами.
В обоснование размера задолженности представлены расчет суммы иска (т.1 л.д. 14-15), выписки с лицевых счетов (т.1 л.д.30-41).
Суд, проверив расчет, установил, что истцом начислялись проценты в размере 19, 90% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, пени за неуплату долга и процентов, начисляемые в этот же период во исполнение п. 21 ч.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ не должны превышать 20 % годовых. С учетом того, что в 2022 и 2023 г. - 365 дней в году, максимально возможный процент неустойки за один день (при одновременном взыскании процентов за соответствующий период) составляет: 20% Х 1 день/365 =0,05 % в день.
Между тем, истцом исчислена неустойка в большем размере - 0,1 % не только в период с 01.05.2023 г. по 27.07.2023 г., когда это допускается законом, но и за периоды с 13.09.2022 г. по 30.09.2022 г., когда одновременном начислялись проценты на сумму потребительского кредита. Поэтому подлежат перерасчету:
- пени за несвоевременную уплату процентов за период с 13.09.2022 г. по 23.09.2022 г.:
2587, 29 Х 11 дней Х 0, 05%=14, 23 руб.
- пени за несвоевременную уплату основного долга с 13.09.2022 г. по 23.09.2022 г.: 797, 20 Х 11 дней Х 0, 05%=4, 38 руб.
- пени за несвоевременную уплату основного долга с 24.09.2022 г. по 30.09.2022 г.: 573, 29 Х7 дней Х 0, 05%=2 руб.
Итого подлежат взысканию неустойка:
- пени за несвоевременную уплату основного долга 14462, 6 руб. (14477,75– 8, 76-12, 77+ 4, 38+2).
- пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 1015, 05 руб.(1029,28 – 28, 46+ 14, 23),
Согласно материалам наследственного дела стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком, достаточно для полного покрытия размера задолженности ФИО2 по кредитному договору, поскольку при цене иска 191723, 20 руб. рыночная стоимость одного лишь автомобиля <данные изъяты>, согласно отчету оценщика ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти наследодателя составляет 248000 руб. (т.1 л.д.121-127)
Судом установлено нарушение условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, поэтому Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами, а также начисленную неустойку. С учетом частичного перерасчета судом неустойки, исковое заявление подлежит удовлетворению частично.
Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, составляют судебные расходы, которые по правилам ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5034 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).
По правилам пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика исходя из размера удовлетворенных требований 191693, 82 руб. подлежит уплате государственная пошлина в размере 5034 руб.
Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, ИНН № в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по договору №№., заключенному между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2,
-164 519,86 руб. - просроченная задолженность по основному долгу,
-11 696,31 руб. - просроченная задолженность по процентам,
-14462, 60 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга,
- 1015, 05 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - расходы по оплате государственной пошлины в размере 5034 руб., а всего взыскать 196727,82 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.
Копия верна
М.П.
Судья Березовского районного суда ХМАО-Югры А.А. Давыдов
судебное постановление в законную силу не вступило
уникальный идентификатор дела №
подлинный документ подшит в деле №
дело находится в производстве Березовского районного суда ХМАО-Югры