Дело №2-1034/2025
УИД 74RS0043-01-2025-001222-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года г.Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Белышевой В.В.,
при секретаре Негодиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества просроченную задолженность по кредитному договору № года от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 924 руб. 69 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 38 924 руб. 69 коп.; а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. Составными частями заключаемого договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа. На дату составления искового заявления задолженность заемщика перед банком составляет 38 924 руб. 69 коп. Банку стало известно о смерти ФИО1, обязательства которой на дату смерти не исполнены. По имеющейся информации после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело, в состав наследства должны быть включены обязательства наследодателя, по которым отвечают наследники умершего заемщика (том 1 л.д.3-4).
Определением судьи Чебаркульского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица АО «Т-Страхование» (том 2 л.д. 1).
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 551 руб. 70 коп., а также государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 23 689,00 руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 10 месяцев. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 13 551 руб. 70 коп., из которых: иные комиссии 5 213 руб.; просроченные проценты 51 руб. 68 коп., просроченная ссудная задолженность 8 241 руб. 47 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 45 руб. 55 коп. Поскольку к наследникам наследодателя ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности наследодателя по заключенному кредитному договору, при этом они несут ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, с них подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (то 2 л.д. 29-33).
Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору объединены в одно производство (том 3 л.д.91).
Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, истец о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (том 1 л.д. 4, том 3 л.д.98).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (том 2 л.д.33, том 3 л.д.94,95).
Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещалась о времени и месте слушания дела по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, установленному в соответствии с регистрационным досье гражданина РФ (том 1 л.д.237), направленная в её адрес заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд по причине «истечения срока хранения» (том 3 л.д.99-100).
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания (том 3 л.д.96).
Третье лицо ООО «Совкомбанк страхование жизни» при надлежащем извещении о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил (том 3 л.д.97).
В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25).
При указанных обстоятельствах суд полагает ответчика извещенным о месте и времени судебного заседания и возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из положений п. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с тарифным планом ТП 7.87, по которому ответчик получил возобновляемый кредит с установленным лимитом задолженности до 700 000 рублей и беспроцентным периодом до 55 дней под <данные изъяты>% годовых на покупки; <данные изъяты>% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции. Возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. Неустойка при неуплате минимального платежа установлена в размере 20% годовых. Штраф за превышение лимита задолженности 390 рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой ФИО1 (том 1 л.д.20-23); Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (том 1 л.д. 25-); Тарифным планом ТП7.87 (том 1 л.д.227); Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (том 1 л.д.29-38); Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.38оборот-46); Общими условиями кредитования (том 1 л.д.46 оборот- 63); выпиской по счету (том 1 л.д.12-14).
Согласно п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору устанавливается Банком (том 1 л.д.44 оборот).
Пунктами 5.7, 5.9, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в котором формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (том 1 л.д.44 оборот).
Последнее пополнение счета произведено ДД.ММ.ГГГГ, после чего производились расходные операции. Непогашенная просроченная задолженность у ФИО1 образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (том 1 л.д.42).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» сформировало и направило ФИО1 заключительный счет, в котором потребовало досрочно вернуть задолженность по кредитному договору (том 1 л.д. 66), который не исполнен, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д.12-14).
В день подписания кредитного договора ФИО1 подписала заявление на присоединение к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (том 1 л.д.99).
Согласно заявлению ФИО1 подтвердила свое согласие на страхование на случаи наступления страховых случаев: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.
Выгодоприобретателем по договору страхования является клиент ТКС Банк (ЗАО), а в случае его смерти – его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.
ДД.ММ.ГГГГ внеочередным общим собранием акционеров ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» было принято решение об изменении фирменного наименования на АО «Тинькофф Страхование», решением от ДД.ММ.ГГГГ наименование страховой компании было изменено на АО «Т-Страхование», что подтверждено Уставом организации, свидетельствами о постановке на учет в налоговом органе.
По запросу суда АО «Т-Страхование» направило документы, согласно которым ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках «Программы страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 не поступало. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (том 1 л.д.121).
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 23689 рублей; срок кредита – 10 мес., с возможностью увеличения лимита, под <данные изъяты>% годовых. Цель использования заемных денежных средств – потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных, (наличных) операций. В соответствии с условиями договора заемные денежные средства и проценты подлежали возврату путем внесения минимального обязательного платежа ежемесячно, размер которого составлял 2 933 руб.9 коп. (том 2 л.д.51-53).
Свои обязательства по предоставлению денежных средств ПАО «Совкомбанк» выполнило в полном объеме, ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета (том 2 л.д.48-49), при этом последнее погашение кредита произошло ДД.ММ.ГГГГ, не в полном объеме всего 276 руб. 26 коп., что подтверждается движением по кредитной карте, расчетом задолженности (том 2 л.д. 43-46; 48-49).
В день подписания кредитного договора ФИО1 подписала заявление о включении в Программу добровольного страхования. Страховой компанией является АО «Совкомбанк страхование жизни».
ФИО1 была ознакомлена с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. ФИО1 была застрахована по следующим рискам:
-смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
- 1-ая группа инвалидности в результате несчастного случая.
ФИО1 подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей: по договору страхования: себя, а в случае ее смерти – ее наследников. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер, обращений не было (том 2 л.д.162).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1 л.д.102), копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 119).
ФИО1 на день смерти являлся собственником недвижимого имущества - квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.
Настоящее обстоятельство подтверждено сведениями из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, содержащимися в материалах наследственного дела (том 1 л.д. 101-111).
Согласно информации РЭО ГИБДД транспортных средств за ФИО1 зарегистрировано не было (том 1 л.д.241); по сообщению Управления гостехнадзора самоходные машины и прицепы к ним за ФИО1 не регистрировались (том 1 л.д.243).
Согласно справке ИФНС на имя ФИО1 открыты счета в ПАО «Сбербанк», АО «Тбанк», ПАО «Совкомбанк» (то1 л.д.97).
На счетах ФИО1 на день смерти имелись денежные средства в ПАО «Сбербанк»:
- на счете № – 0 руб. 73 коп.;
- на счете № – 0 руб. 01 коп.;
- на счете № – 3686 руб. 71 коп. (том 2 л.д.16)
На счетах в АО «ТБанк» и ПАО «Совкомбанк» денежные средства отсутствовали (том 1 л.д.12,18-19).
Нотариусом ФИО3 октрыто наследственное дело №, после смерти ФИО1 (том 1 л.д.101-111).
С заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО2 (том 1 л.д.102 оборот-103).
ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство на которое выдано свидетельство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (том 1 л.д.108).
Кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 1 974 257 руб. 81 коп.
Стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО1 на дату открытия наследства составила 1 977 625 руб. 26 коп. (1 974 257 руб. 81 коп. (кадастровая стоимость квартиры) + 3 367 руб. 45 коп. (денежные средства на счетах)).
В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Положениями ст. 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Положениями п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что дочь наследодателя ФИО2 приняла наследство, обратившись с соответствующим заявлением к нотариусу.
Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1, то она отвечает перед АО «ТБанк» и ПАО «Совкомбанк» по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Из представленного АО «ТБанк» заключительного счета, следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 38 924 руб. 69 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 38 924 руб. 69 коп. Согласно расчету задолженности по кредитному договору на день подачи иска, не изменилась и составляет 38 924 руб. 69 коп. (том 1 л.д.10, 66).
Как видно начисление процентов и неустоек АО «ТБанк» не производил.
В обоснование своих требований ПАО «Совкомбанк» представило расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 13 551 руб. 70 коп., из которых: иные комиссии 5 213 руб.; просроченные проценты 51 руб. 68 коп., просроченная ссудная задолженность 8 241 руб. 47 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 45 руб. 55 коп. (том 2 л.д.43-46).
Проверив представленный ПАО «Совкомбанк» расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии с методикой начисления процентов условиям договоров и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчеты сумм задолженности являются арифметически верными.
Доказательств того, что обязательства по кредитным договорам исполнены заемщиком либо его наследником, принявшим наследство ФИО2 в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.
Учитывая, что наследственная масса ФИО1 превышает сумму задолженности по двум кредитным договорам, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу АО «ТБанк» суммы 38 924 руб. 69 коп., а в пользу ПАО «Совкомбанк» 13 551 руб. 70 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО «ТБанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 632 руб. 00 коп. (том 1 л.д.6), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1368 руб. 00 коп (том 1 л.д. 6 оборот).
ПАО «Совкомбанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 542 руб. 07 коп. (том 2 л.д.36), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 457 руб. 93 коп (том 2 л.д.38).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2, как проигравшей спор стороны, в пользу истцов надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Тбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № года от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 924 рубля 69 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ наследодателя ФИО1.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 551 рубль 70 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ наследодателя ФИО1.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2025 года