№ 2-3212/2022

56RS0042-01-2022-005174-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 7 октября 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В. Дмитриевой,

при секретаре М.В. Андреевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с названным выше иском к ответчику, указав, что 09.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» - кредитором и ФИО1- заемщиком был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов, (кредитования) в размере 65 000 рублей с 09.04.2013, 64 000 рублей с 05.06.2015, с уплатой 29.9% годовых за пользование кредитом. Тарифы банка –составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то тарифы Банка имеют преимущественную силу.

Погашение кредита ответчик должен был производить в соответствии с графиком, указанным в договоре, осуществлять ежемесячные платежи по кредитному договору в размере не менее суммы минимального платежа. Также заемщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которой компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляют 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего отчетного периода. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Просит взыскать задолженность по состоянию на 20.07.2022 в размере 130 697,80 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 60 987,14 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 17 993,89 рублей, сумма штрафов в размере 1 500 рублей, сумма процентов – 50 216,77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 813,96 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился к суду с письменным заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом в порядке ст.ст.113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о дне, месте и времени рассмотрения дела судом посредством направления заказной корреспонденции по адресу места жительства и регистрации, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы. Однако, судебные извещения, направленные по адресам места регистрации и жительства ФИО1 возвращены в суд с отметкой, что адресат по извещениям за получением заказных писем не является.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика о судебных заседаниях. Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания 07.10.2022 внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» 08.09.2022 и соответственно и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим и с учетом требований ч.4 ст. 167 ГПК РФ и приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Настоящий договор является смешанным и в соответствии со ст. 421 ГК РФ содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком договору): банковский счет, номер которого указан в поле 10 заявки, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с торговой организацией, страховщиками и банком; банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 19 Заявки, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

09.04.2013 Банк открыл заемщику текущий счет для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1 Условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

Совершение действий необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации в тарифах банка (включая соответствующий тарифный план), и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта

09.04.2013 ответчик обратилась в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту. Таким образом,09.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта и открыт счет № с лимитом овердрафта с 09.04.2013 - 65 000 рублей, с 05.06.2015 - 64 000 рублей под 29,9 % годовых.

Кредитный договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договора, а именно кредитование текущего счета.

Согласно заявлению от 09.04.2013 на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа 20-й день с 25 числа включительно.

Заемщик обязан погашать задолженность по Кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора. В каждый процентный период, начиная с даты указанной в поле Заявки, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.4 Условий договора).

Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Согласно п.4 тарифов, полученных заемщиком, льготный период составляет до 51 дня.

Банк принимает на себя обязательства по проведения платежных операций заемщика из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств для совершения платежной операции банк предоставляет заемщику кредит в форме овердрафта (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет (раздел 1 Условий Договора).

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается собственноручной 09.04.2013.

Согласно тарифам банка возмещение расходов на оплату страховых взносов по Договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77 % (п. 16 Тарифов).

За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание карты заемщик уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

Так судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнены обязательства по возврату задолженности, в связи с чем она нарушила условия Договора.

17.12.2019 мировым судьей судебного участка №3 Центрального района г. Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному между ФИО1 с ООО «Хоум кредит энд Финанс банк». Определением суда от 24.12.2021 указанный судебный приказ отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 20.07.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет в размере 130 697,80 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 60 987,14 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 17 993,89 рублей, сумма штрафов в размере 1 500 рублей, сумма процентов – 50 216,77 рублей.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за пользованием кредитом, штрафа и комиссий, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено, расчет задолженности с учетом всех произведенных платежей подтвержден выпиской по счету.

Положения ст.811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик условия договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не произвел, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» о взыскании суммы 130 697,80 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 60 987,14 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 17 993,89 рублей, сумма штрафов в размере 1 500 рублей, сумма процентов – 50 216,77 рублей, подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела истцом уплачена государственная пошлина, в размере 3 813,96 рублей, что подтверждается платежным поручением ООО «ХКБ Банк».

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 813,96 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии № № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.04.2013 в размере 130 697,80 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 60 987,14 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 17 993,89 рублей, сумма штрафов в размере 1 500 рублей, сумма процентов – 50 216,77 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 813,96 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Ю.В.Дмитриева

Решение в окончательной форме принято 14 октября 2022 года.