РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года <...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти в составе председательствующего судьи Тютиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Казымовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 63RS0030-01-2022-004507-96 (производство № 2-299/2023) по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, указав в иске, что 14.10.2022, в 16:07, на ее сотовый телефон позвонила девушка с номера 8 965614-57-06, представившись сотрудником АО «АЛЬФА-БАНК», стала ей объяснять, что ей вместе с дебетовой картой, назвав последние четыре цифры этой карты, выдали кредитную карту, и что завтра заканчивается срок обслуживания этой кредитной карты, и произойдет списание комиссии. Так как, действительно, организация где она работает в ... заключила зарплатный проект с АО «АЛЬФА-БАНК», и при выдаче ей дебетовой (зарплатной) карты, выдавалась и кредитная карта (на тот момент у нее было 3 карты, думала, что одна из них кредитная), она поверила сотруднику АО «АЛЬФА-БАНК».

Далее девушка предложила, чтобы комиссия не взымалась, обратиться в отделение АО «АЛЬФА-БАНК», либо подать заявление о прекращении действия кредитной карты через приложение АО «АЛЬФА-БАНК», после чего она согласилась прекратить действия кредитной карты. Девушка назвала истцу последние четыре цифры ее дебетовой (зарплатной) карты и просила назвать предпоследние четыре цифры дебетовой карты, она назвала, после чего пришел код четырехзначный на ее телефон. Девушка просила назвать его, истец назвала, спустя 15-20 минут девушка сказала, что действия закончены, кредитная карта закрыта. Спустя некоторое время истец зашла в телефон приложение АО «АЛЬФА-БАНК» проверить закрытие карты и обнаружила что с ее дебетовой карты (зарплатной) списаны 51000,00 рублей на расчетный счет АО «ТИНЬКОФФ БАНК» перевод средств по договору/карте ... ФИО2 (данный человек ей неизвестен), и оформлен потребительский кредит на сумму 92 000,00 рублей в счет погашения кредита КД ... от 04.07.2018, а также сообщения от АО «АЛЬФА-БАНК» что код для входа в Альфа-мобайл на мобильном устройстве: «5154. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в Альфа -МОБАЙЛ, значит код запрашивают мошенники», но к ней заходила сотрудник АО «АЛЬФА-БАНК».

После чего истец поняла, что ее обманули мошенники, позвонила на горячую линию 8 800 200 00 00 - АО «АЛЬФА-БАНК», где сотрудники АО «АЛЬФА-БАНК» приняли заявление по факту мошенничества и заблокировали все карты и счета и мобильное приложение. 15.10.2022 она обратилась в ДО «Тольятти-Гагаринский», где получила платежные документы: платежное поручение ... от 14.10.2022 о том, что сумма в размере 91974 рубля переведена на расчетный счет АО «ТИНЬКОФФ» БАНК ... на счет ФИО1 ..., перевод средств в погашение задолженности по КД ... от 04.07.2018.

Она никогда не брала кредиты и не открывала счета в АО «ТИНЬКОФФ БАНК», что подтверждает выписка из Бюро кредитных историй от 15.10.2022, а также направлен запрос в АО «ТИНЬКОФФ БАНК», о том, что она не является клиентом АО «ТИНЬКОФФ БАНК», у нее нет ни счетов, ни кредитов, кроме того в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» отправлен запрос на письменном бланке на электронную почту: credit@tinkoff.ru с просьбой предоставить кредитный договор ... от 04.07.2018, на что получен ответ, что она не является владельцем данного договора, и уточнить с какой целью он ей необходим. Она написала что данный договор (кредит) погашен путем рефинансирования АО «АЛЬФА-БАНК», и что ей нужна справка о полном погашении кредита и получить копию кредитного договора в связи с его утерей, так как думала, что кто-то на нее уже в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» оформил кредит, на что получила ответ, что ей не могут предоставить информацию, так как она пишет с неизвестного адреса электронной почты. По этой причине не смогут решить ее вопрос, и что так же готовы помочь в чате или по телефонам Тинькофф. После чего она скачала приложение Тинькофф и написала в чате поддержка, что ей нужно получить справку о погашении кредита договор ... от 04.07.2018, на что оператор ответила, что ей нужно получить доверенность, заверенную нотариусом и заявление направить по почте.

Кроме того, деньги на счет ее дебетовой карта АО «АЛЬФА-БАНК» не поступали, а переведены на прямую на счет АО «ТИНЬКОФФ» .... Также ей сотрудники АО «АЛЬФА-БАНК» предоставили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022, согласно п. 11 вышеназванного договора кредит предоставляется целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенному договору перед АО «ТИНЬКОФФ БАНК» по договору ... от 04.07.2018.

Ей также сотрудники АО «АЛЬФА-БАНК» предоставили анкету - заявление на получение кредита наличными, но в данной анкете-заявлении отсутствует информации о том что данный потребительский кредит идет в счёт погашения задолженности по текущему кредитному договору ... от 04.07.2018, возникает вопрос кто напечатал в кредитном договоре ... от 14.10.2022г. информацию что сумма 91974 рубля должна быть переведена на расчетный счет АО «ТИНЬКОФФ» БАНК ..., на счет ФИО1 , ..., перевод средств в погашение задолженности по КД ... от 04.07.2018 г., если в электронной анкете-заявлении онлайн данная информация отсутствует.

Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным. Кроме того, рефинансирование - это замена существующего кредита новым, взятым у текущего или нового кредитора на более выгодных для заёмщика условиях. Так как существующего кредита в АО «ТИНЬКОФФ» БАНК у нее нет, следовательно, кредитный договор ... от 14.10.2022 признается недействительным. 21.10.2022 она направила претензию на официальную электронную почту АО «АЛЬФА-БАНК» о признании договора ... от ... недействительным (ничтожным) mail@alfabank.ru (обращение зарегистрировано под номером А2210241156), но ответа не поступало. Кроме того, ... она направила заявление о возбуждении уголовного дела по ст. 158 УК РФ, в отдел полиции ... Управления МВД России по .... (КУСП ...), номер уголовного дела ....

Истец просит признать договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №SRS... от 14.10.2022г. недействительным (ничтожным), признать денежные средства в сумме 92 000,00 руб., по договору потребительского кредита ... от 14.10.2022г. неполученными, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов - не возникшими, исключить договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022г, из Бюро кредитных историй, обязать ответчика возместить понесенные истцом судебные расходы, состоящие из издержек, связанных с рассмотрением дела в размере 300,00 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, просила гражданское дело рассмотреть в ее отсутствие. В ходе судебного разбирательства исковые требования поддержала, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении в полном объеме, также предоставила пояснения по поводу отзыва АО «Альфа-Банк», где указано, что мобильное приложение «Альфа-Мобайл» было установлено ею на ее мобильный телефон в связи с переходом зарплатного проекта ее организации на данное приложение. Через данное приложение она смотрела получение зарплаты на ее дебетовую зарплатную карту АО «Альфа-Банк». Доводы ответчика считает необоснованными по поводу того, что они не несут ответственности за передачу и использование услуг через данное мобильное приложение. Ответчик поясняет, что они ей выдали деньги через заявку, хотя этого не было, договор был оформлен мошенниками, никаких заявок она не подавала. Кроме того, заявка на получение кредита была оформлена датой 18.10.2022 года, а кредит был оформлен 14.10.2022 года, что еще раз подтверждает мошеннические действия со стороны АО «Альфа-Банк». Рефинансирование в АО «Тинькофф Банк» не производила, у нее отсутствуют счет в данном банке и кредиты, о чем имеется ответ на судебный запрос, что она клиентом АО «Тинькофф Банк» не является. С момент оформления данного кредитного договора на нее оказывается давление, звонят с неизвестных номеров, представляются сотрудниками АО «Альфа-Банка» навязывают мне рефинансирование данного кредита. Звонят не по просроченной задолженности, а предлагают рефинансирование, и говорят, что рефинансирование уже одобрено. Она считает, что мошеннические действия со стороны банка продолжаются, т.к. они предлагают ей оформить заявку просто через телефон, а до этого говорилось, что сотрудники АО «Альфа-Банка» не оформляют онлайн-заявок через мобильные приложения. В настоящее время она отказалась от зарплатного проекта АО «Альфа-Банк», теперь получает заработную плату у другом банке.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, предоставлен отзыв на иск, в котором указано, что с исковыми требованиями не согласны в том числе, по следующим основаниям. 14.09.2021 ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой, согласно которой просила открыть на ее имя текущий счет для зачисления денежных средств в рублях в рамках зарплатного проекта, одновременно с этим подтвердила о своем присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее-ДКБО), и обязалась выполнять его условия, указанные обстоятельства подтверждаются Анкетой клиента от 14.09.2021 года. В Анкете клиент указала в качестве контактного номера телефона .... Согласно ДКБО, в редакции, действующей 01.09.2021 Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл». 14.10.2022, используя приложение «Альфа-Мобайл», истец обратилась в Банк с целью заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования. После успешного входа в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» была произведена верификация клиента по коду, содержащемся в информационной системе банка. Далее, клиентом посредством мобильного приложения «Альфа-Мобайл» заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, которому был присвоен номер ..., который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. Документы были подписаны простой электронной подписью посредством ввода одноразового пароля, направленного Банком 14.10.2022, в 15:19 мск, на номер мобильного телефона истца. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий цель использования кредита: кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенному договору перед АО «ТИНЬКОФФ БАНК» по договору ... от 04.07.2018. Банк выполнил условия кредитования, открыл счет, предоставил кредит и запрашиваемую сумму направил в АО «ТИНЬКОФФ БАНК». Истец утверждает, что кредитный договор не подписывала, что не соотносится с фактическими данными заключения договора кредита, путем направления Банком смс сообщений с кодовыми словами и подтверждением этих кодов в мобильном приложении. Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа-Консультант», при взаимодействии Клиента с Голосовым помощником, при совершении денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о счетах, картах, средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл», и/или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки Клиента по операциям в рамках Договора., (п.п. 15.5. ДКБО). Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором процедур Банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченным лицом, (п.п. 15.7. ДКБО). Принимая во внимание вышеизложенное, а именно, отсутствие со стороны Банка нарушений условий договора потребительского кредита ... от 14.10.2022 и договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА - БАНК», в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В силу абзаца первого п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе (пункт 2).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.3. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (пункт 3).

Из положений пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ следует, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ч.1 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ч. 3 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Судом установлено, что в АО «Альфа-Банк» в спорный период у истца находился зарплатный счет, мобильное приложение «Альфа-Мобайл» было установлено истцом на ее мобильный телефон в связи с переходом зарплатного проекта ее организации на данное приложение.

Как указывает истец в дополнительных пояснениях, через данное приложение она смотрела получение зарплаты на ее дебетовую зарплатную карту АО «Альфа-Банк».

Из представленных суду документов следует, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... от 14.10.2022, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 92000 руб., со сроком возврата 60 месяцев, под 26,49 % годовых; полная стоимость кредита составляет 227460 руб.

Дата перевода суммы кредита на текущий счет 14.10.2022.

В п. 11 договора указано, что кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенному договору перед АО «Тинькофф Банк», № КД ... от 04.07.2018.

Договор подписан простой электронной подписью заемщика, дата и время подписи: 14.10.2022, время 15:19:15 (МСК), подпись заемщика: ..., ФИО заемщика ФИО1 . Личность заемщика установлена в соответствии с Договором о комплексном обслуживании физических лиц с АО «Альфа-Банк». Документы банком получены 14.10.2022.

К договору приложены:

- график платежей,

анкета-заявление на получение кредита наличными № ... от 18.10.2022, подписано простой электронной подписью заемщика, дата и время подписи: 14.10.2022, время 15:19:15 (МСК), подпись заемщика: ..., ФИО заемщика ФИО1 Личность заемщика установлена в соответствии с Договором о комплексном обслуживании физических лиц с АО «Альфа-Банк». Документы банком получены 14.10.2022.

анкета заявление на получение кредита наличными № ... от 18.10.2022, подписано простой электронной подписью заемщика, дата и время подписи: 14.10.2022, время 15:19:15 (МСК), подпись заемщика: ..., ФИО заемщика ФИО1 . Личность заемщика установлена в соответствии с Договором о комплексном обслуживании физических лиц с АО «Альфа-Банк». Документы банком получены 14.10.2022.

Как указывает истец в иске и установлено судом, в данных анкетах-заявлениях отсутствует информации о том, что вышеуказанный потребительский кредит идет в счёт погашения задолженности по текущему кредитному договору ... от 04.07.2018 года, как это отражено в п. 11 кредитного договора ... от 14.10.2022.

15.10.2022 истец обратилась в ДО «Тольятти-Гагаринский», где получила платежные документы: платежное поручение ... от 14.10.2022 о том, что сумма в размере 91974 рубля переведена на расчетный счет АО «ТИНЬКОФФ» БАНК ... на счет ФИО1 ..., перевод средств в погашение задолженности по КД ... от 04.07.2018, платежное поручение ... от 14.10.2022 на сумму 51000 рублей, перевод ФИО2 .

Согласно выписки от 18.10.2022, представленной АО «Альфа-Банк» об операции по счету, 14.10.2022 произведен перевод денежных средств в погашение задолженности по КД ... от 04.07.2018, на сумму 92000 рублей.

Согласно выписки от 18.10.2022, представленной АО «Альфа-Банк» об операции по счету, 14.10.2022 произведен перевод денежных средств по договору\карте ..., ФИО2 , на сумму 51000 рублей.

По вышеуказанному факту истцом написана претензия в адрес ответчика, а также она обратилась 15.10.2022 с заявлением в полицию – в ОП № 23 УМВД России по г. Тольятти, о привлечении к уголовной ответственности неизвестного лица, которое 14.10.2022 оформило кредит на ее имя на сумму 92000 рублей.

15.12.2022 вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия (дознания), в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

На обращение истца в ГУ МВД РФ по г. Москва имеется ответ от 19.11.2022, что на ее обращение, поступившее в адрес ГУ МВД России по г. Москва из Банка России, рассмотрено. Данное обращение зарегистрировано в Книге учета заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях (КУСП) 25.10.2022, .... О результатах истцу будет сообщено дополнительно.

В обоснование своих требований истец ссылается на тот факт, что кредитный договор она не заключала, договор заключён и денежные средства получены третьими лицами.

В своем отзыве ответчик указывает, что оспариваемый кредитный договор заключён посредством подключённой услуги мобильного банка либо самим клиентом, либо другим лицом с согласия клиента или вследствие разглашения им средств доступа к этому приложению.

Статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите", подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Ответчиком не предоставлены доказательства того, что истцом подавалась заявка на получение кредита, подписывалось соглашение на получение кредита, о том, что при проведении операций с номера её телефона были получены сведения о предоставлении ей доступа для подписания договора, о том, что ей был передан пин-код для совершения операции с использованием электронных технических средств, позволяющим достоверно определить лицо, выразившее волю на заключение кредитного договора, которая акцептована банком.

Ответчиком не предоставлены доказательства того, что в АО «Тинькофф Банк» у истца имеется кредитный договор, для погашения задолженности по которому и был заключен договор с ответчиком, на что прямо указано в кредитном договоре № № ... от 14.10.2022, и о чем ответчик указывает в своих возражениях.

Согласно ответу АО «Тинькофф Банк» на запрос суда, исх...., ФИО1 , ... года рождения, не является клиентом банка, лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных и т.п. счетов на ее имя не имеется. Договор хранения ценностей с ней не заключался.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о заключённости и действительности договора противоречат приведённым выше положениям статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации о сделке как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В частности, из установленных судом обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не истцу, и не в результате его действий, а некой ФИО2 Истец денежные средства не получала, им не распоряжалась.

Действия самого банка, являющегося профессиональным участником спорных правоотношений, который должен действовать с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности, также нарушают права истца.

Истцом велась с ответчиком переписка о совершении в отношении нее мошеннических действий, что подтверждается распечаткой электронной переписки со службой поддержки банка, содержание которой свидетельствует о том, что банк «понимает сложившуюся ситуацию, но деньги вернуть не получится, остается один вариант – погасить кредит».

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3 статью 307 ГК РФ).

Таким образом, и данной перепиской, и доводами отзыва, ответчик снимает с себя ответственность, и не принимает повышенные меры предосторожности в случае оформления кредитов через мобильные приложения.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению, договор потребительского кредита ... от 14.10.2022, суд признает признать недействительным (ничтожным), денежные средства в сумме 92000,00 рублей по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022, неполученными, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов – не возникшими.

Истец просит исключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022, из Бюро кредитных историй.

Согласно п. п. 1 и 1.1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях» (далее - Закон о кредитных историях) кредитная история - информация, состав которой определен указанным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Кредитная организация представляет информацию в бюро кредитных историй на основании договора об оказании информационных услуг (ст. 5 Закона о кредитных историях). Согласно пп. «д» п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона о кредитных историях кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" предусматривает обязанность источника формирования кредитной истории - кредитной организации представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Часть 5.7 данной статьи предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную ч. 10 ст. 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 10 ст. 4 указанного Федерального закона в составе кредитной истории включается информация о всех изменениях, содержащихся в ней сведениях.

В соответствии с положениями ст. 8 указанного Федерального закона источник формирования кредитной истории при наличии оснований обязан исправить кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В данном случае, т.к. судом установлено отсутствие у истца задолженности перед банком, на банк как источник формирования кредитной истории законом возложена обязанность ее исправления путем направления соответствующих сведений в бюро кредитных историй, а именно, об исключении договора потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022, из Бюро кредитных историй.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, удовлетворить.

Признать договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022, недействительным (ничтожным).

Признать денежные средства в сумме 92000,00 рублей по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022, неполученными, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов – не возникшими.

Исключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными ... от 14.10.2022, из Бюро кредитных историй.

Взыскать с акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (... года рождения, паспортные данные ...), расходы на оплату госпошлины в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.02.2023 года.

Судья Е.П. Тютина