Дело № 2-599/2022г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«09» ноября 2022 года г. Котово Волгоградской области
Котовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Куготова М.Ф.
при секретаре судебного заседания Петровой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее - ООО «РСВ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что между акционерным обществом «Связной Банк» (прежнее наименование закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее) и ответчиком был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие, предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.
В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.
Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.
В соответствии с пунктом 1.5 договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», а также согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования данного долга перешло к ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 1.5 договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с актом приема-передачи прав требования к нему, право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 1.5 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, а также в соответствии с перечнем должников к нему, право требования данного долга перешло к истцу ДД.ММ.ГГГГ.
На дату уступки общая сумма задолженности составляла <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп, задолженность по процентам за пользование - <данные изъяты> коп., задолженность по штрафам - <данные изъяты> коп., задолженность по комиссиям и иным платам - <данные изъяты> коп., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со статьёй 395 ГК РФ - <данные изъяты> коп., задолженность по госпошлине - <данные изъяты> коп.
По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом по договору составляет <данные изъяты> коп., с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 руб. 00 коп.
Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.
Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату уступки в рублях составляет: <данные изъяты> коп. = <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> коп. - 0.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 27 Котовского судебного района Волгоградской области вынес судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. и расходов по уплате государственной пошлине, который ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> коп.
Истец, надлежащим образом уведомлённый о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя ООО «РСВ» ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в суд не явился, направил в суд заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, который просит применить.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с пунктом 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, на имя ФИО1 выпущена банковская карта с лимитом <данные изъяты> коп.
Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, общих условиях обслуживания физических лиц и тарифов, являющихся в совокупности неотъемлемыми частями договора. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует личная подпись ответчика.
Получив банковскую карту, что подтверждается распиской, ответчик ФИО1 активировал её, что следует из выписки по счету №, ответчиком данное обстоятельство не оспаривается. В соответствии со статьёй 428 ГК РФ и пунктом 2.2.1 общих условий заемщик заключил с кредитором договор путём присоединения.
Согласно статье 809 ГК РФ и пункту 5.5 общих условий, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
В соответствии с пунктом 5.13 общих условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС.
Как следует из поступившего в суд заявления, ответчиком при рассмотрении дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального платежа 10 числа каждого месяца), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путём периодических (ежемесячных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определён либо определен моментом востребования.
Согласно выписке по счету ФИО1, последний платеж по кредиту произведен им ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, учитывая, что следующий платеж ФИО1 для исполнения обязательства по ранее использованным кредитным средствам, должен был быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако к указанной дате денежные средства от него не поступили, следовательно, кредитор узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Связной банк» уступило права требования на задолженность ответчика по договору № № ООО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования №.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФЕНИКС» уступило права требования на задолженность ответчика по договору № № СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД на основании договора уступки прав требования №
ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило права требования на задолженность ответчика по договору № № ООО «РСВ» на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату уступки в рублях составляет: <данные изъяты> коп. = <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> коп. - 0.
За выдачей судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился с настоящим иском в Котовский районный суд Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте (л.д. 48)).
Таким образом, исковое заявление по настоящему делу, как и заявление о вынесении судебного приказа истцом было подано за пределами трёхгодичного срока исковой давности со дня, когда заёмщик должен был произвести платеж по кредиту.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Суд, руководствуясь статьями 196, 200, 199 ГК РФ, с учётом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к выводу о наличии оснований для применения исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, суд считает необходимым ООО «РСВ» отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.
В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ООО «Региональная Служба Взыскания» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп., - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд Волгоградской области.