Решение по делу № 2-4635/2022 от 24.01.2023 | Истринский городской суд (Московская область)

№ 2-469/23

УИД 50RS0015-01-2022-006095-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности, соответчики ФИО3, ФИО4 ( законный представитель ФИО5),

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по обязательствам умершего заемщика ФИО2

В обоснование исковых требований истец указал, что клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в перечне информации по потребительским кредитам, условиях по банковским картам, условиях кредитования счета и тарифах по картам, направил в банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении клиент просил банк: 1) рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; 2) на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

При этом, в заявлении клиента указано, что он принимает и соглашается с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора ПК предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему банковского счета.

В указанном заявлении собственноручной подписью клиент подтвердил, что он ознакомлен с условиями по картам, условиями кредитования счета, тарифами по картам и получил данные документы. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (составная часть тарифов по картам), указанный в информационном блоке заявления. При этом тарифный план был собственноручно подписан клиентом.

Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту индивидуальные условия договора ПК (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счет №, тем самым заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил клиенту банковскую карту и предоставил ему возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 250000,00 рублей.

Карта клиентом была активирована. С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, плат и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифным планом.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-выписки.

При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенно условиями договора о карте.

О необходимости погашения задолженности истец извещает клиента одним из способов, установленных условиями договора.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору о карте, выставив заключительный счет-выписку.

До настоящего момента задолженность по договору о карте заемщиком не возвращена и составляет 315723,87 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 243002,83 рублей, комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 514,80 рублей, проценты за пользование кредитом – 59884,40 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования – 11 483,84 рублей, плата за пропуск минимального платежа (до даты смерти) – 700,00 рублей, смс-сервис – 138,00 рублей.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке со счета клиента подтверждается отсутствием денежных средств на его счете, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета клиента №.

Вместе с тем, по имеющейся у банка информации клиент ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

К имуществу умершего ФИО2, нотариусом ФИО6 было открыто наследственное дело №.

С учетом изложенного, истец просил суд:

– взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315723,87 рублей.

– взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6357,24 рублей.

Судом к участию в деле привлечены в качестве соответчиков: ФИО3 <данные изъяты>), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (законный представитель ФИО5) <данные изъяты>).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

В судебном заседании соответчики ФИО3 и законный представитель несовершеннолетнего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – ФИО5 исковые требования не признали, представили письменные возражения на иск (<данные изъяты>), пояснив, что о кредитной карте ФИО2 не знали, от банка «Русский Стандарт» ничего не получали, банк умышленно затягивал время, чтобы накопились проценты. Соответчик ФИО5 так же пояснила, что с умершим ФИО2 она не проживала с <данные изъяты>, брак между ними расторгнут в <данные изъяты>. ФИО4 не является наследником, поскольку она в <данные изъяты> подала заявление об отказе от наследства в рамках рассмотрения гражданского дела со Сбербанком. В состав наследства входит доля в квартире, в которой проживает ФИО3

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО2 заключен договор потребительного кредита № <данные изъяты>

Согласно п.1 договора, заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 250000,00 рублей <данные изъяты>

В соответствии с п.4 договора, процентная ставка 30,5% годовых – применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: 1) с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности); 2) по переводу денежных средств в пользу партнеров. Процентная ставка 49,9% годовых – применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями <данные изъяты>).

Из текста искового заявления и материалов дела следует, что клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в перечне информации по потребительским кредитам, условиях по банковским картам, условиях кредитования счета и тарифах по картам, направил в банк заполненную им анкету (<данные изъяты>) и заявление о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты>).

В указанном выше заявлении клиент просил банк: 1) рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; 2) на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

В указанном заявлении собственноручной подписью клиент подтвердил, что он ознакомлен с условиями по картам, условиями кредитования счета, тарифами по картам и получил данные документы (<данные изъяты>). Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (составная часть тарифов по картам), указанный в информационном блоке заявления. При этом тарифный план был собственноручно подписан клиентом.

Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий (<данные изъяты>).

Карта клиентом была получена, что подтверждается распиской в получении карты <данные изъяты>) и активирована. С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <данные изъяты>).

Общая сумма задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 315723,87 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 243002,83 рублей, комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 514,80 рублей, проценты за пользование кредитом – 59884,40 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования – 11 483,84 рублей, плата за пропуск минимального платежа (до даты смерти) – 700,00 рублей, смс-сервис – 138,00 рублей (<данные изъяты>).

Как усматривается из материалов дела, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>). Обязательства по возврату долга заемщиком не исполнены.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Из сообщения нотариуса Истринского нотариального округа Московской области ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону, обратившимися к нотариусу и принявшими наследство являются: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения подал заявление об отказе от претензий на долю в наследстве после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 Документов, подтверждающих наличие имущества на имя ФИО2, наследниками не представлено и сведений не имеется. Также нотариус сообщил, что ранее в адрес судьи Истринского городского суда Московской области Жуковой О.В. по гражданскому делу № отправлена копия наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

Согласно материалам дела, решением Истринского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк России. Данным решением с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк России взыскана задолженность по кредитной карте – эмиссионному контракту №-Р-12580565530 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188265,17 рублей, госпошлина в размере 4965,30 рублей, а всего взыскано 193230,47 рублей (<данные изъяты>

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 является правообладателем жилого помещения <данные изъяты>

Из Выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что правообладателями жилого помещения <данные изъяты> являются: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (общая долевая собственность – <данные изъяты>) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (общая долевая собственность – <данные изъяты>

Стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, исходя из имеющихся в деле доказательств, составляет <данные изъяты> квартиры, <данные изъяты> что в совокупности достаточно для возложения на них ответственности по вышеназванным долгам наследодателя.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований, а ответчиками представленные истцом доказательства ничем не опровергнуты. Размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиками не оспорен, доказательств неучтенных банком платежей при формировании задолженности ответчиками не представлены, материалы дела не содержат.

В соответствии с абзацем первым п.2 ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (абзац второй п.2 ст.1157 ГК РФ).

Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (пункт 4).

Довод законного представителя несовершеннолетнего ФИО4 – ФИО5 о том, что она ДД.ММ.ГГГГ в рамках гражданского дела № подала заявление об отказе от наследства <данные изъяты>) судом не принимается, поскольку в материалах дела отсутствует предварительное одобрение органов опеки и попечительства, необходимое при подаче заявления об отказе от наследства в интересах несовершеннолетнего ребенка. Материалы дела не содержат сведений о том, что отказ ФИО5 от имени несовершеннолетнего сына принят нотариусом.

Как разъяснено в п.43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" по истечении указанного в абзаце первом пункта 2 статьи 1157 ГК РФ срока может быть признан отказавшимся от наследства лишь наследник, совершивший действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, при условии признания судом уважительными причин пропуска срока для отказа от наследства.

Таким образом, как следует из смысла абзаца первого п.2 ст.1157 ГК РФ, вышеприведенных разъяснений Пленума ВС РФ, лица, принявшие наследство путем подачи нотариусу соответствующего заявления, вправе отказаться от наследства лишь в течение шести месяцев со дня открытия наследства, данный срок является пресекательным.

Согласно материалам дела, законным представителем несовершеннолетнего ФИО4 – ФИО5 наследство умершего отца ребенка принято путем подачи заявления нотариусу в течение установленного шестимесячного срока. Доказательств того, что законный представитель несовершеннолетнего наследника принял наследство, совершив действия, свидетельствующие о его фактическом принятии, в материалы дела не представлено. Кроме того, в судебном заседании ФИО5 пояснила, что в состав наследства входит доля в квартире, в которой проживает ФИО3 (мать наследодателя) <данные изъяты>).

Оценив в совокупности представленные истцом доказательства, анализируя установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных положений законодательства, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчиков ФИО3, ФИО4 (законный представитель ФИО5) в пользу АО «БРС» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6357,24 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 315723 рубля 87 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 6357 рублей 24 копейки, всего взыскать 322081 рубль 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.