УИД 28RS0008-01-2022-001738-65

Дело №2-57/2023

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

10 января 2023 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 111629 руб. 68 коп., судебные расходы в сумме 3432 руб. 59 коп., в обоснование иска указав, что 14 августа 2021 года между банком и ответчиком был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 рублей под 11,9% годовых на срок 60 месяцев. Ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15 июня 2022 года, на 21 ноября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15 июня 2022 года, на 21 ноября 2022 года составляет 160 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 37338 рублей. По состоянию на 21 ноября 2022 года задолженность ответчика по кредиту составляет 111629 руб. 68 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 97750 рублей, просроченные проценты – 10998 руб. 74 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда – 12 руб. 13 коп., дополнительный платёж – 612 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 19 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты – 222 руб. 75 коп., комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии - 1566 руб. 68 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причине неявки в суд не сообщила, отзыв на иск не представила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пп.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено ежемесячное гашение кредита аннуитетными платежами, то есть по частям, то в соответствии ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пп.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 названного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч.2 ст.6 Федерального закона №63-ФЗ).

Судом установлено, что 14 августа 2021 года через канал дистанционного банковского обслуживания на основании заявления ответчика о предоставлении транша от 14 августа 2021 года между сторонами заключён договор потребительского кредита <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 рублей под 6,9% годовых при целевой использовании денежных средств и 11,9% годовых – при не целевом использовании денежных средств, на срок 60 месяцев.

Факт перечисление истцом кредитных средств в размере 100000 рублей на счёт ответчика подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита <Номер обезличен>, общее количество платежей составляет 60, минимальный обязательный платёж – 2839 руб. 84 коп.

Графиком погашения кредита и иных платежей предусмотрен ежемесячный размер платежа при нецелевом использовании денежных средств в размере 4665 руб. 65 коп., последний платёж – 4665 руб. 29 коп.

Согласно п.п.3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заёмные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заёмщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в торгово-сервисных предприятиях, включённых в партнёрскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в указанную партнёрскую сеть.

Заявление – анкета (оферта) считается принятой и акцептованной банком, а договор потребительского кредита считается заключённым с момента согласования предложенных банком и подписанных заёмщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заёмщику.

Согласно п.п.3.6, 3.7. Общих условий при наличии просроченной задолженности погашение производится при любом поступлении денежных средств независимо от даты окончания платёжного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий, штрафных санкций производится заёмщиком путём внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на корреспондентский счёт банка и списания банком средств с банковского счёта заёмщика на основании заранее данного акцепта заёмщика.

В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п.6.1 Общих условий).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.2 Общих условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик несёт ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены тарифами банка, общими условиями потребительского кредита и составляет 20%.

Дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату: программа добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, гарантия минимальной ставки, предусмотрены п.17 индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п.2.1 заявления заёмщика на предоставление транша размер платы за программу составляет 0,66% (655 руб. 56 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, ответчик была ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Общий условиях и Тарифах, однако свои обязательства по договору потребительского кредита не исполняет, допустила просрочку по уплате основного долга, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: выписка по счёту, индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график платежей, памятка участника акции «Всё под 0», заявление оферта на открытие банковского счёта, заявление на включение в программу добровольного страхования, заявление на предоставление транша, памятка на включение в программу страхования, памятка застрахованного, анкета-соглашение на предоставление кредита, согласие заёмщика, Общие условия договора потребительского кредита, договор присоединения.

Как следует из расчёта, представленного истцом, по состоянию на 21 ноября 2022 года задолженность ответчика по кредиту составляет 111629 руб. 68 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 97750 рублей, просроченные проценты – 10998 руб. 74 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда – 12 руб. 13 коп., дополнительный платёж – 612 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 19 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты – 222 руб. 75 коп., комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии - 1566 руб. 68 коп.

Расчёт проверен судом и признан верным, стороной ответчика расчёт не оспорен.

Требования истца о взыскании с ответчика комиссий (за страхование жизни (разовое), за карту, за услугу «Гарантия минимальной ставки», за «Возврат в график» по КНК) в общей сумме 2626 руб. 15 коп., суд считает подлежащим удовлетворению, поскольку индивидуальными условиями потребительского кредита и условиям страхования предусмотрены указанные комиссии, в начисленном истцом размере.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 14 августа 2021 года в сумме 111629 руб. 68 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 97750 рублей, просроченные проценты – 10998 руб. 74 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда – 12 руб. 13 коп., дополнительный платёж – 612 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 19 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты – 222 руб. 75 коп., комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии - 1566 руб. 68 коп.

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3432 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) 115062 рубля 27 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 14 августа 2021 года в сумме 111629 рублей 68 копеек, судебные расходы в сумме 3432 рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий С.Н. Куприянова