Решение по делу № 2-4621/2023 от 11.12.2023

Дело №2-4621/2023

УИД 52RS0016-01-2023-004650-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Полевой Я.И., при секретаре Горбуновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк АО «Тинькофф Банк» (далее также – Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик), указав, что (дата обезличена) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (номер обезличен). В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 141 000 рублей, сроком на 59 месяцев, под 23,5 % годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщика Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита — 15,5 % годовых (далее – Индивидуальные условия).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, (дата обезличена) между Банком и ФИО1 был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в Заявлении-Анкете от (дата обезличена).

(дата обезличена) между ФИО1 и ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ» был заключен договор № АА-21/07-5 купли-продажи транспортного средства ВАЗ 21124, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), регистрационный знак (номер обезличен), подписан акт приема-передачи автомобиля.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет в размере, предусмотренном кредитным договором. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность.

(дата обезличена) Банк направил ответчику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) не погашена и составляет 80 426,43 руб., из которых: 72 157,06 руб.- просроченный основной долг, 4 809,49 руб. - просроченные проценты, 1 259,88 руб. - пени, 2 200 — страховая премия.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 80 426,43 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ВАЗ 21124, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), и установить начальную продажную стоимость на торгах 86000 руб., а также взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 8 612,79 руб.

Стороны: представитель истца и ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали. Истец в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Авто-Эксперт», извещено надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленной для возврата очередной части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1).

Судом установлено, что (дата обезличена) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (номер обезличен). В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 141 000 рублей, сроком на 59 месяцев, под 23,5 % годовых (л.д. 24).

В соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования кредитный договор и договор залога, в случае, если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на счет.

(дата обезличена) между ФИО1 и ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ» был заключен договор № (номер обезличен) купли-продажи транспортного средства ВАЗ 21124, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), регистрационный знак (номер обезличен), подписан акт приема-передачи автомобиля.

Согласно заключенному кредитному договору, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно.

Заявление-Анкета, Индивидуальные условия совместно с Общими условиями кредитования представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные на счет в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 36).

В соответствии с материалами дела, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту (п. 4.3.5. Общих условий кредитования).

(дата обезличена) Банк направил ответчику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (л.д. 41). Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Требование Банка было оставлено без ответа, доказательств обратного суду не представлено.

Задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) не погашена и составляет 80 426,43 руб., из которых: 72 157,06 руб.- просроченный основной долг, 4 809,49 руб. - просроченные проценты, 1 259,88 руб. - пени, 2 200 — страховая премия.Указанный размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается представленным расчетом (л.д. 43), доказательств, опровергающих представленные суду расчеты не имеется.

Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению займа не исполняет должным образом, что служит основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном размере.

(дата обезличена) между ФИО1 и ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ» был заключен договор № АА-21/07-5 (л.д. 34) купли-продажи транспортного средства ВАЗ 21124, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), регистрационный знак (номер обезличен), подписан акт приема-передачи автомобиля.

Согласно ответа ГУ МВД России по Нижегородской области (отдел МВД России «Кстовский») вышеуказанный автомобиль с (дата обезличена) и по настоящее время зарегистрирован за гр. ФИО1 (дата обезличена) года рождения.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Из положений ст.349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из изложенных выше норм права следует, что по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. В том числе, приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

Учитывая, что представленными истцом доказательствами подтверждено наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный договором срок, установленные п.2 ст. 348 ГК РФ основания, исключающие невозможность обращения взыскания на предмет залога, отсутствуют, суд приходит к выводу, что требования истца, предъявленные к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ 21124, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) <***>, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов) (ч.1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2).

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена автомобиля должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

Учитывая, что при разрешении спора судом не принято в обоснование требований истца Заключение специалиста (номер обезличен) от (дата обезличена) об определении рыночной стоимости автомобиля марки ВАЗ 21124, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) <***>, требования истца о взыскании с ответчика расходов по его оплате в размере 1000 руб. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в общем размере 8 612,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ((дата обезличена) года рождения, место рождения: (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен) выдан (адрес обезличен)е, ИНН (номер обезличен)) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 80 426 руб. 43 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 612 руб. 79 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ВАЗ 21124, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен).

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Начальная продажная стоимость автотранспортного средства подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.07.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Способ реализации автомобиля - путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования АО «Тинькофф Банк» оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2023 года.

Судья Я.И. Полевая