Решение по делу № 2-4998/2023 от 22.12.2023 - о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заёмщика, обязании выполнить определённые действия.

Дело № 2-4998/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 22 декабря 2023 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Мальцевой Л.П.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО, ФИО1 о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заёмщика, обязании выполнить определённые действия,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к МТУ Росимущества в <адрес>, ФИО1 о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заёмщика, обязании выполнить определённые действия, в обоснование заявленных требований, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК (далее - Банк или Истец) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 569 176,05 руб. процентная ставка - 10,90% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика. Являясь заемщиком ПАО «РОСБАНК», ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ г. с ООО «Росбанк Страхование жизни». Согласно договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г., в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники. Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. Дата выхода Заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 неоднократно не исполнял свои обязательства кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК установило, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно Реестра наследственных дел, расположенного на Портале Федеральной Нотариальной Палаты, открытого наследственного дела в отношении имущества умершего заемщика ФИО9 не имеется. Таким образом, Российская Федерация, в лице Территориальное управление Росимущества в <адрес> и <адрес>, являясь универсальным правопреемником Заемщика ФИО2, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> заемщика - данное событие, обладает признаками страхового сличая. Страховая выплата является наследственной массой, в размере которой Ответчик отвечает по долгам наследодателя. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - 559 393,36 руб.; по процентам 34 644,67 руб. Итого: 594 038,03 руб. На основании изложенного, просит признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ г. МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес>. Обязать МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ответчика МТУ Росимущества в <адрес> и Еврейской автономной облаcти перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 594 038,03 руб.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена ФИО1.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требование привлечены ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5.

В судебное заседание истец ПАО «Росбанк», представитель ответчика МТУ Росимущества в <адрес> ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование Жизни», третье лицо ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по месту жительства ответчика дважды возвращены в суд с отметками «истечение срока хранения», данный адрес совпадает с адресом регистрации.

Таким образом, судом были выполнены необходимые процессуальные действия, направленные на извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Учитывая, что оснований для отложения разбирательства по делу не имеется, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу абз.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Из пункта 4 Постановления Правительства РФ от 05.06.2008 N 432 "О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом" следует, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы и подведомственные организации во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями.

Пунктом 5.35 указанного Постановления предусмотрено, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет следующие полномочия в установленной сфере деятельности: принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 30.08.2022 между ПАО РОСБАНК (далее - Банк или Истец) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 569 176,05 руб. процентная ставка - 10,90% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика.

Являясь заемщиком ПАО «РОСБАНК», ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ г. с ООО «Росбанк Страхование жизни».

Согласно договора страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Страховые риски: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» договора, осуществляется только по страховому риску «смерть, наступившая в результате несчастного случая» на описанных в указанном разделе условиях. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая, страховой тариф 2,41 % (годовых), страховая премия 68 585,71 руб.

В разделе «Особые условия» вышеуказанного договора страхования жизни и здоровья заемщика отражено, что стороны пришли к соглашению, что если застрахованное лицо относится к следующим категориям лиц: инвалиды I и II группы, инвалид с детства, лицо, имеющее онкологическое, хроническое сердечнососудистое заболевание, ВИЧ-инфицированный; лицо, состоящее на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере; лицо, страдающее любыми заболеваниями и состояниями, сопровождающимися хронической почечной, печеночной недостаточностью, недостаточностью кровообращения, дыхательной и легочно-сердечной недостаточностью, а также имеющие симптомы таких заболеваний; лицо, страдающее церебральным параличом, болезнью Дауна, душевной болезнью или слабоумием, тяжелыми нервными заболеваниями; слепые, глухие, парализованные, а также лица, которые по медицинским показаниям нуждаются в постоянной посторонней помощи или лица, представляющие социальную опасность, то оно считается застрахованным на иных условиях, чем указано выше в разделе «Условия страхования»: только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая», наступление которого прямо или косвенно не было вызвано никакими состояниями застрахованного из указанных в разделе «Особые условия.

В разделе «Исключения» отражено, что события, указанные в данном разделе, в том числе, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора страхования.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

Дата выхода Заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 неоднократно не исполнял свои обязательства кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Смерть заемщика - данное событие, обладает признаками страхового случая.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - 559 393,36 руб.; по процентам 34 644,67 руб. Итого: 594 038,03 руб.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, выполненный в соответствии с условиями кредитного договора и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Из изложенного следует, что наследники, принявшие наследство после умершего, отвечают по его обязательствам.

По смыслу разъяснений, изложенных в п. 60 постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела №, наследственное имущество после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. состоит из: квартиры, с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>; на праве 1/3 долевой собственности; квартиры, с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, денежных средств, находящихся на счетах в банке.

Из ответа ППК «Роскадастр» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на момент его смерти (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ) и по настоящее время принадлежат: - на праве собственности, квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>; на праве 1/3 долевой собственности, квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

Из ответа АО «АТБ» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в банке счетов и вкладов не имеется, ранее не имелось.

Из ответа ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., открытых счетов не имел.

Из ответа ПАО Банк «ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеются следующие счета/банковские карты: номер счета: №, банковские карты: №, №, №, открытые ДД.ММ.ГГГГ году; номер счета: №, банковские карты: №, №, открытые ДД.ММ.ГГГГ году; номер счета: №, банковские карты №, отрытые ДД.ММ.ГГГГ году; номер счета №, открытый ДД.ММ.ГГГГ году; номер счета: №, банковские карты №, открытые ДД.ММ.ГГГГ году.Как следует из наследственного дела №, ФИО1, приняла наследство после смерти своего отца ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ году.

ФИО1 является дочерью ФИО2, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после заключения брака ФИО6 с ФИО7, ФИО6 присвоена фамилия мужа Кай.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В связи с тем, что в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти заемщика ФИО2, иных наследников, принявших наследство, после смерти заемщика не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что с надлежащим ответчиком по данному делу будет ФИО1

Соответственно, к ответчику – Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес> в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Таким образом, требования публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заёмщика № № от ДД.ММ.ГГГГ г., обязании обратиться в ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ г., обязании перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК», в сумме 594 038,03 рублей подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к МТУ Росимущества в <адрес>, ФИО1 о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заёмщика, обязании выполнить определённые действия – удовлетворить.

Признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ООО «Росбанк Страхование жизни», ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии №).

Обязать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии №) обратиться в ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН №) в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК», в сумме 594 038,03 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии №) в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН №) государственную пошлину в размере 9 140,38 рублей.

В удовлетворении исковых требований к МТУ Росимущества в <адрес> отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес> суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Центральный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено 29.12.2023.

Судья Л.П. Мальцева

Копия верна

Судья:_____________________

(Л.П. Мальцева)

Секретарь судебного заседания

_______________(Соловьева А.П.)

«____»_____________2023 г.

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2023-004878-78

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в дело № 2-4998/2023 и хранится в Центральном районном суде <адрес>