РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Качуг 20 октября 2022 года

Качугский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Коноваловой И.В., при секретаре Куртовой М.В., рассмотрев с участием ответчика ФИО1 в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и компенсации расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли ПАО "Совкомбанк". Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, нарушив п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1556 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1530 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 76 809, 25 руб., из них просроченная ссудная задолженность 54 963,51 руб., просроченные проценты 21845, 74 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что не заключала кредитного договора, полагает, что ей бы не дали кредит, т.к. она нигде не работала, должны били при оформлении кредита проверить ее место работы и иные данные. В настоящее время она обратилась в полицию, чтобы установили мошенников.

В судебном заседании по ходатайству ответчика в качестве свидетеля была допрошена ФИО3, показавшая суду, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ работала кредитным экспертом в ПАО КБ «Восточный», помнит, что ФИО4 обращалась в Банк. Из копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что именно она оформляла данный кредит ответчику на сумму <данные изъяты> руб. Согласно установленным правилам, кредит выдавался путем открытия счета и выдачи карты Visa Instant Issue с лимитом кредитования, после оформления анкеты заявителем, проверки его личности, исключительно путем личного присутствия гражданина. Выдача и оформление кредита на человека, имеющего чужие документы, постороннему лицу, исключена. Карта выдается лично на руки заявителю. Кроме того, обязательно фотографирование клиента для одобрения кредита, фотография хранится в компьютере только 30 дней. Проверки места работы и иных данных о заемщике производится Банком только при выдаче кредита, свыше <данные изъяты> руб., в остальных случаях данные в т.ч. о месте работы устанавливаются только со слов клиента.

Изучив представленные доказательства, заслушав пояснения ответчика, свидетеля, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО КБ "Восточный" был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк выдал Заемщику кредитную карту Visa Instant Issue с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей до востребования с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты> годовых.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением –анкетой ФИО4 на заключение соглашения о кредитовании счета в ОАО "Восточный экспресс банк", копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим условия предоставления кредита, с которыми согласился Заемщик, подтвердив данное обстоятельство своей подписью, заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО4, копией паспорта ФИО4 в приложении к кредитному догвору.

Согласно указанному заявлению, акцепт банка на заключение договора производится путем совершения следующих действий: открытием текущего банковского счета заявителю, установлением ему Лимита кредитования и осуществления кредитования ТБС в рамках установленного лимита; выдачей кредитной карты Visa Instant Issue.

По условиям указанного кредитного договора и на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Заемщик обязан был уплачивать сумму долга и процентов за пользование кредитом путем внесения обязательных минимальных платежей, размер которых составляет 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, процентов за кредит, а также неразрешенного овердрафта, просроченной задолженности по кредиту и процентов, начисленной неустойки при их наличии.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Кредитная карта путешественника: жизнь и багаж» Visa Instant Issue лимит кредитования установлен в <данные изъяты> руб., при погашении Кредита Лимит кредитования возобновляется до первоначального размера, может быть увеличен по соглашению сторон; лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора; срок возврата кредита –до востребования, срок действия кредита- в течение срока действия Договора; процентная ставка по договору за проведение безналичных операций -20,90 % годовых, за проведение наличных операций-73.90 %; льготный период – до 56 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода, Длительность периода -1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) до 50 000 руб.: 590 руб. за факт образования пророченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50001 до 100000.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа

В индивидуальных условиях кредитного договора ФИО4 указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка, понимает их и обязуется соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли ПАО "Совкомбанк". Данные обстоятельства подтверждаются внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.регистарционным номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик нарушила; доказательств обратному ФИО5 (ФИО4) не предоставила, как не представила и доказательств соблюдения условий кредитного договора.

Согласно данным записи акта о заключении брака № ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после заключения брака ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6, присвоена фамилия ФИО5.

Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 809, 25 руб., из них просроченная ссудная задолженность 54 963, 51 руб., просроченные проценты 21845, 74 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, сомнений в достоверности не вызывает. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Своего расчета ответчик суду не представила.

Судебный приказ о взыскании с ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. отменен определением мирового судьи в связи с поступившими от должника возражениями.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику в судебном заседании разъяснено право ходатайствовать о назначении по делу почерковедческой экспертизы на предмет соответствия (несоответствия) ее подписи в кредитном договоре, однако такого ходатайства ФИО1 не заявлено.

Сведений об установленном факте мошеннических действий со стороны третьих лиц, свидетельствующих о получении ими кредита с оформлением его на имя ФИО4 в судебное заседание не представлено.

При этом представленная копия постановления от ДД.ММ.ГГГГ о продлении срока проверки заявления ФИО7 по факту того, что на ее имя был оформлен кредит неустановленными лицами на сумму <данные изъяты> руб. не свидетельствуют об установлении факта преступления, иных мошеннических действиях, в том числе со стороны истца и иных лиц, кроме того, в данном документе не содержится сведений о конкретном кредите, который является предметом настоящего спора.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета задолженности положениям кредитного договора, не заключения кредитного договора, ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 76809,25 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО "Совкомбанк" была оплачена государственная пошлина в размере 2504, 28 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76809, 25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 504, 28 руб., всего взыскать – 79 313, 53 руб. (семьдесят девять тысяч триста тринадцать руб. 53 коп.)

Копию решения в течение пяти дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Качугский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

<данные изъяты>

Судья И.В. Коновалова