2-668/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе

председательствующего судьи Бутухановой Н.А.,

при секретаре Бадмаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с вышеназванным иском, указывая, что ФИО2 на основании заявления на получение кредитной карты заключил Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> и предоставил Заемщику кредитную карту <данные изъяты>

Представитель истца отмечает, что в соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и Тарифами.

Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати девяти календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Представитель истца обращает внимание на то, что обязательства по кредитной карте заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитной карте составил 32660,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 27 880,79 руб., просроченные проценты - 4 779,93 руб.

Истец отмечает, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № к имуществу ФИО2 открыто нотариусом ФИО7

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> в размере 32 660,72 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 179,82 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена мать умершего заемщика – ФИО3

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика - сестру умершего заемщика – ФИО4

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивала на удовлетворении заявленных требований, при этом направила ходатайство, в котором указала, что должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 33 615,50 рублей. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального внутригородского округа <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с чем считает, что срок исковой давности не пропущен. Просит в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности отказать.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования истца не признала, просила применить срок исковой давности.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО6 ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ была представлена кредитная карта <данные изъяты> в размере лимита кредитования 40 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 25,9%, неустойкой в размере -36% годовых. Заключенный между сторонами договор состоит из заявления заемщика, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, информации о полной стоимости кредита ОАО "Сбербанк России". Подписи заемщика в указанных документах свидетельствуют об его ознакомлении с данными условиями и тарифами кредитования.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях выпусках и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", по ставке 25,9% годовых (пункт 4), договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты CREDIT MOMENTUM не требуется) или подачи заявления об ее утрате,

- погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка,

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

- закрытия счета карты (пункт 2.1).

Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита путем зачисления на банковскую карту MasterCard Credit Momentum <данные изъяты> на <данные изъяты>, выданную ответчику, доступного лимита в размере 40 000 рублей. Указанные обстоятельства достоверно подтверждены исследованными в судебном заседании: заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, информацией о полной стоимости кредита ОАО "Сбербанк России".

В свою очередь, заемщик ФИО6 обязательства по кредитной карте в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование путем внесения обязательных ежемесячных платежей не исполнял надлежащим образом.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 Общих условий).

В п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно, до наступления даты платежа, пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что датой выхода на просрочку является -ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение по банковской карте произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5,44 рублей. Срок действия последнего перевыпущенного карточного контракта основного держателя произведено ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма погашений составляет 67 924,84 рублей. Количество дней непрерывной просрочки составляет 1849 дней.

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов дела следует, что взятые ФИО6 обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок не исполнены. Согласно представленному расчету просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитной карте составил 32 660,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг 27 880,79 руб., просроченные проценты – 4 779,93 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 36, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из копии свидетельства о смерти, выданному Отделом ЗАГС <адрес> ЗАГС <адрес> серии <данные изъяты> следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению нотариуса ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является мать – ФИО3. В состав наследственного имущества входит: автомобиль марки <данные изъяты> выпуска и единовременная денежная выплата (ЕДВ) в размере 2850 рублей 26 копеек. Стоимость автомобиля оставляет 335 000 рублей на день смерти наследодателя. Свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль выдано ДД.ММ.ГГГГ за реестровым <данные изъяты>. Свидетельство о праве на наследство по закону на ЕДВ выдано ДД.ММ.ГГГГ за реестровым <данные изъяты>.

По сообщению нотариуса ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является дочь – ФИО4. В состав наследственного имущества входит: автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска и прав на денежные средства. Стоимость автомобиля согласно заключения №, выданного ООО «НЭО ПЛЮС» на день смерти составляет 300 000 рублей. Свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль выдано наследнику ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ за реестровым <данные изъяты>

Таким образом, судом установлено, что наследство ФИО6 принято наследником ФИО3, а после ее смерти наследником второй очереди по закону - сестрой ФИО2 – ФИО4, которая отвечает по долгам наследодателя ФИО6 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Наличия иного наследственного имущества после смерти ФИО6 не установлено.

Общая стоимость перешедшего к наследнику ФИО4 имущества составляет к моменту открытия наследства 300 000 рублей 00 копеек и именно в пределах данной суммы Банк вправе предъявить денежные требования к наследнику умершего ФИО6 Таким образом в суде установлено, что стоимость наследственного имущества в размере 300 000 рублей, перешедшего к наследнику в порядке наследования, превышает сумму долга заемщика ФИО6 в размере 32 660 рублей 72 копеек, пределами которого ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя.

Согласно представленному ПАО "Сбербанк" расчету задолженность по счету кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 660,72 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 27 880,79 рублей, просроченные проценты в размере 4779,93 рублей.

В судебном заседании ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из разъяснений, приведенных в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, принимая во внимание, что ни заявлением на получение кредитной карты, ни Информацией о кредитовании не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, и такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования", кредитная карта на момент рассмотрения дела действующая, последнее погашение по карте осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что наследодатель ФИО6 осуществлял расходные операции за счет кредитных средств, размещенных на счете кредитной карты, а сведений об отказе от использования кредитной карты наследником умершего заемщика, материалы дела не содержат, истец с настоящим иском в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно протоколу проверки электронной подписи), учитывая, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № Центрального внутригородского округа <адрес> по делу № о взыскании задолженности был отменен ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, настоящий иск подан с соблюдением трехгодичного срока исковой давности. Поэтому оснований для применения срока исковой давности судом не усмотрено.

Соответственно суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что заемщик ФИО6 не оплачивал задолженность по кредитной карте в установленный срок, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 660 рублей 72 копеек, поэтому считает обоснованным требование ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по договору в размере 32 660 рублей 72 копеек.

При таких обстоятельствах ФИО4 несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества перед ПАО Сбербанк по состоянию на день смерти брата и далее самостоятельную ответственность в связи с переходом к ней прав и обязанностей заемщика с момента принятия наследства.

Доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств по договору как наследодателем, так и наследником, и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору в судебном заседании не представлено, в то время как, представленные истцом доказательства являются достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства.

Учитывая изложенное в совокупности, суд считает, что поскольку обязательства по исполнению кредитного договора заемщиком не исполнены надлежащим образом, поэтому исковые требования суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 1179 рублей 82 копеек. Указанную сумму суд и считает необходимым взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО11 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк задолженность по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 660 рублей 72 копеек, в т.ч. основной долг – 27 880 рублей 79 копеек, проценты – 4 779 рублей 93 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 179 рублей 82 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 30 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия.

Судья Бутуханова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ