Дело (УИД) 52RS0009-01-2022-002925-22
Производство №2-477/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июня 2023 года с.Бессоновка
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе
председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дементьевой А.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Бессоновка гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование иска, что 10.02.2014 г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 82631,27 руб. в период с 09.02.2015 г. по 17.07.2019 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав.
17.07.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №.
17.07.2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования.
В период с 17.07.2019 по 23.06.2022 ответчиком было внесено 0 руб., в результате задолженность составляет 82631,27 руб.
Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты.
Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Договора.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 09.02.2015 г. по 17.07.2019 г. включительно, в размере 82631,27 рублей, из которых 15796,59 руб.-основной долг, 4824,43 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 10362,51 руб.- проценты на просроченный основной долг, 0 руб.- комиссии, 51647,74 руб.-штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2678,94 рублей.
Заочным решением Бессоновского районного суда Пензенской области от 31.10.2022 исковые требования были удовлетворены в полном объеме.
Определением Бессоновского районного суда Пензенской области от 06.06.2023 указанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.
Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не направило своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседание не явилась, извещена о судебном заседании надлежащим образом, представила суду заявление о применении срока исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ФИО1 заключила с КБ «Ренессанс Кредит» в офертно-акцептной форме договор № от 10.02.2014 г., который включает в себя договор потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами банка по кредитам, Тарифами комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.
Кредитный договор был заключен на сумму 23913 руб. на оплату товара (ноутбук), на срок 24 месяца, сумма ежемесячного платежа-1660,08 руб., процентная ставка -55% годовых, полная стоимость кредита-71,22 % годовых, дата ежемесячного платежа-10 число каждого месяца.
Согласно п. 3.1,3.1.1, 3.2 Договора Банк обязуется открыть Клиенту Счет, предоставить Клиенту Кредит в размере и на условиях Кредитного договора, а также перечислить со Счета Кредит на оплату Товаров/Услуг в размере, указанном в и. 2.3.8а, в срок, установленный Условиями, в пользу получателя, указанного в п. 2.10.; открыть Клиенту Счет(-а) по Карте(-ам), выпустить и передать Клиенту Карту, в случаях и порядке, предусмотренном Договором о Карте, установить Клиенту Лимит и осуществлять кредитование Счета по Карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о Карте.
Банк обязуется перечислить со Счета Страховщику (-ам), указанному(-ым) в заявлении на страхование Клиента, в оплату страховых премий; часть Кредита в размере 4 131,6 руб. по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита, и часть Кредита в размере 4131,6 руб. по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования по программе страхования «Дожитие Застрахованного до потерн постоянной работы по независящим от него причинам».
Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора; в случаях кредитования Счета по Карте, возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о Карте, в сроки и в порядке, установленные Договором о Карте; выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором.
Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. (п.2.1,1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в Тарифах. (п 2.2.1 Общих условий).
Согласно п. 2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно п. 2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение клиентом обязанностей, предусмотренных договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности, направив клиенту соответствующее требование.
В соответствии с Тарифами (Тарифный план «Доступный плюс») за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательств по погашению кредита предусмотрена неустойка в размере 20 % за каждый день просрочки.
Ответчик ФИО1 была ознакомлена, получила на руки, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.
Общими условиями предусмотрено право Банка уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам (1.2.3.18 Общих условий).
Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Из ч. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
17.07.2019 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № № от 16.07.2019 г., актом приема-передачи прав требований от 17.07.2019 г. к Договору уступки прав (требований).
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляла 82631,27 руб..
Истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором ей сообщалось о том, что в силу договора уступки прав (требований) от 16.07.2019 года, права требования по заключенному им кредитному договору№ от 10.02.2014 г., в размере 82631,27 руб. перешли к ООО «Феникс», предлагалось погасить задолженность.
10.03.2021 мировым судьей судебного участка №2 Арзамасского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору № от 10.02.2014 г., в сумме 82631,27 руб.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Арзамасского судебного района Нижегородской области от 08.10.2021 судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от 10.02.2014 г., за период с 09.02.2015 г. по 17.07.2019 г. включительно, составила 82631,27 рублей, из которых 15796,59 руб.-основной долг, 4824,43 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 10362,51 руб.- проценты на просроченный основной долг, 0 руб.- комиссии, 51647,74 руб.-штрафы.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Разрешая данное ходатайство суд приходит к следующему
Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Условиями кредитного договора № от 10.02.2014 г. предусмотрено исполнение обязательства по частям (путем внесения ежемесячных платежей в размере 1660,08 руб. 10 числа каждого месяца). Следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
С учетом изложенного, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности по договору у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.
Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен ФИО1 10.02.2015, настоящий иск подан в суд 26.07.2022.
При этом суд учитывает, что ООО « Феникс» были переданы права требования к ответчику о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В силу изложенного, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае КБ «Ренессанс Кредит» узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
КБ «Ренессанс Кредит» было известно о том, что последний платеж по кредитному договору осуществлен ФИО1 10.02.2015, иных платежей не поступало. Согласно условиям договора дата платежа -10 число каждого месяца. Соответственно следующий платеж заемщик должен был произвести не позднее 10.03.2015 г.
Таким образом, банку должно было быть известно о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора с 11.03.2015 г., в связи с чем срок исковой давности по данному платежу истекал 11.03.2018 г. Последний платеж по кредиту в соответствии с графиком должен был быть осуществлен 10.03.2016 г., в связи с чем срок исковой давности по данному платежу истекал 11.03.2019 г
С настоящим исковым заявлением истец обратился лишь 26.07.2022 г., то есть с пропуском срока исковой давности.
При этом обращение ООО «Феникс» в марте 2021 г. за выдачей судебного приказа, также осуществлено уже за пределами трехлетнего срока исковой давности. О восстановлении срока исковой давности истец не просил. Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, из материалов дела не усматривается. Уважительных причин пропуска срока судом не установлено. Более того, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ООО «Феникс» пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его вынесения.
Судья Е.А. Рязанцева